互聯網金融發展對傳統銀行的影響研究

摘 要：在我國金融市場的改革過程中，互聯網金融的發展對對傳統銀行造成了不可忽視的影響，因此面對這一現狀，傳統銀行必須在分析自身現實情況的過程中選擇有效的方式面對這一新的挑戰。本文主要是對互聯網金融發展對傳統銀行的影響進行探討，并且提出了相關的建議。

關鍵詞：互聯網金融；傳統銀行；影響

引言

隨著互聯網金融的不斷發展，目前很多的互聯網金融產品為人們提供了便利，一些企業借助互聯網金融產品獲得了發展，比如余額寶等掀起了互聯網金融創新的浪潮，但是在這種情況下，傳統銀行卻面臨著巨大的挑戰，尤其是傳統銀行業務無法有效的滿足市場的需求。傳統銀行必須要正確看待當前互聯網金融發展帶來的影響，選擇新型的業務運營模式。

一、 互聯網金融發展對傳統銀行的影響

（一）互聯網金融可以解決傳統銀行業務的薄弱環節

很多企業在發展的過程中都會遇到阻礙，尤其是企業需要金融支持時，會遇到銀行的拒絕，影響企業的進一步發展，甚至會導致企業資金鏈條的斷裂。如果企業發展缺乏足夠的資金支持，會造成一定的經營風險。銀行的這一做法也會造成資源的錯配，影響經濟的正常發展，但是互聯網金融的發展可以解決這一問題，尤其是在技術層面上，互聯網金融可以有效利用云計算以及大數據等建立網絡信用體系，完成對客戶的評級。

（二）互聯網金融可以盡快適應利率市場化

互聯網金融屬于一種交易平臺，可以保證交易過程的市場化，資金雙方根據自己的需求做出選擇。互聯網金融企業可以利用市場化的報價完成市場趨勢的有效判斷，從而可以判斷客戶群的利率水平。此外，還可以深入挖掘相關的數據，改善利率定價體系，在不斷適應利率市場化的同時，可以在未來的金融領域中獲得先機。

（三）第三方支付平臺可以對銀行儲蓄存款進行分流

第三方支付平臺的資金最終會流向銀行，因此可以選擇利用第三方支付平臺進行存款分流的方式，改善銀行的存款結構。第三方支付平臺的主要特點是可以延遲支付，其中的資金相當于活期存款。隨著第三方支付平臺的不斷發展，資金沉淀問題越來越多。在第三方支付平臺不斷的發展過程中，業務領域也在不斷的擴大，因此會對傳統銀行存款方式造成威脅。在互聯網金融發展的過程中，不可忽視這種威脅的存在。

（四）第三方支付平臺對傳統銀行中間業務造成擠壓

由于第三方支付平臺的發展，銀行的代理收付業務等都受到了嚴重的影響，比如當前大規模使用的支付寶具備很多的功能，尤其是在很多領域都發揮著巨大的作用，可以進行各種繳費的工作，不需要用戶反復的到銀行進行操作，只需要在線上既可以完成相關的業務，節約了消費者的時間，為消費者提供了更多的便利。

二、 銀行業發展應對互聯網金融的措施

在銀行業不斷發展的過程中，需要切實考慮到互聯網金融服務的重要作用，尤其是要重點分析銀行發展中的薄弱環節，目前銀行網上業務還需要進一步的完善。由于互聯網金融的發展對傳統銀行產生了巨大的影響，需要具體分析其產生的原因，要重視當今社會消費者的消費行為習慣。傳統銀行需要未雨綢繆，在當前的社會經濟環境下，努力抓住機遇，要認識到互聯網金融對傳統銀行的挑戰，從而選擇有效的措施，不斷轉變觀念，迎合消費者的消費模式，找到創新的發展戰略。

（一） 建立新的價值導向

互聯網金融的發展可以有效的滿足銀行業務的發展，尤其是當前的互聯網技術對于銀行業的業務結構、服務水平等都產生了嚴重的影響。傳統銀行的發展必須要結合自身的情況進行分析，積極面對當前的競爭局面，要注意建立新的價值導向，尤其是要從全局進行考慮。傳統銀行的觀念是依賴大企業客戶，并且利用傳統的技術為客戶提供金融服務。隨著客戶需求的不斷變化，銀行需要改變當前的觀念，促進金融服務范圍的不斷擴大。銀行業的發展，需要借助互聯網技術的優勢，努力加強和客戶的交流，為客戶提供更高質量的體驗，建立新的價值觀念體系。

（二） 尋求互聯網金融企業的合作

由于第三方支付平臺的迅猛發展，對傳統銀行的發展造成了嚴重的影響，尤其是支付和結算的功能出現了新的形式，使得銀行逐漸陷入了被動的局面。第三方支付平臺雖然只是一個交易的平臺，但是并非是金融工具。互聯網金融屬于第三方支付平臺在傳統銀行之外的延伸。目前的銀行可以和互聯網進行合作，尤其是在金融上進行互利互惠。傳統銀行完全可以借助第三方支付平臺中的大量客戶信息進行分析，對客戶的需求和消費模式等進行計算，合理分析交易趨勢等。推進銀行互聯網業務的發展

為了有效促進銀行的發展，尤其是加快傳統銀行的轉型，需要不斷提升網絡銀行以及手機銀行等支付工具的功能。要注意利用互聯網以及移動通信等業務為客戶提供更加可靠的服務，為客戶提供高效便捷的現代金融業務。目前可以利用銀行在市場上的位置，采用開放銀行端口等功能，開發余額理財等功能。雖然當前的互聯網金融還無法快速實現相關的功能，因此需要盡快搶占市場從而占據先機。

三、結束語

傳統銀行在社會經濟發展的過程中一直發揮著重要的作用，而且在技術不斷發展的同時，互聯網金融的發展向傳統銀行提出了挑戰。目前的互聯網金融在很多方面都對傳統銀行產生了影響，因此需要具體的分析造成影響的原因并且選擇有效的解決措施。

參考文獻：

[1]靳永輝.互聯網金融發展對傳統商業銀行的影響研究[J].理論月刊，2017，（04）：168-171+182.

作者簡介：

陶昕媛，暨南大學。