基于互聯網金融的中小企業融資模式創新

摘要：中小企業由于自身的局限性，在融資方面存在一定的困難，導致中小企業發展受阻。當下互聯網金融不斷發展，中小企業應充分發揮互聯網金融的優勢，完善融資渠道，創新融資產品，緩解資金壓力，提升自身實力，實現公司資金借貸模式的良性運行。

關鍵詞：互聯網金融；中小企業；融資模式

基金項目：河南省高等學校重點科研項目名稱《基于互聯網金融的中小企業融資模式創新》（編號：18A630060）

中小企業是經濟發展中的重要力量，其在提高就業率方面有重要作用，但是由于內外的原因中小企業在融資方面存在很大的困難，這是中小企業發展中的重大阻力。但是隨著互聯網金融的不斷發展，融資模式越來越多樣，中小企業在融資方面的渠道也越來越多，中小企業應抓住這個機遇，實現自身的跨越式發展。

一、中小企業融資難的原因

（一）自身局限性

相比較大型企業來說，中小企業規模及盈利能力都較低，而商業銀行看重的都是企業的盈利能力，所以商業銀行對中小企業的貸款限制非常高。同一種貸款類型，在都符合條件的情況下，銀行首選還是大型企業，這就是在利益權衡中中小企業面臨的困境。中小企業的自身局限性不僅僅存在于盈利能力低，還在于中小企業沒有完善的財務管理系統。財務系統混亂，資金使用不規范，資源不能合理利用，很多的財務數據都缺乏真實性，難以通過銀行的貸款業務考察。中小企業的信息接觸面積小，難以快速接收到最新型的融資方式，在信息敏感度上落后很多。

中小企業由于特定原因已經很難獲得銀行貸款，而有些獲得銀行貸款的中小企業在還款方面不遵守規則，延遲還款或者逃避還款，這在一定程度上也使中小企業的資信系統缺乏信任度，使銀行及其他金融機構不敢再放款給中小企業。資信系統缺乏信任，金融機構在收款方面面臨風險，這也加劇了中小企業獲得貸款的難度。資信信任度的提升也只能在于中小企業自身。

（二）外部支持較少

一個企業的發展需要有很多的支持，現實情況是，越是大型企業其支持者越多，中小企業在外部支持力方面缺乏。對于中小企業來說，由于國家支持力度不夠，其融資渠道比較狹窄。當中小企業的發展需要大量資金支持時，難以找到有實力的金融機構進行注資，導致中小企業的發展項目擱淺，中小企業的發展也難以為繼。

二、互聯網金融對中小企業融資的促進作用

（一）融資渠道變寬，融資種類多樣

互聯網金融是金融業與互聯網科技的融合，是傳統經濟形式與現代科技的融合，互聯網金融為金融業的發展注入新的活力，促使金融業發展更加繁榮。在互聯網科技的指導下，金融業出現很多新形式，融資模式也變得越來越多樣。在現代互聯網金融中比較活躍的融資方式主要有小貸融資、p2p融資、眾籌融資。這幾種融資模式在互聯網融資模式中有很大優勢。以眾籌融資為例，當中小企業有一定的項目計劃但又缺乏資金支持時，其可以在網絡上發出眾籌申請，通過各大網絡平臺的宣傳，找到對該項目比較認可的人，獲得一定的投資。這種融資模式對中小企業的規模要求較低，看重的是其項目的未來盈利能力，這就降低了中小企業融資的難度，同時，網絡是一個互通的平臺，任何人都可以通過網絡了解一定的信息，中小企業的融資信息能夠被大部分人接收到，同時，中小企業也可以通過網絡平臺及時了解金融信息，獲得比較前沿的金融知識，拓寬中小企業的融資渠道。

（二）減輕中小企業的融資壓力

互聯網覆蓋面積增大，互聯網平臺不斷增加，加強了信息的交流，緩解了融資與投資間的信息不對稱現象。互聯網金融覆蓋面積大、影響范圍廣，為中小企業提供了較為方面的貸款平臺。在互聯網金融未出現時，很多中小企業都選擇進行民間借貸，但是民間借貸的資金數額低，還款期限短，利率高，使中小企業面臨著巨大的還款壓力，很難放心大膽地進行項目的開發，這加重了中小企業的生存壓力。在互聯網金融下，提供了很多數額適中，還款期限長，利率低的貸款類型，大大降低了中小企業的還款壓力，使中小企業能夠在輕松的環境中進行項目的開發，提升了中小企業項目的成功率。

（三）提升中小企業的資信等級

在互聯網金融下的融資，中小企業的資信狀況在互聯網系統中可以看到，當某以企業沒有按照合約規定及時還款或者及時結算利息時，其信用等級就會降低，其他金融機構就會減少對該企業的投資，這在無形之中給了企業很大壓力，督促企業按照合約規定進行工作。這就相當于為中小企業設置了信用監督體系，降低中小企業的失信率，有助于保持或者提升中小企業的資信等級。這將形成一種良性循環，在投資者與融資者之間形成信任共識，方便中小企業的融資。

互聯網金融的發展為中小企業的融資拓寬了渠道，提供了更多的模式，方便了中小企業的發展，在一定程度上又能促進整個金融系統良好的信貸模式的建立。中小企業應抓住互聯網金融發展的良好機遇，從自身實際出發，開發創新比較科學的融資模式，為企業的發展提供更多的便利。互聯網技術不斷發展，互聯網金融也不斷進步，中小企業要有樹立積極學習的心態，努力掌握新的技術，努力跟上互聯網金融發展的大步伐，做大做強自己。當然，當下互聯網金融的發展也存在著一定的問題，中小企業應提高自身的辨別能力，防止在互聯網金融的大潮中迷失自己。

參考文獻：

[1]郭娜.政府市場誰更有效——中小企業融資難解決機制有效性研究[J].金融研究，2013（03）：194-206.

[2]潘永明，劉曼.基于互聯網金融的中小企業融資模式創新[J].商業經濟研究，2015（05）：98-99.

作者簡介：

史令喜（1981.4- ），男，漢族，河南鄭州人，碩士，鄭州大學西亞斯國際學院，副教授，研究方向：中小企業管理。endprint