互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費金融的發(fā)展模式研究

李宛霖

【摘要】在互聯(lián)網(wǎng)與經(jīng)濟發(fā)展的大背景下，不難想象到互聯(lián)網(wǎng)可以影響很多行業(yè)的發(fā)展。其中，金融行業(yè)也不例外，深受互聯(lián)網(wǎng)影響。對于金融行業(yè)的發(fā)展而言，互聯(lián)網(wǎng)金融既是難以忽視的挑戰(zhàn)也是難得可求的發(fā)展機遇。誠然，消費金融作為金融行業(yè)的一個小領(lǐng)域也包含在被影響的行列，也迎來了許多改變。傳統(tǒng)消費金融機構(gòu)也正在主動地面對這新的挑戰(zhàn)，其互聯(lián)網(wǎng)公司也正在積極開拓消費金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的前景。發(fā)展經(jīng)濟，分析并創(chuàng)新固有的互聯(lián)網(wǎng)消費金融模式是非常需要的。本文簡要分析總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費金融模式變化與新的發(fā)展趨勢。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 消費市場 發(fā)展趨勢

一、互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場的改變

（一）消費金融市場的支付轉(zhuǎn)變

傳統(tǒng)的消費交易少不了貨幣這個媒介，出門購物總是需要隨身攜帶一定數(shù)額的現(xiàn)金。從某種角度來說，這種支付方式會局限消費者進一步消費的潛力。而如今，廣大消費者可以深切地感受到互聯(lián)網(wǎng)對支付方式的革新以及它在現(xiàn)實社會生活中的優(yōu)勢表現(xiàn)。不難發(fā)現(xiàn)，圍繞在我們的周圍的第三方支付平臺與日俱增，例如支付寶支付，微信支付，QQ紅包支付等等這些常用的就時時刻刻都在便利消費者。第三方支付平臺前景不可估量，其市場規(guī)模越來越大，涉及的金融范圍也不僅僅局限于支付收單方面，還逐漸涵蓋理財，基金與保險等方向的服務(wù)。值得肯定的是，互聯(lián)網(wǎng)金融支付順應(yīng)多樣化的消費模式不斷推出更優(yōu)質(zhì)的消費金融領(lǐng)域服務(wù)產(chǎn)品。在接下來的發(fā)展過程中互聯(lián)網(wǎng)金融支付更是會不斷繼優(yōu)化快捷。

（二）網(wǎng)絡(luò)日漸影響傳統(tǒng)消費金融

網(wǎng)絡(luò)影響之大難以描述，對相對穩(wěn)定的傳統(tǒng)消費金融來說也是會有或多或少的改變。對其消費金融而言網(wǎng)絡(luò)影響的深度與廣度只是時間問題。這就意味著，金融公司要面臨著很大的發(fā)展壓力，需要轉(zhuǎn)變舊有的業(yè)務(wù)服務(wù)模式。消費金融公司在發(fā)展革新的過程中，有困境也難免的。因此，如何把握一定的尺度在此時顯得尤其重要。相應(yīng)的商業(yè)銀行也不能僅限于原來的發(fā)展范圍和渠道，要重新確定服務(wù)目標，要有所創(chuàng)新地以一種積極的態(tài)度迎接風(fēng)險帶來的機遇，主動接受網(wǎng)絡(luò)帶來的變化。

二、互聯(lián)網(wǎng)影響下消費金融的發(fā)展趨勢

（一）消費金融市場的多元化

現(xiàn)如今，人們生活水平提高，幸福感增強，相應(yīng)的其消費水平也是一樣。所以說，伴隨著多彩多樣的生活要求，消費者會促進消費金融市場向多元化方向前進。于此相對的生產(chǎn)者和銷售者也要也要緊跟多元化步伐。從而在這個混合聯(lián)系的動態(tài)過程中，網(wǎng)絡(luò)使用者角色扮演不在局限一個身份，有時甚至可以輕松互換或轉(zhuǎn)變。譬如，買賣兩者結(jié)合，亦或是借貸下的提前消費，二手市場的轉(zhuǎn)賣等等，這些都是消費金融趨于潮流下新的發(fā)展方向。互聯(lián)網(wǎng)加消費的相伴發(fā)展不會止步于現(xiàn)在，在不久的將來，為應(yīng)對更加獨特個性的消費需求，消費金融市場會不斷多元優(yōu)化。

