供應(yīng)鏈金融發(fā)展中融資租賃企業(yè)的應(yīng)對

摘 要：隨著我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級改革在不斷深入，大大提高了我國整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。但是與此同時(shí)行業(yè)間、行業(yè)內(nèi)的競爭也不斷加劇，企業(yè)間的競爭提升到供應(yīng)鏈競爭的層次。作為中小型企業(yè)最為重要的金融支持，供應(yīng)鏈金融正在隨著市場的改變不斷的變化，以更加復(fù)雜的形式為我國中小型企業(yè)提供更加靈活、創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而減輕中小型企業(yè)融資困難等問題。但是近幾年來，我國的經(jīng)濟(jì)市場一直處于不斷變化的過程中，使得供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展不能很好的滿足企業(yè)的要求，出現(xiàn)了不少的問題，對于中小型企業(yè)的融資產(chǎn)生了較大的影響。因此，如何完善現(xiàn)有的供應(yīng)鏈金融，充分發(fā)揮融資租賃企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中對中小型企業(yè)的作用，對于促進(jìn)我國中小型企業(yè)的發(fā)展有著極其重要的作用，同時(shí)對于促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展具有十分重大的意義。本文將在已有研究的基礎(chǔ)之上，對我國當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展的實(shí)際情況進(jìn)行了分析，旨在發(fā)現(xiàn)其中存在的問題，并結(jié)合實(shí)際情況針對以上問題從融資租賃企業(yè)角度出發(fā)提出一些實(shí)質(zhì)性的建議與改進(jìn)措施。

關(guān)鍵詞：融資租賃企業(yè)；供應(yīng)鏈金融；發(fā)展趨勢；現(xiàn)存問題；建議與改進(jìn)措施

一、當(dāng)前我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢分析

本文在總結(jié)已有研究文獻(xiàn)的基礎(chǔ)之上，并結(jié)合我國供應(yīng)鏈金融開展的實(shí)際情況，針對我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢進(jìn)行分析和討論。

（一）線上服務(wù)渠道的發(fā)展更豐富化，業(yè)務(wù)辦理效率有所提高

傳統(tǒng)銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作流程復(fù)雜，審批程序較多，一次出賬的時(shí)間長，業(yè)務(wù)辦理效率普遍較低，使得企業(yè)大部分時(shí)間都花費(fèi)在等待和辦理業(yè)務(wù)上了。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融不僅使得業(yè)務(wù)辦理效率得不到提高，而且還會(huì)浪費(fèi)客戶企業(yè)的時(shí)間和精力，在一定程度上降低了客戶企業(yè)的對于供應(yīng)鏈金融的滿意度。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，越來越多的供應(yīng)鏈金融企業(yè)開始積極的引入現(xiàn)代化信息技術(shù)，供應(yīng)鏈金融的信息化程度也不斷的提升，供應(yīng)鏈金融的服務(wù)方式也逐漸從線下服務(wù)轉(zhuǎn)向線上服務(wù)。在線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式下，中小型企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上申請融資業(yè)務(wù)，然后由融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行自動(dòng)審批；在這種情況下可以免去一些不必要的等待和人工手續(xù)，在很大程度上降低了業(yè)務(wù)服務(wù)時(shí)間，提高效率。

（二）供應(yīng)鏈金融服務(wù)主體更加多元化

隨著電子信息技術(shù)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展也逐漸由封閉走向開放，參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)的主體不再只是商業(yè)銀行，融資租賃企業(yè)等其他金融機(jī)構(gòu)也逐漸開始參與到供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系中，使得供應(yīng)鏈金融的服務(wù)主體更加多元化。這些新發(fā)展起來的服務(wù)主體主要有當(dāng)前市面上大型的電商企業(yè)、大宗商品服務(wù)商自建的供應(yīng)鏈平臺以及由核心企業(yè)出資設(shè)立的各種供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，金融服務(wù)平臺通過融資租賃及保理形式給與客戶提供金融服務(wù)；這些新發(fā)展起來的服務(wù)主體在開展業(yè)務(wù)時(shí)更多的運(yùn)用了融資租賃及保理。供應(yīng)鏈金融主體的多元化，使中小型企業(yè)有更多的籌資選擇，同時(shí)也為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的發(fā)展提供了更有力的資金支持。

