互聯網金融時代商業銀行的營銷模式創新

摘 要：隨著互聯網金融時代的到來，對傳統銀行的發展造成了較大的沖擊，尤其是現有的第三方支付平臺的不斷興起，使商業銀行的發展受到了一定的阻礙，所以，現有的商業銀行為了提高企業的核心競爭力，開始不斷創新現有的營銷模式，使銀行的制度體系更加健全，同時也能夠設計出滿足顧客需求的產品，更加有利于商業銀行的快速轉型。本文首先分析了互聯網金融時代對商業銀行的營銷造成的影響，然后提出了互聯網金融時代商業銀行的營銷模式創新策略，不僅僅為現代相關研究創造了一定的理論基礎，同時也進一步促進了商業銀行的快速發展。

關鍵詞：互聯網金融；商業銀行；營銷模式；創新

一、引言

隨著現代社會的快速發展，迎來了互聯網金融時代，各行各業都開始迅速轉型，充分利用互聯網金融方面的相關技術來創新內部的管理與營銷模式，尤其是商業銀行，在互聯網金融時代下，面臨著更多的挑戰。互聯網金融時代下，一方面阻礙了商業銀行的發展，因為現有的網上的第三方支付平臺逐漸增多，使銀行的利潤來源逐漸減少；另一方面銀行如果能夠充分利用互聯網技術，就能夠進行快速轉型，不斷的創新產品與服務，使銀行發展更加穩定。目前，學術界也開始重視對互聯網金融時代下商業銀行發展的研究，本文在此環境下，針對互聯網金融時代下商業銀行營銷模式進行了討論，豐富了現有的研究理論，加強了銀行內部的完善，促進商業銀行能夠更加快速的提高內部的管理與運營水平。

二、互聯網金融時代對商業銀行的營銷造成的影響

1.進一步弱化了銀行的支付中介作用

由于現代電子商務發展迅速，逐漸催生了較多的第三方支付平臺，這些網上平臺更加人性化、開放化和便捷化，所以很快占據了較大的市場份額，在一定程度上對傳統的商業銀行造成了沖擊。目前，據相關統計得出，運用第三方支付平臺進行交易的數額已經占所有交易金額中的百分之三十，隨著現代微信支付與支付寶支付等支付平臺的發展，已經擴大了覆蓋范圍，使第三方支付平臺迅速興起。即使目前的大額交易仍然以銀行交易為主，但是小額支付逐漸開始脫離了銀行系統，這樣銀行就減少了資金的來源，在一定程度上弱化了支付中介的作用。

2.對銀行的重點盈利模式產生一定的影響

在傳統商業銀行的運營過程中，獲取利潤的主要途徑就是貸款與存款的利差，在互聯網金融時代下，既由于第三方理財平臺的出現對傳統銀行在低息攬儲方面造成一定的沖擊，客戶和存款都會有一定的流失，同時通過網絡借貸吸引較多的小微企業借貸群體，往往占有了較大的市場份額。除此之外，互聯網時代的到來，不斷延伸了企業的業務領域，使銀行中的各項業務都開始面臨前所未有的挑戰。由于互聯網金融的到來，使銀行的各項來源都會受到侵蝕，盈利能力也會有所削弱，在一定程度上影響著銀行的發展。

3.打破了銀行的傳統服務體系

由于互聯網金融時代的到來，使互聯網企業能夠充分利用大數據挖掘技術來分析網絡平臺中不斷累積的顧客信息，使企業能夠全面識別顧客的信貸風險，同時也會使傳統銀行中風險控制模式發生了較大的改變，也加快了企業中業務規模的增長，從而擴大了企業的影響力。除此之外，互聯網企業能夠借助網絡實現了對企業顧客信貸申請、放款與審批等相關業務上的線上管理，利用較低的成本、更加高效地為顧客提供一定的信貸支持。互聯網金融比較注重顧客體驗，利用大量的客戶信息不斷進行積累，同時根據顧客的消費喜好與金融需求，從而創造出一站式、人性化的金融服務，試圖建設出一個擁有較好體驗的全面性平臺。

