“精準扶貧”角度下的縣域經濟金融探究

陳雅麗

(泉州市鯉城區經濟信息中心，福建 泉州 362000)

“精準扶貧”角度下的縣域經濟金融探究

陳雅麗

(泉州市鯉城區經濟信息中心，福建 泉州 362000)

消除貧困、實現共同富裕是社會主義的本質，而農村地區是貧困人口聚集地，需要通過“精準扶貧”政策幫助貧困人口發展，這就離不開縣域經濟金融機構的支持，同時縣域經濟發展同樣離不開金融業的支持。然而近年來縣域金融機構數量、信貸權限和信貸數量增長有程度不同的收縮，金融業在對縣域經濟發展方面的幫扶力度有所減弱，這無疑不利于精準扶貧工作的開展。本文從精準扶貧視角分析縣域經濟金融業面臨的困境及其形成原因，并提出了相應措施，以期為相關工作人員提供參考。

精準扶貧；縣域經濟

從上世紀80年代中后期開始，國家已集中財力、人力與物力對農村貧困地區實施規模宏大的扶貧開發工作，期望經政府組織通過社會資本、人力資本、物資資本等逐漸緩解我國農村地區貧困，實現區域均衡發展。縣域經濟是將行政區劃作為地理空間，遵循市場導向原則，以縣級政權作為調控的主體，功能完備而有地域特色的區域經濟。縣域經濟為國民經濟重要的組成部分。現階段，在全面建設小康社會的發展浪潮中，縣域經濟作為精準扶貧政策的重要實施機構，在扶貧開發問題的解決方面的作用達到了前所未有得高度。

一、精準扶貧的內涵

“消除貧困、改善民生、實現共同富裕”為社會主義本質，也是社會和諧穩定發展的基本條件，是祖國繁榮昌盛的根本。精準扶貧政策基本內涵為國家與政府通過識別貧困家庭與人口，對貧困等級及原因予以確定，并經有針對性、計劃性的幫扶，從根本上將造成貧苦的各種障礙與原因消除，進而順利實現2020年“現有貧困人口全部脫貧”的目標。這一政策的實施包含以下環節：精準識別貧困人員-貧困人員差異性幫扶-扶貧人員動態管理-扶貧成效精準考核和持續改進。目前精準扶貧工作在不同層級方面的分工十分明確，中央政府的職責是區域發展與片區開發，而地方政府承擔著精準扶貧的職責。

二、縣域經濟金融與精準扶貧

在我國制定的“2020年全面建成小康社會”的工作中，精準扶貧為重中之重。而縣域經濟金融機構是扶貧的主力軍，應助力于精準扶貧目標的實現。縣域金融是促進縣域經濟發展的基本保障，同時也是助推縣域經濟發展的必要條件。近年來，尤其是2016年來“資本寒冬”的影響讓縣域經濟中更多的民營企業、中小企業遭遇了“融資難”的難題，而民營企業與中小企業乃至小微企業是我國落實精準扶貧的重要支撐，幫助他們做好融資問題十分重要。央行工作會議指出，要加大對小微企業支持力度，改善小微企業的融資環境，這就為金融業支持縣域經濟的發展及精準扶貧注入了動力。

三、從“精準扶貧”視角分析縣域經濟金融面臨的挑戰及形成原因

(一)“精準扶貧”視角分析縣域經濟金融面臨的挑戰

1.對于貧困人口缺少金融知識宣傳，金融機構并無服務于貧困人口的意識

精準扶貧要想發揮實效，最重要的就是保證受眾準確，而目前在城鄉二元化結構的框架中，大部分貧困人口聚集在農村基層，他們對于最新的金融政策及相關法規并不了解，對于金融信貸產品更是缺乏了解，平常也接觸不到，因此難以享受到金融信貸服務的便利。另外部分金融機構在思想上還未轉變過來，其服務并不能滿足扶貧工作與經濟發展的需要，有的工作人員思想認知還存在偏差，認為農村地區的農民合作社、集體企業與小微企業等的投資屬于蠅頭小利，在農村地區并不能找到商機，甚至有的人認為貧困人口缺少良好的信用等，因此工作積極性較低，這對于金融扶貧工作有重大影響。

2.服務于精準扶貧的金融產品滯后，缺少扶貧金融創新

就面向農業、農民、農村的三農金融服務方面來說，縣域金融服務難以滿足現代農業發展的需要。現階段，新型農村土地經營承包權、荒坡、荒山、水域、林權等抵押貸款并未得到開展，部分銀行金融網點已經撤離了鄉鎮農村地區。另外，面向扶貧與三農的金融服務功能與服務手段未及時創新，無法滿足縣域經濟發展新形勢的要求，困難群眾難以從金融行業獲得支持。

