移動支付的發展現狀及前景

摘 要：收壓歲錢對于我們孩子來說可以說是一年里最盼望的事情，紅包里一張張嶄新的鈔票代表著長輩對晚輩寄予的厚望，也是我們這些孩子眼中最濃的年味之一。

記得前年過年回老家，因為爸爸出差在國外沒有趕回來跟我們團聚，但是新年鐘聲敲響的那一刻，我還是收到了爸爸從國外發來的微信紅包壓歲錢。心里感慨萬千，同樣一份壓歲錢，卻因為移動支付實現了遠在千里的祝福。

關鍵詞：微信紅包；移動支付；生活方式

引言

周末休息跟媽媽去菜市場買菜，幾乎所有的攤位都有了微信和支付寶掃碼支付。隨著智能手機等移動設備的大量普及，移動支付已經成為中國科技和創新的名片。同時人們的生活消費方式也發生了極大的改變，現在出門一般都不需要帶錢包，一部手機出門，打車、購物、吃飯等消費都可以通過移動支付實現，再也不需要去銀行排隊取錢，現金的流轉越來越少，現金仿佛一夜之間真的成為一個符號，只在銀行間的大數據里發生著變化。

為什么移動支付會在中國迅猛發展？我想到其最主要的特點就是便捷。相對于傳統的交易方式，我們不需要去銀行存取現金，不需要刷卡，避免了很多麻煩，由于不需要鋪設網絡，移動支付比傳統的POS機支付成本更低，可以足不出戶，實現交費、查詢、轉賬等功能。同時移動支付的迅猛發展拉近了人與人之間的距離，像過年過節互發紅包，能夠拉進朋友家人間的感情。移動支付的出現，將高科技與習俗相結合，衍生出了豐富的支付場景以及生活方式。

一、移動支付改變了人們太多的生活習慣

對于我這個學生來說，我可以更加自主的管理我的壓歲錢。因為叔叔在一家美國上市的財富管理公司工作，我很早的接觸到了互聯網金融。他們推出了一款互金體驗理財，去年開始我已經把十多年積攢的20萬壓歲錢通過媽媽的賬戶去實現了自主理財，我跟叔叔學會了怎么看一家互金平臺的安全性，怎么去看投資的底層資產，什么是債權轉讓，什么是預期收益率。我們都知道復利是人類歷史上的奇跡之一，那么按照我的計算，假定我的20萬壓歲錢保持20年的投資期限，按照年化7.2%的復利計算，在20年后我會擁有803388.67元，這筆錢或許在未來的20年后的支付能力不及現在，但是年化7.2%基本可以跑贏通貨膨脹。20年后這筆錢將是我回饋父母的一筆養老經費。20年的投資不會按照一種模式，在二級市場合適的時候我也會選擇一部分銀行股做為投資，因為我觀察一些銀行股每年的分紅率跑贏銀行存款很多，長期投資看中“無風險收益”，也看中銀行未來的發展。

由于移動支付市場的迅速擴大，金融機構、運營商、支付平臺之間的競爭也在同時進行，都想分食移動支付這塊超級大蛋糕，我們熟悉的微信支付、支付寶，從水果攤到大型商超都可以見到他們的二維碼，可以實現查詢、轉賬、交費等功能，同時像京東支付、銀聯都在迅速爭奪市場，所以在便利店會看到京東支付滿20減5元的活動。在競爭白熱化同時，也會催生出更多的支付場景以及模式，比如人臉支付，指紋支付，口令支付等。除了支付平臺之間的競爭外，很多移動設備生產商也加入到移動業務中，很多手機出廠后自帶手機錢包。例如大家日常聽到的諸如Apple Pay、華為Pay、小米Pay等手機Pay工具，巨大的用戶群及需求，使他們之間在諸多業務中互相角力。

在激烈競爭的同時，產業鏈各方也逐漸認識到了合作的必要性，積極開展合作。例如，中國移動聯手中國銀聯成立北京聯動優勢，中國聯通聯合建設銀行推廣手機銀行業務等。2010年6月，中國銀聯宣布：聯合18家商業銀行、中國聯通、中國電信、手機制造商等共同成立移動支付產業聯盟。

2017年3月28日，阿里巴巴集團、螞蟻金服集團就曾經和中國建設銀行簽署了三方戰略合作協議。

2017年6月，京東宣布和工商銀行簽署金融業務合作框架協議，百度和農行也宣布牽手，中國銀行和騰訊合作。由此可見，我國移動支付產業已從競爭走向競合。

但是手機支付在給人帶來便利的同時，也帶來了很多問題，

（一）財產安全問題，一些不法分子利用黑客手段或者病毒，盜取用戶的密碼等信息，盜走客戶資金，或利用掌握的客戶私人信息實行詐騙等，騙取用戶資金。

（二）信息安全問題，由于用戶個人對于信息的保密能力有所欠缺，在使用移動支付時，用戶信息極易泄漏，很多不法分子利用移動支付獲取用戶銀行、家庭、收入等信息，然后進行一些交易或者違法行為，對用戶造成了極大的安全隱患。

（三）交易額度限制，雖然移動支付高速發展，但是在支付速度、支付體驗、覆蓋面上還有較大的提高空間，目前的移動支付對于賬戶開立以及交易額度還是有不小的限制。

用戶越來越習慣移動支付，中國也加速了移動支付的國際化進程，那么移動支付的發展趨勢跟前景以及高速發展的問題解決是怎樣的？

移動支付的滲透率、以及交易頻率會越來越高、越來越碎片化，從坐公交、生活繳費到走出國門，會跟我們的生活融合在一起。隨著科技的進步，免密支付會成為趨勢，例如人臉識別、指紋識別、虹膜識別等方式，會更加方便用戶的支付。伴隨著科技以及人工智能的發展，移動支付會跟穿戴設備、人工智能結合在一起，購物繳費，逐漸可以通過人工智能完成。

二、結束語

但是在移動支付高速發展的同時，國家也應該完善相應的法律法規，規范支付市場，不斷提高技術，研發更加先進、便捷、安全的支付方式，開發更加嚴密的安保系統，保護用戶信息以及資金安全，同時用戶也要提高自己的自我保護意識，促進移動支付行業健康穩定發展。不難預料，隨著中國移動網絡不斷升級以及基礎設施建設的力度逐步加大、消費者消費觀念和行為的改變，未來中國移動支付市場規模還會進一步擴大。

作者簡介：

孫笑寒，山東省青島第五十八中學。