（二）消費金融市場的規(guī)模擴大

隨著各種便捷消費的軟件的開發(fā)，消費阻礙越來越少。特別是信貸業(yè)務(wù)和投資理財業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展，幾乎對消費無限制。這都是刺激消費者的興奮劑。倘若不擴大消費金融規(guī)模，日益增長的消費需求將難以得到滿足。針對不一樣的消費階層，新的消費模式中的購買與支付更加貼近生活，為不同的消費需求的顧客帶來全新舒適購物條件。于此同時快遞行業(yè)的茁壯發(fā)展也會促進消費規(guī)模的擴大。互聯(lián)網(wǎng)本身發(fā)展前景就不可估量，從而互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的消費金融的發(fā)展前景也很難局限現(xiàn)在。就目前而言，消費金融市場規(guī)模就呈現(xiàn)欣欣向榮的發(fā)展趨勢，不斷擴大。

（三）消費金融市場的模式轉(zhuǎn)變

互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)并不斷發(fā)展，早已深入我們生活周圍。如今，絕大多數(shù)地區(qū)都在互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋下，改善了以往互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展不協(xié)調(diào)的現(xiàn)實狀況。網(wǎng)絡(luò)使用者更是爆炸性增長，幾乎人人都離不開網(wǎng)絡(luò)的強大作用。互聯(lián)網(wǎng)是消費市場改變的催化劑，使其消費市場模式也正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。如互聯(lián)網(wǎng)是時代下的信息化效益就為新的消費產(chǎn)品帶來契機，消費市場主體增多，消費渠道拓寬。現(xiàn)實發(fā)展證明，互聯(lián)網(wǎng)金融在理財、投資、信貸等行業(yè)都有所創(chuàng)新。

（四）互聯(lián)網(wǎng)消費金融發(fā)展的人才需求

有好的發(fā)展需求自然少不了人才的作用。訓(xùn)練有素的優(yōu)秀金融人才是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的不可缺少的因素。不言而喻，一個好的金融團隊對于不成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說至關(guān)重要。然而，在每個新的領(lǐng)域總是會存在短板，缺少網(wǎng)絡(luò)金融專業(yè)化人才便是該領(lǐng)域的短處。于此相關(guān)的技術(shù)人才、運行人才、監(jiān)管人才等等都有高需求，但就目前，這些精英型人才可謂是嚴重稀缺。立足于消費金融的長遠發(fā)展角度，解決這個問題是很有必要的。首先，要迎合現(xiàn)實發(fā)展狀況引進所需人才。不難想到，高等院校是培養(yǎng)人才的重要陣地，因此可以與學(xué)校合作實現(xiàn)金融行業(yè)人才高需求的愿望，開設(shè)專業(yè)化課程教學(xué)。其次，還可以利用網(wǎng)絡(luò)資源進行網(wǎng)上學(xué)習(xí)。如此一來一些金融企業(yè)員工可以利用非工作時間方便快捷地提高自身專業(yè)素養(yǎng)，掌握更加全面的網(wǎng)絡(luò)金融知識。或者還可以邀請高級網(wǎng)絡(luò)金融教授開展專業(yè)化講座，激發(fā)職工潛能。

三、結(jié)束語

根據(jù)上面的簡單分析，消費金融市場的發(fā)展伴隨著網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展也不斷發(fā)展變化。消費促進發(fā)展，消費金融在積極影響消費市場的同時也會帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展增長，從而為經(jīng)濟的穩(wěn)速健康產(chǎn)生效力。順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)化時代背景下新消費金融市場格局的號召，有關(guān)行業(yè)、部門、機構(gòu)等應(yīng)該做好準備工作，明確研究消費金融發(fā)展趨勢的必要性。機遇與挑戰(zhàn)往往相伴發(fā)生，互聯(lián)網(wǎng)金融下的消費金融更是要找準方向，做好定位，順應(yīng)發(fā)展規(guī)律。只有消費金融自身強化才會有更加健康的發(fā)展。

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