互聯網金融背景下消費金融的發展模式研究

李宛霖

【摘要】在互聯網與經濟發展的大背景下，不難想象到互聯網可以影響很多行業的發展。其中，金融行業也不例外，深受互聯網影響。對于金融行業的發展而言，互聯網金融既是難以忽視的挑戰也是難得可求的發展機遇。誠然，消費金融作為金融行業的一個小領域也包含在被影響的行列，也迎來了許多改變。傳統消費金融機構也正在主動地面對這新的挑戰，其互聯網公司也正在積極開拓消費金融與互聯網結合的前景。發展經濟，分析并創新固有的互聯網消費金融模式是非常需要的。本文簡要分析總結互聯網金融背景下消費金融模式變化與新的發展趨勢。

【關鍵詞】互聯網金融 消費市場 發展趨勢

一、互聯網消費金融市場的改變

（一）消費金融市場的支付轉變

傳統的消費交易少不了貨幣這個媒介，出門購物總是需要隨身攜帶一定數額的現金。從某種角度來說，這種支付方式會局限消費者進一步消費的潛力。而如今，廣大消費者可以深切地感受到互聯網對支付方式的革新以及它在現實社會生活中的優勢表現。不難發現，圍繞在我們的周圍的第三方支付平臺與日俱增，例如支付寶支付，微信支付，QQ紅包支付等等這些常用的就時時刻刻都在便利消費者。第三方支付平臺前景不可估量，其市場規模越來越大，涉及的金融范圍也不僅僅局限于支付收單方面，還逐漸涵蓋理財，基金與保險等方向的服務。值得肯定的是，互聯網金融支付順應多樣化的消費模式不斷推出更優質的消費金融領域服務產品。在接下來的發展過程中互聯網金融支付更是會不斷繼優化快捷。

（二）網絡日漸影響傳統消費金融

網絡影響之大難以描述，對相對穩定的傳統消費金融來說也是會有或多或少的改變。對其消費金融而言網絡影響的深度與廣度只是時間問題。這就意味著，金融公司要面臨著很大的發展壓力，需要轉變舊有的業務服務模式。消費金融公司在發展革新的過程中，有困境也難免的。因此，如何把握一定的尺度在此時顯得尤其重要。相應的商業銀行也不能僅限于原來的發展范圍和渠道，要重新確定服務目標，要有所創新地以一種積極的態度迎接風險帶來的機遇，主動接受網絡帶來的變化。

二、互聯網影響下消費金融的發展趨勢

（一）消費金融市場的多元化

現如今，人們生活水平提高，幸福感增強，相應的其消費水平也是一樣。所以說，伴隨著多彩多樣的生活要求，消費者會促進消費金融市場向多元化方向前進。于此相對的生產者和銷售者也要也要緊跟多元化步伐。從而在這個混合聯系的動態過程中，網絡使用者角色扮演不在局限一個身份，有時甚至可以輕松互換或轉變。譬如，買賣兩者結合，亦或是借貸下的提前消費，二手市場的轉賣等等，這些都是消費金融趨于潮流下新的發展方向。互聯網加消費的相伴發展不會止步于現在，在不久的將來，為應對更加獨特個性的消費需求，消費金融市場會不斷多元優化。

（二）消費金融市場的規模擴大

隨著各種便捷消費的軟件的開發，消費阻礙越來越少。特別是信貸業務和投資理財業務的進一步發展，幾乎對消費無限制。這都是刺激消費者的興奮劑。倘若不擴大消費金融規模，日益增長的消費需求將難以得到滿足。針對不一樣的消費階層，新的消費模式中的購買與支付更加貼近生活，為不同的消費需求的顧客帶來全新舒適購物條件。于此同時快遞行業的茁壯發展也會促進消費規模的擴大。互聯網本身發展前景就不可估量，從而互聯網金融背景下的消費金融的發展前景也很難局限現在。就目前而言，消費金融市場規模就呈現欣欣向榮的發展趨勢，不斷擴大。

（三）消費金融市場的模式轉變

互聯網出現并不斷發展，早已深入我們生活周圍。如今，絕大多數地區都在互聯網的覆蓋下，改善了以往互聯網發展不協調的現實狀況。網絡使用者更是爆炸性增長，幾乎人人都離不開網絡的強大作用。互聯網是消費市場改變的催化劑，使其消費市場模式也正在發生轉變。如互聯網是時代下的信息化效益就為新的消費產品帶來契機，消費市場主體增多，消費渠道拓寬。現實發展證明，互聯網金融在理財、投資、信貸等行業都有所創新。

（四）互聯網消費金融發展的人才需求

有好的發展需求自然少不了人才的作用。訓練有素的優秀金融人才是互聯網金融發展的不可缺少的因素。不言而喻，一個好的金融團隊對于不成熟的互聯網金融行業來說至關重要。然而，在每個新的領域總是會存在短板，缺少網絡金融專業化人才便是該領域的短處。于此相關的技術人才、運行人才、監管人才等等都有高需求，但就目前，這些精英型人才可謂是嚴重稀缺。立足于消費金融的長遠發展角度，解決這個問題是很有必要的。首先，要迎合現實發展狀況引進所需人才。不難想到，高等院校是培養人才的重要陣地，因此可以與學校合作實現金融行業人才高需求的愿望，開設專業化課程教學。其次，還可以利用網絡資源進行網上學習。如此一來一些金融企業員工可以利用非工作時間方便快捷地提高自身專業素養，掌握更加全面的網絡金融知識。或者還可以邀請高級網絡金融教授開展專業化講座，激發職工潛能。

三、結束語

根據上面的簡單分析，消費金融市場的發展伴隨著網絡金融的發展也不斷發展變化。消費促進發展，消費金融在積極影響消費市場的同時也會帶動相關產業的發展增長，從而為經濟的穩速健康產生效力。順應網絡化時代背景下新消費金融市場格局的號召，有關行業、部門、機構等應該做好準備工作，明確研究消費金融發展趨勢的必要性。機遇與挑戰往往相伴發生，互聯網金融下的消費金融更是要找準方向，做好定位，順應發展規律。只有消費金融自身強化才會有更加健康的發展。

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