4.互聯網金融能夠優化銀行的資源配置

互聯網企業借助社交網絡、第三方支付以及電子商務等途徑能夠不斷收集顧客的信息，使企業能夠建設出一定的數據信息庫，利用現有的大數據挖掘技術，能夠對現有的數據進行更加詳細的分析，這樣企業合作雙方借助網絡可以進行數據信息的定價、匹配以及甄別的過程，形成更加便捷高效的服務。現有的商業銀行需要加強與互聯網金融公司的良好合作，健全商業銀行的信用評估以及客戶信息體系，這樣銀行就不需要雇傭更多的員工和較多的分支機構，通過網絡來匹配金融產品與服務相關的供應信息，這樣供需雙方就能夠進行直接的交易與聯系，使銀行的運作成本往往會有所降低，從而使資源能夠得到良好的配置。

5.互聯網金融能夠使銀行的業務渠道進行全面的拓寬

互聯網企業以改善顧客服務為主要目標，在小微企業的融資層面制定了新型的處理方案。互聯網企業可以依據企業的特征，能夠創造出個性化的服務模式，這樣才會更加有利于產品的設計，從而進一步滿足了企業的個性化與多樣化的信貸需求，在銀行渠道拓寬方面產生了較多的積極意義。現代商業銀行應該更多的應用互聯網金融模式，利用網絡途徑為小微企業展開服務，這樣才能夠使銀行服務的效率有一定的提升，形成企業價值的實現模式與創造模式，有利于銀行的快速發展。

三、互聯網金融時代商業銀行的營銷模式創新策略

1.使金融產品不斷創新，提供差異化產品來滿足顧客需求

在互聯網金融時代下，商業銀行需要建設一定的銷售團隊，組建相關的技術與研發小組，加強分析和總結現有客戶的真實需求，這樣才能夠為顧客設計出定制的和精細化的金融產品。商業銀行應該加強對大數據原理的重視，借助一定的供應鏈管理來強化對企業與客戶的分析，從而對顧客的相關需求進行全面的了解，使供應鏈金融得到更加快速的發展，從而使商業銀行能夠進行更加快速的轉型。商業銀行利用互聯網金融技術分析相關行業中的行為數據與交易數據，這樣才會全面了解顧客對現有的金融產品產生的興趣的多少，這樣商業銀行才會在了解顧客需求的基礎上制定出相關的政策和設計出一系列個性化產品，因此，銀行通過快速轉型能夠提高銀行的核心競爭力。

2.健全流程支持體系與基礎設施建設體系

商業銀行應該不斷創新內部的營銷模式，健全流程支持體系與基礎設施建設體系，利用網上的現代化方法加強銀行的內部管理與控制，借助云平臺和云計算等相關的大數據處理方法來加強銀行的互聯網系統。在互聯網金融時代下，能夠對顧客方面的相關數據與信息進行有效地應對，從而在遭遇銷售高峰時也會及時應對，這樣才會實現銀行產品上的跨渠道融合。商業銀行可以充分利用互聯網金融相關的技術來降低銀行的成本。商業銀行在發展業務服務時，需要加強對業務流程的優化，使銀行的流程支持體系與基礎設施建設體系更加健全。endprint

3.加強營銷宣傳的力度與廣度

商業銀行應該加強利用多樣化的宣傳方式與途徑來創新營銷模式，既包含微信、微博等方面的宣傳工作，又包括銀行網站上的宣傳，借助宣傳與豐富一定的營銷模式和手段來使商業銀行的發展更加快速。銀行也需要進行營銷內容方面的創新，利用現有的熱度較高和時效性較高德新聞來不斷積累人氣，使商業銀行的發展效果有所提升。商業銀行在宣傳方面的工作必須加強，可以利用一些節假日來進行促銷活動，這類推廣是必不可少的，有利于銀行的全面發展。

四、結論

在互聯網金融時代下，商業銀行開始逐漸轉型，為了適應現代網絡的發展，應該不斷完善商業銀行的內部管理體系，創新產品與服務，使商業銀行能夠適應現代網絡發展，全面提高銀行的核心競爭力。在互聯網金融時代下，商業銀行應該充分利用網絡技術，不斷優化銀行的產品和流程，這樣才會為顧客提供更加有針對性與個性化的產品，使銀行的發展水平得到一定的提高。通過本文的研究能夠發現，互聯網金融時代下商業銀行面臨著較大的挑戰，對商業銀行的發展造成了一定的影響，同時商業銀行需要互聯網技術，這樣才能夠使企業內部的管理水平有所提高，促進互聯網金融時代下商業銀行的營銷模式不斷創新，使商業銀行能夠更加快速的發展。

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作者簡介：許菲（1988- ），女，漢族，籍貫：遼寧省遼陽市，南開大學經濟學院，金融學專業，在職研究生endprint