互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的分析

摘 要：近些年，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新型的金融方式憑借著低投入、高效率的優(yōu)點(diǎn)逐漸成為金融行業(yè)的重要部分，但也存在著諸如管理體系不健全、金融欺詐等問(wèn)題，給社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)負(fù)面影響。鑒于此，文章就相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)著手重點(diǎn)分析了金融監(jiān)管措施。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；措施

引言

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的金融模式相比更加具備優(yōu)勢(shì)，對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展作用巨大。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融在帶來(lái)便利的同時(shí)也出現(xiàn)了因制度規(guī)范不完善等因素導(dǎo)致的多種不良現(xiàn)象。因此，為了更好地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，必須加強(qiáng)監(jiān)管力度，對(duì)金融行為進(jìn)行約束。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的發(fā)展?fàn)顩r

互聯(lián)金融具有金融和互聯(lián)網(wǎng)的雙重特征，其中金融是監(jiān)管工作的核心，互聯(lián)網(wǎng)是輔助的手段，監(jiān)管內(nèi)容主要是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移三個(gè)方面的內(nèi)容。互聯(lián)網(wǎng)金融自發(fā)展以來(lái)都處在不斷改革和創(chuàng)新的進(jìn)程中，監(jiān)管體系也隨之發(fā)生了一定的變化，但從整體的角度來(lái)看還有兩個(gè)問(wèn)題。其一，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新型金融模式需要配備適合發(fā)展特點(diǎn)的完整監(jiān)管制度。不過(guò)，不少的金融企業(yè)在制定監(jiān)管制度時(shí)只是在原有的體系下進(jìn)行修改或直接套用，使得監(jiān)管工作出現(xiàn)重復(fù)核查和漏洞。其二，有關(guān)的法律規(guī)制穩(wěn)定性不足，難以適應(yīng)更新速度快的互聯(lián)網(wǎng)金融。

二、分析互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的措施

互聯(lián)網(wǎng)金融所具有的便捷性和開(kāi)放性，吸引了大批的金融投資者，發(fā)展速度很快，不過(guò)也因?yàn)檫@一特性在金融市場(chǎng)上出現(xiàn)了非法集資、資金詐騙以及發(fā)行虛假債券等行為，一旦這些行為未及時(shí)得到監(jiān)管，極容易導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融存在安全問(wèn)題，更甚至導(dǎo)致崩盤(pán)。針對(duì)這些問(wèn)題，筆者從高中經(jīng)濟(jì)知識(shí)的角度，分析了如何提高監(jiān)管工作，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

（一）完善金融檢測(cè)機(jī)制，創(chuàng)新監(jiān)管體系

互聯(lián)網(wǎng)金融從屬于企業(yè)經(jīng)濟(jì)形式，也具備企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，而且金融行業(yè)的融資和投資行為也與商品經(jīng)濟(jì)有關(guān)，出于此種特點(diǎn)金融監(jiān)管需要從健全檢測(cè)機(jī)制和不斷創(chuàng)新監(jiān)管體系出發(fā)。首先，建立信息化數(shù)據(jù)庫(kù)。信息化技術(shù)的應(yīng)用使得未來(lái)企業(yè)的商業(yè)行為多是以網(wǎng)上交易進(jìn)行，這一過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)同樣如此。所以，信息化數(shù)據(jù)庫(kù)要及時(shí)地收集市場(chǎng)信息，并對(duì)企業(yè)內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)和評(píng)估，在分析總結(jié)后提交到監(jiān)管系統(tǒng)，以便企業(yè)可以在掌握市場(chǎng)信息的基礎(chǔ)上有針對(duì)性的開(kāi)展監(jiān)管工作。其次，推行責(zé)任制度。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不受時(shí)間、空間和資金額度等因素的限制，這就使金融交易常出現(xiàn)跨區(qū)域和大筆金額流動(dòng)的現(xiàn)象，如果在監(jiān)管工作中部明確劃分出工作責(zé)任，一旦交易有差錯(cuò)除了無(wú)法及時(shí)解決外，也會(huì)產(chǎn)生推卸責(zé)任的問(wèn)題。這就要求監(jiān)管體系要對(duì)責(zé)任分配進(jìn)行要求，如企業(yè)法人要對(duì)金融問(wèn)題承擔(dān)有限責(zé)任，造成失誤的金融會(huì)計(jì)人員則承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。此外，當(dāng)?shù)氐墓ど滩块T(mén)和政府要對(duì)跨省的金融交易監(jiān)督管理，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。最后，緊跟時(shí)代發(fā)展要求，創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制。采用先進(jìn)技術(shù)，進(jìn)行技術(shù)開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新性，建設(shè)創(chuàng)新型企業(yè)是保障企業(yè)發(fā)展的根本，對(duì)于金融監(jiān)管而言也同樣如此。監(jiān)管機(jī)制要在原有的基礎(chǔ)上增加分析金融模式功能的模塊，將這一部分作為主要的監(jiān)管內(nèi)容，并且充分利用金融資源，綜合制定調(diào)控整體的制度內(nèi)容，保證監(jiān)管工作的穩(wěn)定。

