大學生網絡借貸現狀研究

蔡璐+楊雨澤+陳佳玥

摘要：伴隨信息科技的不斷發展，互聯網得到普遍應用，從中應運而生的新型借貸模式名為網絡借貸。網上借貸渠道的出現，給當代大學生帶來諸多便利，主要是提供了他們進行自主創業的資金來源，還有假日游玩和購物的各種資金。網絡平臺作為一個需要高強度自主約束力的存在，正因為有漏洞可尋才出現了不法分子向大學生伸出了以借貸為名的“罪惡的手”，由此引發的負面影響需要了解網絡借貸的現狀來解決問題。

關鍵詞：網絡借貸；大學生；現狀；應對策略

基金項目：北京工業職業技術學院大學生科研訓練項目（編號：2017XSKY54）

一、大學生網絡貸款的背景

近幾年，在中國經濟看好的形式下增加了大眾的購買欲望。居民購買欲望的增加直接拉動了更高的信貸需求，原有的直接貸款模式現在不能滿足人們的需要，因此催生了新型的借貸模式。網絡技術的快速發展創造數量驚人的網絡產品，資金的借貸方法已經變成網絡貸款的主要形式。中國大學生作為龐大的人群在在線網絡貸款中扮演了重要的角色。第一，大學生喜歡嘗試新鮮事物，在消費心理上存在攀比現象會引發超前消費行為以及過度消費行為，所以需要通過網絡借貸平臺得到足夠的資金。第二，網上借貸輕松便捷、資金流動速度快、限制性條件少的優勢，使得大學生更愿意依賴網絡貸款方式。

二、大學生網絡借貸現狀

現代大學生的消費觀念前衛，可是自身卻沒有收入來源，由父母給予的金錢是支撐他們生活的唯一經濟收入。大學生有意愿消費的諸多產品以及服務和他們的經濟能力無法達成一致。有些大學生迫切的消費心理以及和防范意識淡薄，大學生成為眾多網絡貸款集團的首選人群。主要涵蓋以下三點：

1.虛假借貸廣告遍布

大學校園的開放程度高不易于管理，宣傳網絡借貸的貼紙在校園內隨處可見，比如公共宣傳欄、教室黑板報、甚至是學生公寓以及衛生間其他地方。它們好像黏在鞋底的口香糖，雖然有人及時清理，但一段時間后又出現在大家的視線范圍內。還有一些借貸廣告可以經常在你的好友圈內閑逛，用你和好友之間的信任度來贏得更多的顧客。讓人們無法接受的是大多數發宣傳廣告以及曬在好友圈的虛假信息的就是大學生，作為兼職的大學生成了網貸企業進行宣傳并獲利的工具。

2.借貸操作容易

網貸企業為了吸引大量的大學生進行貸款，因此他們制作了操作簡單的貸款流程。大學生無需將自己的東西作為抵押，僅僅需要向網絡借貸方展示自己的身份證或者學生證，在借貸協議上簽字，就可以拿到貸款金。借貸企業不斷更改自身的借貸形式，方便學生進行貸款。作為一個新興的行業，網絡借貸在監管過程中存在許多漏洞。當下，開設一家網貸公司是相當容易的，一份營業執照就可以滿足條件。一些想要擾亂借貸秩序的不法分子乘虛而入，打著網絡借貸的旗號私自和學生達成貸款協議，而且多數是以高利貸的形式，這樣一來就避開了網絡平臺的監管。由此引發網絡貸款市場秩序，借貸操作容易，所以大學生陷入了高利貸的陷阱。

3.存在安全隱患

借貸公司中的不正規行為必然對學生、家長甚至整個社會產生不利影響。通過網絡借貸獲取一時生活舒適的大學生當臨近還款日期時，猛然發現還款金額巨大無力承擔。為了逃避家長的指責，他們會向朋友、同學求助，或是換另一家網絡借貸公司繼續貸款，欠款金額不斷增多，所承擔的心理壓力也更大，結果是面對巨大的精神壓力。學生的過度貸款讓學生家長背負起巨額債務，這些債務像滾雪球一般越來越大，這筆莫名背負起的債務給他們帶來了沉重的負擔。對社會來說，大學生無力還款，借貸公司往往會采取威脅、恐嚇的方式對借款者施加壓力。這樣的行為嚴重影響社會秩序的穩定，給校園和社會帶來安全隱患。

三、應對策略

1.樹立正確的消費觀

大學生熱衷于網貸消費，與個人缺乏“自我約束”有關，大學生在互聯網開通個人貸款支付業務較為容易，這使他們“放縱”了自己。學生消費能力要與自己的錢袋子相稱，過度的網貸購物，甚至將每月的生活費幾乎都用來還款，如此“前衛消費”還需謹慎。因此需要提高學生自我約束能力，培養自己的意志力抵制各種誘惑，樹立正確的消費觀。

2.樹立牢固的誠信觀

大學生之所以依賴于網絡貸款與自身信用認知能力不足密切相關。直覺上認為互聯網信用與未來自身經濟情況沒有關聯，這種想法是錯誤的。在網絡平臺上填寫個人的信息盡可以辦理貸款，部分需要身份證以及個人照。表面上流程簡單，實際上不簡單。另外，網絡監管制度的不斷完善，完全透支和貸款逾期對自身信用產生危害，有的還會觸及法律。所以存在一種說就是 “透支”信用的做法 “玩火”是一樣的。學校需要對大學生進行誠信教育，讓學生知道誠信的重要性，幫助學生重視個人信用，樹立牢固的誠信觀。

3.樹立堅定的學業觀

大學生的主要任務是學習，而不是享受消費。學生在校過多地享受網購的“快樂”影響學業，甚至因為誠信問題影響個人發展。因此，樹立堅定的學業觀對大學生至關重要。以一種對自己、對他人和社會負責的態度去端正自己的學業態度，從點滴做起，從培養自己的意志力抵制各種誘惑做起。

結語

互聯網的日益繁盛以及居民消費的多樣性，大學生網上貸款的人數不斷增增加，網絡借貸過程中出現的漏洞引發的不安全因素增多。國家相關部門需要加強對網絡借貸平臺的監管，嚴厲打擊借貸平臺中的一切違法行為，制定完善的管理體系。學校應加強對內部環境與周圍環境的整治，為學生提供一個潔凈的校園環境。

參考文獻：

[1]冉隆平，李魁華，王國棟.大學生網絡借貸的風險與對策分析[J].中國高等醫學教育，2016（12）：57-58.

[2]李芬芬.大學生網絡貸款的現狀分析與對策建議[J].鄖陽師范高等專科學校學報，2016（03）：71-72.

[3]桂媛媛，陳彥華.大學生網絡貸款調研分析[J].現代商貿工業，2016（22）endprint