互聯網金融與小微企業融資模式創新研究

【摘要】在當前激烈的市場競爭環境下，小微企業能否拓寬自身的生存空間，需要互聯網金融給予更大的支持。實踐過程中為了實現互聯網金融與小微企業的協同發展，確保彼此間融資方面的供需對接，應開展二者的融資模式創新研究工作，并增強這種創新模式的實踐應用效果。基于此，本文就互聯網金融與小微企業融資模式創新展開論述，以便加快二者的發展速度，促使我國經濟發展水平逐漸提升。

【關鍵詞】互聯網金融 小微企業 融資模式 協同發展 創新

加強互聯網金融與小微企業融資模式創新研究，有利于拓寬小微企業實踐過程中的融資渠道，并為互聯網金融發展注入活力。實踐過程中為了使互聯網金融與小微企業能夠獲得更好的發展，增加二者的市場競爭優勢，需要從不同的方面進行二者的融資模式創新研究。在這樣的融資模式作用下，有利于滿足小微企業的融資需求，擴大互聯網金融的實際影響范圍，促使二者在長期的合作中建立良好的供求關系。

一、創新互聯網金融及小微企業融資模式的意義所在

作為小微企業發展中的重要融資渠道，互聯網金融實踐過程中給予了小微企業很多的支持，促使其能夠更好地適應當前的形勢變化，提高自身的市場綜合競爭力。

（一）在國家戰略需求及政策扶持方面獲得更多支持

小微企業及互聯網金融實踐過程中能否實現雙贏，確保二者融資模式實踐應用有效性，需要給予融資模式創新更多的關注，并在國家戰略需求及政策扶持方面的作用下，促使二者融資模式創新中能夠獲得更多支持。具體表現在：（1）基于國家戰略需求及政策扶持下的小微企業，若能獲得互聯網金融提供的更多融資服務，將會實現自身的可持續發展，并享受國家的優惠政策支持；（2）通過對國家戰略需求及政策扶持需求的有效分析，互聯網金融能夠對自身既有的服務方式進行不斷優化，最大限度地滿足小微企業的融資需求，實現自身的創新服務及發展，為我國金融穩定性做出必要的貢獻；（3）在國家戰略需求及政策扶持的積極影響下，互聯網金融將會更加注重實體經濟發展，促使小微企業能夠獲得良好的金融服務，實現自身的良性發展，更好地適應激烈的市場競爭環境。

（二）增加融資方面的優勢

結合當前小微企業的實際發展概況，可知其發展過程中普遍存在著融資難問題，對自身的負債能力造成了較大影響，促使這類企業的生產經營計劃難以深入推進，影響著企業戰略目標實現。在此背景下，互聯網金融的快速發展及融資模式影響范圍的擴大，能夠通過自身的針對性強、便捷性突出等特點的作用，與小微企業傳統的融資模式進行有效融合，解決小微企業融資難問題的同時將會豐富其融資方式。實踐過程中對互聯網金融及小微企業融資模式創新進行深入研究，將會增加這種新的融資模式實踐應用中的融資優勢。具體表現在：（1）創新性強的互聯網金融及小微企業融資模式，提高互聯網金融社會影響力的基礎上，會加快小微企業發展速度，促使其融資過程中的困難相對減少；（2）根據不同小微企業融資中的實際需求，互聯網金融能夠根據自身的實際情況創新融資產品；（3）新的融資模式支持下的小微企業融資額度與融資需求能夠相適應，與之相關的融融資產品會受到更多青睞。

二、互聯網金融與小微企業不同的創新融資模式分析

（一）實踐中的點對點融資模式

借助互聯網中介平臺的作用，小微企業實踐過程中的融資需求將能得到充分的滿足，其信譽度及還貸能力將會得到科學評估，進而達到借貸雙方資金匹配目的的模式，即為點對點融資模式?；ヂ摼W金融與小微企業融資模式創新中注重對點對點融資模式的合理運用，能夠實現對市場風險的有效預防，全面提升自身其防控水平，并保持交易成本的良好經濟性。同時，結合互聯網涉及范圍廣、信息傳播速度快、技術優勢強等特點，將會使互聯網金融與小微企業之間融資合作方面的信息對稱性增強，確保供需雙發合法權益的同時也會降低小微企業融資過程的交易成本，為自身發展過程中的資金充足性帶來了重要的保障作用。與此同時，由于點對點融資模式實踐應用中貸款方對市場風險進行了有效的分散，促使交易風險降低，避免了自身的經濟效益受到影響。

（二）大數據作用下的小額貸款融資模式

大數據時代的到來，對社會不同行業發展產生了較大的影響，為基于大數據的小額貸款融資模式出現創造了有利的條件。像阿里巴巴作用下的小額貸款企業，實踐過程中即為這種貸款模式。通過對大數據作用下的小額貸款融資模式的合理使用，能夠滿足小微企業的融資需求，并解決好其融資難問題。該融資模式實踐應用中的優勢在于：貸款靈活性強、資金周轉時間短、門檻低等，且貸款業務開展中所依賴的貸款流程系統性強、網絡化突出?；ヂ摼W金融及小微企業融資模式創新中注重大數據作用下的小額貸款融資模式推廣使用時，其融資流程具體包括：（1）對發起貸款的小微企業還款能力進行綜合評估，并通過計算機網絡的作用，在網絡數據模型的支持下對小微企業的實際經營狀況進行深入分析，實現對其財務真實性的科學考察，最終確定小微企業的還貸能力；（2）放貸后對小微企業的整個經營過程進行嚴格把控，并在電子商務平臺的作用下，對小微企業的現金流、經營行為、交易活動等進行實時監督，促使貸款雙方能夠規范自身的操作行為，確保雙方融資模式實踐應用有效性。

（三）基于大眾籌資方面的融資模式

所謂的大眾籌資融資模式，是企業通過對互聯網平臺的高效使用，在預購及共同出資方式的作用下，向社會大眾發起的資金募集模式。實踐過程中應加強股權眾籌及創新項目眾籌模式使用，實現大眾籌資融資模式創新。其實質在于：小微企業能夠通過市場宣傳平臺提前預售自身的融資創新產品，或通過創新項目的吸引力，拓寬自身的融資渠道。因此，互聯網金融及小微企業融資模式創新中也需要關注基于大眾籌資融資模式的推廣使用，突出融資模式創新性。

三、結束語

小微企業經營活動開展中由于受到不確定市場因素影響，威脅著自身的生存發展，需要在互聯網金融的支持下，確保自身的融資有效性，降低市場風險的同時為自身的戰略部署制定與調整提供參考依據。因此，實踐過程中應重視互聯網金融與小微企業融資模式創新研究，明確這種創新模式形成過程中的創新點，為二者長期穩定發展提供參考依據，全面提升二者市場經營過程中的競爭水平，保持雙方良好的經濟效益與社會效益。

參考文獻

[1]鄭興東，薛曉麗.互聯網金融視閾下的小微企業融資模式創新設計[J].通化師范學院學報，2015，（01）.

[2]羅丹程，楊茗涵.互聯網金融與小微企業融資模式的創新研究[J].中國商論，2015，（14）.

作者簡介：劉暢（1984-），女，滿族，吉林洮南人，碩士研究生學歷，中級經濟師，研究方向：小微企業融資管理；徐睿（1984-），男，漢族，吉林長春人，碩士研究生學歷，中級經濟師，研究方向：小微企業融資管理。endprint