煙臺市小微企業互聯網融資成功率的影響因素分析

白文娟

摘 要：小微企業無論在發達國家還是發展中國家都占據了國民經濟的重要地位。近年來，金融市場競爭越來越激烈，中小企業融資難嚴重制約著經濟的發展。中小企業的融資問題也越來越受到社會各界的關注。本文以煙臺市小微企業為研究對象，對影響小微企業融資成功率的因素進行了分析。

關鍵詞：煙臺市；小微企業；互聯網融資

一、引言

隨著科學技術的不斷進步，小微企業在國民經濟中所占的比重正在穩步上升。由于小企微業具有特殊的行業性質，所以面臨著較為嚴重的融資問題。而且融資難已成了限制該產業發展的桎梏。為了解決中小企業融資困境，實現經濟高速與穩定的發展，以中小企業作為研究對象進行融資風險實證研究具有十分重要的現實意義。

煙臺市作為山東半島藍色經濟區的前沿陣地之一，經濟發展迅速，其中小微企業發揮了很大的作用。近些年來，為了實現經濟的進一步發展，煙臺市先后出臺了《關于進一步優化中小企業融資環境的意見》、《關于加強中小企業信用擔保建設的意見》、《關于促進小型、微型企業健康發展的意見》。此外，成立了中小企業融資合作聯盟，深入實施了“參加小微企業百日融資計劃”，引導融資擔保機構加大對中小企業融資信貸的支持力度。

目前，我國正處于經濟轉型期，互聯網融資給小微企業的發展帶來了契機。隨著互聯網的飛速發展，支付寶、微信紅包等新名詞成了大眾關注的焦點，互聯網金融便成了人們熱議的話題。小微企業融資具有周期短、數額小、需求高等特點，而互聯網融資具有與其互補的優勢。目前互聯網融資方式主要有三種：眾籌模式、P2P 模式、電商網貸模式。互聯網融資門檻低、低成本、高效率，有助于小微企業成功融資。在互聯網時代小微企業必須提升企業活力提高競爭力，才能在社會經濟發展的道路上越走越遠。

二、煙臺市小微企業融資成功率因素分析

小微企業是煙臺市社會經濟發展的重要基礎和力量，在經濟大發展進程中，小微企業起到了至關重要的作用。2016 年第一季度煙臺市對小微企業進行了調查，結果表明，小微企業雖然規模偏小，主營業務收入很高，但是由于小微企業具有生命周期短的特點，所以具有很高的管理成本。煙臺市政府為了促進經濟的長足發展，出臺了一些政策取得了良好的效果。但是由于小微企業自身固有的特點以及傳統觀念的限制等因素，融資困難仍是困擾煙臺小微企業的長期性問題，究其原因如下：

1.小微企業的經營管理體制尚不健全

小微企業大多是自主創業，忽視企業管理體制的建立，他們僅僅重視先進技術的運用。這在信息化高速發展的今天嚴重制約著小微企業的發展。小微企業要想獲得長足發展必須建立健全內部控制制度。與此同時，小微企業必須認識到正是因為自身管理體制不健全才使得銀行等金融機構不愿意向其發放貸款。

2.小微企業貸款的固有局限性

我國小微企業經營規模較小，創立時間較短，經營效率低，無法在競爭激烈的市場環境中規避經營風險。其次，我國大部分小微企業沒有審計自身財務報表的能力，這就使得銀行等金融機構對小微企業向外呈現的會計報表的真實度產生了質疑。這種銀企之間的信息不對稱嚴重損害了小微企業的社會形象。因此小微企業不能只顧眼前利益，而忽視商業信用。

3.小微企業達不到銀行等金融機構的信用要求

為了降低壞賬率，我國銀行等金融機構在審計貸款中的決策依據一般都是根據企業的信用評級，對于信用等級較低的企業，銀行一般不會向其發放貸款。為了成功的實現融資，小微企業應該熟知信用評級的指標體系。國內大部分銀行信用評價指標體系中有關信用能力的指標見表1。

三、提高煙臺市小微企業融資成功率的舉措

為了提高煙臺市小微企業互聯網融資成功率，應該采取以下措施：

1.企業應加強自身經營管理理念，完善財務制度。整合各部門信息資源，建立信用信息共享平臺，加快小微企業的信用采集和信息共享。盡最大努力減少銀企的信息不對稱，與銀行等金融機構建立基于相互信任的長期合作伙伴關系。

2.開拓銀行業務，完善經營理念，加快金融創新進程；完善對小微企業的風險評估機制，規范信用評級體系。基于現實問題積極地設計新型金融產品；簡化審批程序，降低貸款難度。

3.加強金融市場監管。互聯網金融是金融發展的新方向，為了確保行業的健康發展，政府應該加強市場監管。政府更應該加強市場監管，確保行業健康有序發展。第一，嚴格把好互聯網機構的準入關。嚴格審核新成立金融機構的經營模式、獲利能力等。以免導致金融風險的發生。第二，加強日常運作監管。時刻跟蹤其運作動態，及時制止其違法違紀行為，凈化市場環境。

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