（三）金融產(chǎn)品更加豐富多樣，產(chǎn)品的功能更加健全

從當(dāng)前的情況來看，我國供應(yīng)鏈金融的種類越來越豐富，所開發(fā)的產(chǎn)品功能也越來越健全，能夠滿足大多數(shù)中小型企業(yè)的需求。如訂單融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品；如更加具有針對性，正在積極開發(fā)汽車供應(yīng)鏈金融服務(wù)，能夠解決大多數(shù)汽車領(lǐng)域的訂單融資、預(yù)付融資等業(yè)務(wù)。為了進(jìn)一步滿足供應(yīng)鏈上的參與主體的多方共贏，提高中小型企業(yè)的參與度，融資租賃企業(yè)可以積極開發(fā)產(chǎn)品及完善已有供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的功能，以最大限度的滿足用戶需求。

二、當(dāng)前我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展中存在的問題分析

（一）征信體系不夠完善，授信對象仍然存在一定的局限性

融資租賃企業(yè)自身是類金融企業(yè)，并非銀行等金融機(jī)構(gòu)，信用體系不夠全面，所以在為中小型企業(yè)提供資金支持之前，需要使用征信系統(tǒng)對授信客戶的情況進(jìn)行全方位的評估，尤其是對于資信風(fēng)險(xiǎn)的評估。但是就目前的情況來看，我國的融資租賃企業(yè)所能獲取的征信系統(tǒng)也不夠完善，存在信用數(shù)據(jù)開放程度較低、信息覆蓋面不全、信息質(zhì)量低下等問題，嚴(yán)重的影響了融資租賃企業(yè)對于授信企業(yè)的資信風(fēng)險(xiǎn)評估質(zhì)量。根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)報(bào)道，截止2017年3月，我國央行征信體系僅收錄了8.6億人及1811家企業(yè)組織相關(guān)的信息，其中準(zhǔn)確的征信信息僅有3.5億人，另外一大半僅僅是錄入了簡單的人口學(xué)信息，缺乏其他關(guān)鍵信息。由于我國的征信體系不夠完善，使得融資租賃企業(yè)等類金融機(jī)構(gòu)在開展授信活動(dòng)之前，不能對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的信用情況進(jìn)行精確的分析，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)授信判斷錯(cuò)誤等問題，在很大程度上增加了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制的難度。

（二）客戶欺騙行為經(jīng)常發(fā)生，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制難度增加

從當(dāng)前的情況來看，我國供應(yīng)鏈金融市場的交易過程中經(jīng)常出現(xiàn)欺騙行為，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融可能面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)，也使得風(fēng)險(xiǎn)控制和規(guī)避難度大大增加。根據(jù)搜狐網(wǎng)收集到的數(shù)據(jù)報(bào)道，除去經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)以外，當(dāng)前我國供應(yīng)鏈金融市場有大部分風(fēng)險(xiǎn)是來自于客戶欺騙，如套匯套利行為、制造虛假倉單等，這些因素都會(huì)在一定程度上增加供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）缺乏健全、完善的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系，監(jiān)管制度不夠明確

目前，對于供應(yīng)鏈金融的監(jiān)督管理仍沒有一個(gè)健全的體系，供應(yīng)鏈金融市場內(nèi)的一些監(jiān)管制度也不夠完善，使得供應(yīng)鏈金融活動(dòng)開展過程中很容易出現(xiàn)貪污腐敗等不良現(xiàn)象，嚴(yán)重的影響供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