(二)“精準扶貧”視角分析縣域經濟金融面臨挑戰的成因

之所以現階段“精準扶貧”工作面臨各種挑戰，主要原因包括以下幾方面：(1)鄉鎮中的金融服務機構較少，國有商業銀行肌肉的金融網點淡出了縣域服務，如中國農業銀行等，有的地區基層的金融網點撤并，甚至部分落后鄉鎮成為了金融服務的盲區；(2)我國現行信貸管理體制比較嚴格，導致鄉鎮企業難以獲得融資，而貧困人口多聚集在農村，這部分人難以享受到縣級金融服務的支持；(3)商業銀行貸款的審批管理程序對于鄉鎮的小微企業來說并不適用；(4)面向農民合作社、鄉鎮小微企業的信貸產品較少，其金融服務也不佳；(5)貧困人口在償還能力方面有欠缺，因此部分金融機構并不愿意提供金融支持服務。

四、從“精準扶貧”角度分析縣域經濟金融的對策

在“精準扶貧”工作中，金融系統各級黨組首先要深刻認識脫貧攻堅是黨和國家“十三五”時期發展的重大使命，要對扶貧政策給予支持，對貧困地區給予信貸支持，進行資源配置及優惠政策授權傾斜。同時構建適合扶貧工作的監管體系、激勵考核體系，開展脫貧攻堅金融技術創新、服務創新，于扶貧工作中尋找商機，為小微企業、農戶提供高效、便捷而優質的金融服務，幫助精準扶貧工作順利實施。這既是金融業必須承擔的責任，同時也是金融機構需要擴大業務的方向。

(一)加強縣域金融改革，構建與精準扶貧政策相適應的金融組織體系

一個多層次、功能完善的金融組織體系是脫貧攻堅的關鍵，落實精準扶貧政策，要處理好 “扶貧”和“脫貧”、“造血”和“輸血”、“精準”與“粗放”的關系，真正發揮金融精準扶貧的“造血”功能，提高支農、支小、扶貧再貸款等貨幣政策支持作用，擴大扶貧貼息、小額貸款覆蓋面。要加快聯社轉變為農商行的步伐，并推動農商行盡快上市轉型，要不斷深化金融機構改革，致力于打造優良的發展環境，要對農村合作金融機構法人治理與轉換經營等相關機制予以完善，消除歷史包袱，盡快回流吸取的農村資金。此外，還應對農村信用合作機構、郵儲銀行等其他金融機構和保險證券機構的支農功能予以完善，對支農領域進一步開拓，加強農村基礎設施的投資力度，加強農產品出口的信貸支持，發展互助合作金融組織與小額信貸組織，以便更好的服務于精準扶貧工作。

(二)對服務于精準扶貧的縣域金融機構的服務方式加以改進

與城市金融不同的是，農村地區的金融業務具有總額大、單比小、品種多且分布廣泛等屬性。商業性金融機構要向貧困地區延伸服務網點，下沉金融服務重心，合理配置信貸資源，創新信貸管理機制，要創新農村生產要素擔保方式，拓展抵質押范圍，創建非盈利性小額信貸業務，要掛鉤政策解決大額金融扶貧貸款的還款資金來源，要整合政府、社會和市場的資源分散和緩釋扶貧信貸風險，有效支持貧困區域實體經濟的發展。如江蘇省省級金融機構頒布《扶貧小額貸款實施意見》，指導其轄區內的小金融機構強化扶貧小額貸款的管理，同時相關銀行也積極響應，根據自身情況制定出響應的實施方法，并單獨研發適應農村小額貸款的產品，從而滿足貧困地區的金融服務需要，取得了良好的效果，值得我們借鑒。另外，為進一步加強精準扶貧工作的落實，還可發展形式多樣的農村合作金融組織，若有條件可在相應村鎮建設“村鎮銀行”，通過“多戶聯保、不用抵押、整貸零還”的經營方式，盡可能迅速、準確的向扶貧村戶中投入資金，幫助貧困群體發家致富。

(三)對縣域金融生態環境予以改善

縣域地區的生態環境建設屬于系統工程，需從下述幾個方面加以改善并加強：推動經濟結構的升級與優化，轉變經濟增長方式，創建優良的金融生態環境經濟基礎；加強法制建設，建設與地方具體情況相符合的各項規章制度，讓各項金融業務能夠“有法可依”；加強指標體系建設，完善細化扶貧金融統計及扶貧實效指標體系，以便于準確反映金融精準扶貧進展情況；加強執法力度，對金融債權真正落實，為金融機構提供有效的安全保障；加強知識宣傳和社會輿論引導，提高困難群眾金融知識水平和信用意識，引導農業人口通過實干脫貧，正確誠信致富，營造誠實守信、踏實勤勞的社會氛圍；合理開發利用個人與企業的信用信息基礎數據，讓金融機構為農村的微小企業等提供更多的資金支持。強化農村金融生態環境的建設，有利于充分發揮扶貧金融的支持作用，促使社會穩定、和諧發展。

五、結束語

精準扶貧是發展社會主義社會的必然工作，也是關鍵工作，而縣域經濟是實現精準扶貧工作的重要載體。目前部分金融機構撤離縣域、金融服務產品缺少創新等問題影響了精準扶貧工作的開展，我們應加強對縣域經濟發展的關注，制定完善的金融業務服務制度，并不斷優化縣域金融生態環境，創新金融服務方式，致力于為微小企業及農村合作聯社提供資金支持，并建立誠信機制，促進資金回收，形成良性循環，從而助力于縣域經濟的發展，促進人民脫貧致富，真正落實精準扶貧的政策精神。

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