互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展探討

朱家豪

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)的快速興起與發(fā)展給人們的社會生活帶來了翻天覆地的變化，也對資本主義金融市場帶來了巨大的沖擊。隨著互聯(lián)網(wǎng)思維的不斷擴散及市場體制的改革發(fā)展，金融行業(yè)迎來了新的發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)，如何在新的時代浪潮下，完善互聯(lián)網(wǎng)金融模式，促進金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，從而創(chuàng)造更高的經(jīng)濟收益，成為金融機構(gòu)首要解決的問題。本文便主要對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進行探討。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) ?金融 ?發(fā)展 ?探討

【中圖分類號】G63 【文獻標(biāo)識碼】A 【文章編號】2095-3089（2018）42-0234-01

互聯(lián)網(wǎng)時代的到來推動了社會體制的變革，對社會市場經(jīng)濟造成了巨大的影響。傳統(tǒng)的市場金融結(jié)構(gòu)與發(fā)展模式顯然已經(jīng)無法滿足當(dāng)下日趨商業(yè)化的互聯(lián)網(wǎng)金融資本市場。基于互聯(lián)網(wǎng)思維的發(fā)散性，越來越多的新的金融理財方式、投融資渠道以及支付手段逐漸形成并快速發(fā)展成為行業(yè)主流。盡管業(yè)內(nèi)很多學(xué)者對互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和發(fā)展態(tài)勢都存在褒貶不一的看法，但是不可否認，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展很大程度促進了我國社會資本市場的經(jīng)濟流通，并改善了中小企業(yè)融資困難的問題。總的來說，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的形成是改變金融市場格局的必然途徑。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展內(nèi)涵

1.1以第三方支付平臺為運行媒介

與傳統(tǒng)的支付方式有所不同，互聯(lián)網(wǎng)模式下的資本融資主要是通過第三方支付平臺以及智能終端的使用來實現(xiàn)的[1]。第三方支付平臺的建立為互聯(lián)網(wǎng)與金融市場提供了新的交易途徑，在很大程度上促進了支付清算體系的完善，同時，降低了企業(yè)的投融資成本，現(xiàn)如今，除了支付寶平臺之外，更多的第三方支付平臺也在快速興起，各平臺之間的競爭亦在不斷加劇，支付業(yè)務(wù)的同質(zhì)化使得第三方支付企業(yè)面臨著更大的市場壓力。

1.2以信用業(yè)務(wù)為主要發(fā)展內(nèi)容

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶給人們最為直觀的感受便是信用業(yè)務(wù)的快速擴展。一方面，網(wǎng)絡(luò)債券主要是以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進行投融資的，這就意味著，在虛擬的市場交易平臺中，債權(quán)人與債務(wù)人在建立良好信任的基礎(chǔ)上進行借貸業(yè)務(wù)。另一方面，股權(quán)往往是通過眾籌方式進行融資的，在眾籌平臺中，企業(yè)和個人具有同等的機會獲取廣大網(wǎng)民的資金投資，以促進自身資金鏈的融通，解決資金運營當(dāng)中存在的問題。

1.3以創(chuàng)新為主要發(fā)展基礎(chǔ)

創(chuàng)新在任何領(lǐng)域都是一個永恒的話題，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也不例外。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展大力促進了傳統(tǒng)金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、證券公司等的積極改革創(chuàng)新，在新的金融市場發(fā)展模式下，金融行業(yè)必須緊跟市場的整體發(fā)展步伐，不斷創(chuàng)新，以防止被市場所淘汰。網(wǎng)上銀行、金融購物卡、IC卡等多用途支付工具的出現(xiàn)便是金融行業(yè)尋求創(chuàng)新的集中表現(xiàn)。同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場體系的不斷成熟，虛擬貨幣也應(yīng)運而生，在一定程度上降低了現(xiàn)實貨幣的流通，相關(guān)部門還必須加強對虛擬貨幣方面的監(jiān)管。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展風(fēng)險

基于互聯(lián)網(wǎng)的開放性與虛擬性，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展當(dāng)中必然存在一定的風(fēng)險，首先，資金的運營方式存在較大的信用風(fēng)險，市場的復(fù)雜性決定了參與資金隨時都面臨著極高的收益風(fēng)險，倘若有人惡意擾亂市場，導(dǎo)致投資者盲目理財，就會給投資者個人帶來巨大經(jīng)濟損失。其次，金融市場信息也存在時效性與真實性的風(fēng)險，市場環(huán)境千變?nèi)f化，系統(tǒng)性風(fēng)險時有發(fā)生。最后，國家目前在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展監(jiān)管方面的法律法規(guī)仍然不夠完善，第三方支付平臺往往難以得到嚴(yán)格的監(jiān)管控制，使得金融市場存在較大的隨意性，投資者面臨著更加復(fù)雜的風(fēng)險。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展策略

3.1發(fā)展信息技術(shù)

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融最大的區(qū)別就在于信息技術(shù)的應(yīng)用上，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要以信息技術(shù)的發(fā)展為基礎(chǔ)，加強對科技技術(shù)及信息技術(shù)的創(chuàng)新是促進互聯(lián)網(wǎng)金融市場快速完善的基本途徑[2]。開發(fā)出運行系統(tǒng)更加穩(wěn)定、安全系數(shù)更高的金融交易平臺與第三方支付平臺;研發(fā)與創(chuàng)新功能更加健全的便民型金融產(chǎn)品，提高服務(wù)質(zhì)量，是金融行業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的前提。互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中要與傳統(tǒng)金融實現(xiàn)優(yōu)勢互補，加強合作交流，促進金融行業(yè)的向上發(fā)展。

3.2完善法律法規(guī)

互聯(lián)網(wǎng)金融市場的穩(wěn)定需要以健全的法律法規(guī)作為保障[3]。國家立法部門要加快完善金融市場監(jiān)管及調(diào)控方面的法律法規(guī)建設(shè)，改善互聯(lián)網(wǎng)金融市場環(huán)境。同時，構(gòu)建完整的金融監(jiān)管體系，實現(xiàn)對金融市場信用風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險等風(fēng)險因素的全面監(jiān)管，制定嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，使得金融信息更加的透明化與公開化，促進金融市場的法制化、規(guī)范化發(fā)展。

3.3強化市場參與人員綜合素質(zhì)

一方面，金融機構(gòu)要加強對金融人才的培養(yǎng)，提高金融市場工作人員的專業(yè)素養(yǎng)、操作能力以及職業(yè)道德意識，為金融市場創(chuàng)造一個良好的發(fā)展環(huán)境，為投資者提供更加有保障的服務(wù)。另一方面，投資者也要加強自身的專業(yè)素質(zhì)建設(shè)，要明確金融市場存在的盲目性與風(fēng)險性，提高風(fēng)險防范意識與金融產(chǎn)品辨別能力，從而有效的規(guī)避風(fēng)險，避免遭受損失。

4.結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有效提高了市場的資源配置效率，在改善小微企業(yè)融資困難方面發(fā)揮著重大作用，可以預(yù)見互聯(lián)網(wǎng)金融在未來的市場發(fā)展中，必然還會發(fā)揮出更大的市場價值。政府部門要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的監(jiān)管，發(fā)揮引導(dǎo)作用，促進互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的健康發(fā)展。

參考文獻：

[1]何師元. “互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)與實體經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)聯(lián)度[J]. 改革，2015（07）：72-81.

[2]謝平，鄒傳偉，劉海二. 互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)理論[J]. 金融研究，2015（08）：1-12.

[3]李繼尊. 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的思考[J]. 管理世界，2015（07）：1-7+16.