三、促進(jìn)融資租賃企業(yè)在供應(yīng)鏈金融發(fā)展的建議與措施

（一）提高對企業(yè)的準(zhǔn)入評估，進(jìn)一步優(yōu)化授信評估體系

科學(xué)、完善的授信評估體系是供應(yīng)鏈金融市場健康發(fā)展的重要保障。在實(shí)際的工作過程中，融資租賃企業(yè)應(yīng)當(dāng)廣泛收集各方面的信息，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性，不斷的完善已有的授信評估體系；對供應(yīng)鏈所有的參與主體進(jìn)行嚴(yán)格的信用評估，并且根據(jù)當(dāng)前的實(shí)際情況制定出合理、嚴(yán)格的企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，提高供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的質(zhì)量，從而確保供應(yīng)鏈金融活動(dòng)得以有序的開展。在實(shí)際的工作過程中，融資租賃企業(yè)可以對客戶以往的信息進(jìn)行深入、全面的調(diào)查，并分別建立信息檔案，以便為授信評估工作提供參考。另外，還需要緊密結(jié)合當(dāng)前的實(shí)際情況，對已有的授信評估體系進(jìn)行創(chuàng)新和改進(jìn)，以更好的服務(wù)于供應(yīng)鏈金融市場的需求。

（二）建立健全的監(jiān)督管理體系，完善相應(yīng)的監(jiān)管制度

為了進(jìn)一步提高供應(yīng)鏈金融市場的發(fā)展速度，有效的降低供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)，融資租賃企業(yè)可以通過協(xié)會(huì)向相關(guān)的政府部門和監(jiān)管部門提出建議，加快監(jiān)督管理體系的建設(shè)，從而加大對相關(guān)中小企業(yè)單位的監(jiān)管力度。在融資租賃企業(yè)內(nèi)部體系建設(shè)方面，可以充分借鑒國外先進(jìn)的方式方法，并且在實(shí)踐過程中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，不斷完善已有的監(jiān)督管理體系，同時(shí)也能夠有效的降低企業(yè)的欺騙行為等。建立健全的監(jiān)管制度，使供應(yīng)鏈上活動(dòng)的開展能夠有章可循、有理可依。

（三）加強(qiáng)核心企業(yè)的合作，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上各節(jié)點(diǎn)的信息共享

應(yīng)該加強(qiáng)對國內(nèi)優(yōu)秀企業(yè)的合作力度，加大對核心企業(yè)的業(yè)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域，作到不僅僅是單純的融資，而是要更深入了解企業(yè)全面運(yùn)營及未來發(fā)展規(guī)劃，幫助及提高核心企業(yè)的核心競爭能力和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力，使其能夠?yàn)槠渖舷掠沃行⌒推髽I(yè)提供更有力的支持。不僅如此，還應(yīng)當(dāng)充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，積極引進(jìn)先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，建立健全的信息共享平臺，提高供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)的信息共享水平。通過融資企業(yè)，供應(yīng)商及客戶三方有機(jī)的結(jié)合，從而實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。

供應(yīng)鏈金融有效發(fā)展符合我國的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策的要求。綜合上述討論融資租賃企業(yè)應(yīng)抓住政策支持及發(fā)展機(jī)遇，充分規(guī)避發(fā)展中存在的問題，更好地服務(wù)于產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。實(shí)際業(yè)務(wù)中應(yīng)建立戰(zhàn)略合作伙伴，積極開拓及加強(qiáng)與核心企業(yè)的全面合作。服務(wù)好于核心客戶為中心的供應(yīng)鏈上下游各企業(yè)，共同營造良好商業(yè)生態(tài)鏈環(huán)境，實(shí)現(xiàn)共贏，進(jìn)而獲取利潤及企業(yè)增長。

參考文獻(xiàn)：

[1]郝建彤.中國供應(yīng)鏈金融分先及其防范對策[J].中國貿(mào)易，2010，（26）.

[2]程末.供應(yīng)鏈金融對企業(yè)績效的影響分析[J].中國貿(mào)易，2011，（28）.

[3]何邦會(huì).供應(yīng)鏈金融發(fā)展面臨的困難與對策[J].時(shí)代金融，2014，（05）.

作者簡介：

龔莉，上海三井住友總合融資租賃有限公司。