（二）創(chuàng)建信用監(jiān)督評(píng)價(jià)平臺(tái)，防止信用風(fēng)險(xiǎn)

金融投資者和經(jīng)營(yíng)者的信用狀況是保證互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的關(guān)鍵，監(jiān)管工作也從這一方面出發(fā)，創(chuàng)建信用評(píng)價(jià)平臺(tái)。信用監(jiān)督評(píng)價(jià)平臺(tái)的構(gòu)建要包括兩個(gè)方面，一方面是建立金融經(jīng)營(yíng)者信用查詢(xún)和評(píng)價(jià)系統(tǒng)，記錄金融資金交易的全過(guò)程，并要求交易雙方在完成交易后填寫(xiě)有關(guān)信用的調(diào)查問(wèn)卷，需要注意地是相關(guān)管理人員要核實(shí)評(píng)價(jià)信息，避免惡意誹謗事件發(fā)生。另一方面，金融管理部門(mén)要組織專(zhuān)業(yè)化的人員搜集近三年內(nèi)投資用戶(hù)的交易狀況，整合分析后按照一定的等級(jí)錄入信用系統(tǒng)，形成客戶(hù)個(gè)體的信用檔案，以便為各級(jí)金融企業(yè)的監(jiān)管工作提供準(zhǔn)確的信用數(shù)據(jù)支持。

（三）嚴(yán)格要求金融市場(chǎng)，健全準(zhǔn)入制度

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的使用人群極其廣泛，帶來(lái)巨大發(fā)展契機(jī)的同時(shí)也表現(xiàn)出業(yè)務(wù)混亂、形式不統(tǒng)一以及金融業(yè)務(wù)監(jiān)管不一致等不足，對(duì)于這些潛在的問(wèn)題需加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管力度。一是從金融債券發(fā)售的角度加強(qiáng)準(zhǔn)入監(jiān)管，金融債券是債券的三種類(lèi)型中風(fēng)險(xiǎn)、收益都相對(duì)穩(wěn)健的投資方式。為了保證發(fā)售債券的企業(yè)不會(huì)出現(xiàn)破產(chǎn)或欺詐的問(wèn)題，可以采用注冊(cè)制和許可制兩種方法。企業(yè)在注冊(cè)時(shí)，需提供全面、準(zhǔn)確真實(shí)的信息，只有監(jiān)管人員對(duì)信息審核通過(guò)后才能給企業(yè)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)證書(shū)，其中資料準(zhǔn)備不完整、申請(qǐng)企業(yè)不具備債券發(fā)行的條件和從業(yè)資格以及信用不合格的企業(yè)，監(jiān)管部門(mén)要拒絕企業(yè)申請(qǐng)。許可制是在企業(yè)具備發(fā)行條件的基礎(chǔ)上還需要主觀(guān)部門(mén)審批，合格后在進(jìn)入金融債券市場(chǎng)，這類(lèi)企業(yè)大多是信用狀況良好、資金充足。二是從監(jiān)管準(zhǔn)入制度的運(yùn)行技術(shù)的角度來(lái)看，金融企業(yè)是否具備專(zhuān)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)監(jiān)管的內(nèi)容之一，可以采用劃分等級(jí)的方法對(duì)分項(xiàng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，從而梳理金融市場(chǎng)秩序。

三、結(jié)語(yǔ)

隨著科技信息技術(shù)的發(fā)展，金融業(yè)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)一定是互聯(lián)網(wǎng)金融，而作為保證金融市場(chǎng)發(fā)展的監(jiān)管工作也要向此方向發(fā)展。雖然，現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管還存在著不少問(wèn)題，但經(jīng)過(guò)分析可以采用完善監(jiān)管體系、健全準(zhǔn)入制度和建立信用評(píng)價(jià)平臺(tái)三個(gè)措施，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供動(dòng)力。

參考文獻(xiàn)：

[1]聞志強(qiáng)，楊亞南，互聯(lián)網(wǎng)金融的行政監(jiān)管與刑法規(guī)制——以非法集資類(lèi)違法犯罪行為為視角[J].刑法論叢，2017，50（02）：45-69.

作者簡(jiǎn)介：

高瓏嫣，哈爾濱市第六中學(xué) 。