銀企直聯付款方式在中石油企業資金管理中的應用

倪玉+徐僑嶼

摘要：文章首先對銀企直聯付款方式進行基本介紹，詳細分析銀企直聯付款方式在中石油企業資金管理中的探究和應用，進一步深思如何將該模式的優勢最大化的體現在企業資金管理中。

關鍵詞：銀企直聯；資金管理；應用

為了更進一步加強中石油企業資金的集中管理，提高資本的運行效率，降低資金的管控風險，中石油集團于2013年8月全面啟用銀企直聯付款方式。這是一種全新的付款方式，它的有效實施及充分利用為中石油集團資金管理帶來了很多改變。本文將對銀企直聯這一全新的付款方式進行全面的介紹及討論，進而提出其為中石油資金管理帶來的種種改變。

一、銀企直聯付款方式基本介紹

銀企直聯是一種全新的資金管理服務，它的出現是為了滿足集團企業資金集中管理的需要。眾所周知，大型集團企業在實現資金集中管理同銀行之間有著一個永恒的矛盾：銀行的標準化服務同企業的個性化需求無法調和。然而隨著銀行主要客戶的需求同銀行系統的穩定運行之間的矛盾日漸凸顯，為了解決這一矛盾銀行推出了一種新型的服務——銀企直聯。

銀企直聯是通過系統接口將集團企業的內部資金管理系統或資金管理平臺同商業銀行核心的網銀系統相連接。通過銀企直聯這種新型服務方式，企業可以自行實現對外付款，賬戶信息明細查詢，交易明細查詢等操作。

銀企直聯一般包括兩種模式：銀企直聯和銀企互聯，銀企直聯指由銀行每個企業大客戶提供ERP系統接口標準，銀行配合企業客戶ERP系統進行接口的接入；而銀企互聯指由銀行提供標準接口，企業客戶按照銀行提供的接口標準進行接入。

二、銀企直聯付款方式在中石油資金管理中的探究和應用

銀企直聯系統應用的實現是以防火墻為邊界，將中石油企業端的資金管理系統及銀行端的前置機進行相連，進而完成彼此間的數據交換。在這個過程中任何環節都不能出現任何漏洞，必須要確保整個系統的無懈可擊進而保證整個運行環境的絕對安全。為了實現整個過程中安全通暢，銀行啟用訪問控制、數據簽名技術、完整性技術等多重的安全技術對其提供安全保證。這些安全技術具體表現方式為訪問控制、系統安全控制器、身份認證終端、數據加密、數字簽名等。

（一）訪問控制保障用戶的信息安全認證

訪問控制是通過防火墻實現，對中石油的企業信息流進行審查，只允許合法信息通過。系統安全控制器是指通過安全控制軟件來實現中石油內部系統安全管理而部署在企業WEB服務器上的安全控制系統，它的應用保障了企業內部用戶身份認證，操作權限控制，數據備份和恢復等一系列業務操作的順利實現。

（二）數據信息的加密和保護

數據加密是對中石油企業與銀行之間傳輸的信息進行加密的過程，這個過程由加密密鑰與解密密鑰同時完成，信息傳遞時數據由發起方或接收方用其中一個密鑰進行加密，另外一個密鑰進行解密接收并進行數據處理，這樣使得數據具有較好的保密性。

（三）數字簽名技術有效避免業務信息出現的問題

數字簽名技術是在企業信息發送到銀行前置機時，會在此信息后附加該提交者的數字簽名，在用密鑰對信息加密后發送至銀行端進行處理及解密，再次之后記錄下客戶簽名，以便日后核對。通過這樣的過程便解決了在處理業務過程中操作人員對業務信息的否認、偽造、篡改等相應的問題。

（四）加強密鑰及證書的管理

在內部控制制度的建立中，為加強防止非系統人員的操作而引用USB key、IC卡等硬件設施，進而加強對密鑰及證書的管理。

銀企直聯模式應用的每一步，有利于中石油等此類具有ERP系統或財務軟件系統的大型集團企業實現資金集中管理，且符合企業財務信息與銀行賬戶信息的實時一致性要求，極大提高財務工作效率。總之在多方人員的共同努力下，終于突破了各種難題，使得銀企直聯這種全新的資金管理服務得以實現，為企業的資金管理提供了更為有利的幫助。

三、銀企直聯付款方式在中石油的財務管理方面發揮明顯優勢

通過銀企直聯付款方式在中石油財務管理中的應用分析，我們可以看出銀企直聯在眾多方面都為集團公司帶來了不同層面及程度的改變。下面本文將就銀企直聯在資金支付，資金安全管理，資金集中管理三方面為集團公司所帶來的改變進行闡述。

（一）銀企直聯付款方式便捷、高效

銀企直聯付款方式的付款流程較以前的傳統方式有所簡化，它的支付實現只需要在A、B、C三各節點由操作人員進行點擊操作便可實現支付。每筆業務整個過程耗時較傳統方式節省將近半天的時間。而在業務集中的月底及年底出納可避免打印票據錯誤，同時也可避免退匯等情況的發生，由此可見銀企直聯付款方式使得付款業務的效率有所提高，它帶給集團公司的一大改變便是傳統付款方式將逐步被取代。

（二）銀企直聯有力保障資金的安全流動

銀企直聯系統的安全是通過眾多技術支持及支撐，進而來創造出整個應用環境的絕對安全，這樣的環境模式使得企業的資金安全有了顯著的提高。但另一方面，在USBkey使用過程對資金安全提出了另外層面的要求。因此，銀企直聯在資金安全方面給集團公司帶來的改變主要為財務人員的道德建設及監督機制的完善。

（三）銀企直聯完善資金集中管理體制

銀企直聯系統的使用使得企業對資金的集中管理更加完善，企業在資金管理方面能夠更好的掌握主動權。銀企直聯的使用使得企業資金使用更加集中，資金池更加充實，使得資金的調配效率也有提高并有效的減少了資金的閑置。總之，銀企直聯在集團公司的全面啟用，使集團公司的資金真正程度上達到集中管理。

銀企直聯的使用是為了解決銀行的標準化服務同企業的個性化需求這一矛盾，作為一種新型的技術服務，它的應用必然會為企業帶來一定的改變。當然這些改變在提高集團公司資金運作效率的同時也會隨之帶來這樣以及那樣的相關問題，這便要求我們工作人員在享受銀企直聯便捷服務的同時也應認真把握其不足之處，做到讓銀企直聯最大限度的服務于集團公司，最大程度地發揮銀企直聯付款方式的積極作用，高效解決中石油財務管理中的業務問題，推動中石油財務工作的有序進行，意義深遠。

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