互聯網金融模式及對傳統銀行業的影響

丁展展

摘 要：現代科學技術的進步使得互聯網金融模式得以迅速發展。本文對互聯網金融模式進行概括性總結，分析了互聯網金融的概念和主要特征，并闡述了互聯網金融模式對傳統銀行的影響。文章指出，互聯網金融模式雖然在短時間內不會對傳統銀行的盈利造成太大影響，但站在長期發展角度來看，傳統銀行的健康發展需要借助互聯網金融模式來改變傳統管理方式。而互聯網金融模式的穩定發展則需要借助企業自律和不斷創新來實現。

關鍵詞：互聯網 金融模式 傳統銀行

引 言

受現代信息技術迅速發展的影響，現代化信息科技再金融模式中的應用和發展也在極大程度上對傳統銀行業務模式產生影響，不同于傳統銀行融資模式和資本市場的直接融資模式，而是新發展出來的互聯網金融模式。再互聯網金融不斷發展的透露那個是，傳統金融業務具有更強的透明度，并降低了中間成本等一系列優勢。簡而言之，互聯網金融具有較強的民主性，這讓傳統銀行的業務模式也必須隨之發生改變，否則將會被社會淘汰。基于此，本文對互聯網金融模式與其對傳統銀行的影響進行深入研究，對傳統銀行的現代化發展具有一定積極促進作用。

一、互聯網金融概述

（一）互聯網金融的概念

互聯網金融是指在充分利用現代互聯網信息技術的基礎上實現的，互聯網金融并非互聯網與金融的簡單結合，而是在保證應用安全和網絡技術水平較高的前提下，被受眾能夠熟練操作和接受的同時，應運而生的新模式。也充分體現出了現代信息技術與傳統金融行業之間的融合。可以說互聯網金融的發展讓金融組織模式發生了較大改變，包括對金融產品和業務方面都產生了深刻影響[1]。

（二）互聯網金融的特征

互聯網金融改變了以往金融行業的信息不對稱情況，在傳統的金融機構企業要想獲取投資需要支付較高的信息成本。而在互聯網信息技術的應用下，省去了各個中間環節，并且實現了交易雙方都可以利用互聯網信息搜集的方式來了解對方信用情況。與此同時，互聯網金融模式下資金供求雙方會出現信息不匹配情況，因為資金供需雙方不能同時得到資金支持，所以無法找到更好的投資項目和方式。而在互聯網金融的發展模式下，在網絡平臺上可以自行實現交易和匹配。

二、互聯網金融模式對傳統銀行業的影響

（一）推動利率市場化

在互聯網金融的作用下，可以使供需雙方的價格偏好和具體情況都充分反應出來，能夠有效推動銀行利率化發展。互聯網金融平臺作為雙方交易的主要平臺，雙方經過報價和風險因素選擇等來實現市場化交易。在利率市場化的背景下，金融銀行則需要根據市場具體變化情況類確定利率基準。在互聯網金融模式下，金融機構可以通過互聯網來分析市場利率走勢，并對客戶群體進行專業性判斷[2]。

（二）實現資源能有效配置

互聯網金融是在大數據信息發展的背景下產生的，所以擁有更為先進的信息技術應用，通過云技術和微貸技術的共同作用可以讓金融機構對中小企業和個人用戶的信用問題和經營狀況有進一步的了解，并建立全面的信息數據庫和信用網等。在進行信貸審核過程中，投資者可以利用網絡信用記錄和相關交易內容作為主要參照依據。若貨款對象出現違約行為，互聯網金融企業也可以利用網絡信息平臺發布信息，降低投資風險，這對中小企業和個人融資而言是極具優勢的。所以，互聯網融資模式與傳統融資方式相比更具資源有效配置作用，能夠從根本上降低雙方交易成本，促進經濟實體的發展[3]。

（三）重新審視金融戰略

互聯網金融模式出現之后，提高了中小企業的行業競爭力。加強對互聯網金融模式的應用，并不斷進行創新能夠讓部分中小銀行企業趕超大型銀行，并不斷提高自身核心競爭力。而傳統銀行也會受互聯網金融模式的影響，重新對金融戰略進行全面審視。另外，部分互聯網企業不會滿足于單純做第三方支付平臺，更會憑借其對信息數據的挖掘優勢來向中小企業提供貸款和融資，長期發展下去，甚至會對傳統銀行的核心業務產生直接影響，例如，搶奪傳統銀行客戶資源，改變傳統銀行的盈利模式等。

（四）加速金融脫媒

在互聯網金融模式下的傳統銀行擔任的主要角色是資金中介，而互聯網金融的迅速發展將會讓金融脫媒速度加快，改變傳統銀行目前的資金中介功能。在互聯網金融模式不斷創新發展的同時，互聯網企業將會直接為資金供需雙方提供金融搜索平臺，擔任信息中介角色。站在資金融資角度而言，通過互聯網金融平臺來搜尋相應交易對象，并實現交易的自由完成；而在支付角度分析，第三方平臺可以向客戶提供較為完善的收付款和結款等服務，這意味著傳統銀行的業務形式將被互聯網金融所取代。

（五）加強與互聯網的合作

在現代化信息迅速發展的同時，客戶對傳統銀行服務的要求越來越高，銀行只有加強與互聯網的充分合作，才能不斷實現業務上的創新，進而充分滿足客戶基本需求，維護銀行現有客戶。

結 論

雖然就目前傳統銀行的發展情況來看，即便是身處互聯網金融時代，但仍具備較強的資金優勢和誠信優勢，并且傳統商業銀行的設施設備較為完善，能夠給客戶帶來更加可靠的感覺。但在互聯網信息時代迅速發展的背景下，傳統銀行也要加強對互聯網金融的密切關注，不斷創新發展觀念，積極調整和完善自身管理策略。應當在發展自身比較優勢的基礎上，不斷深入完善業務服務，為股東創造更多附加價值。

參考文獻

[1] 艾志萍.互聯網金融對傳統銀行業的影響以及應對途徑[J].經濟研究導刊，2017（27）：84-85.

[2] 路煒.互聯網金融模式對傳統銀行業的影響分析[J].中國集體經濟，2017（34）：73-74.

[3] 滕悅. 互聯網金融對傳統銀行的影響及對策研究[D].吉林財經大學，2017.