關于網上銀行發展現狀及對策的思考

張曉光

【摘要】互聯網在現代生活中無處不在，隨著我國經濟的快速發展，銀行也深受互聯網的影響，傳統銀行營業方式不能滿足廣大用戶的消費需求，各大銀行推出了網上銀行為了方便人們的生活。網上娛樂、網上購物等新的生活方式正在逐漸影響著我們的日常生活，網上銀行已經迅速蔓延到互聯網所覆蓋的各個國家，以網上銀行為代表的電子商務活動開始被廣泛應用，揭開了世界銀行發展史的新篇章。在網絡技術的持續發展和普及的背景下，拓展網上銀行業務是現代銀行業發展的必然趨勢。目前我國網上銀行的發展也存在著一些亟待解決的問題，本研究將具體分析一下當前網上銀行發展現狀及對策，更好的解決問題來掃清網上銀行發展道路上的障礙，推動我國金融產業的健康、快速發展。

【關鍵詞】網上銀行 發展 現狀 對策

互聯網迅速發展的主要原因就是便利性，銀行的理念是盡最大的努力為顧客帶來最好的服務，隨著計算機及互聯網飛速發展普及，很多大型的銀行推出了自己的網上銀行，適應了時代發展的需求。網上銀行作為新型的客戶服務方式迅速成為國際金融行業關注的焦點，人們通過網上銀行可以輕松地操縱自己的賬戶，進行轉賬、查詢及管理等各種銀行交易，提供了極大的便利性。網上銀行完全打破了傳統銀行業的經營理念和經營模式，逐漸被越來越多的企業和個人所接受。我國網上銀行的起步較晚，雖然在發展過程中取到了較大的成績，以低成本安全快捷等特點贏得了用戶的稱贊，但我們也發現了其中存在著一些不容忽視的問題，我們必須加以重視，從全方面探討從根源上提出相應的解決措施，促進我國網上銀行健康、安全的發展。

一、網上銀行的概念及特點

網上銀行又稱網絡銀行，借助客戶的個人電腦、通訊終端，通過互聯網技術向客戶提供開戶、查詢、對帳、轉帳、銷戶、信貸等傳統服務項目，不受時間地點的限制就能夠安全便捷地管理存款及個人投資。網上銀行有多種業務品種，其中除了基本業務之外還包括網上購物、個人理財及其他金融服務等。

網上銀行具有快捷性、操作性、運行成本低、信息量大的特點。傳統銀行必須在各地分支機構才能辦理銀行服務，網上銀行處理業務以電腦的處理能力為依托，不受時間和空間的約束能在全球任何地方、任何時間、以任何方式進行信息交換，為用戶提供金融服務。通過網絡，就能得到相應的服務，網上銀行不受地域限制，隨意操作性強，。網絡銀行操作迅速，為顧客節約了大量排隊時間。利用網上信息的交互性，及時更新網銀產品滿足市場需求，效率非常高。傳統銀行需要建立分布廣泛的營業網點，網上銀行沒有固定的營業場所和營業人員，降低了運行成本，又實現了環保。除此之外網上銀行可以為客戶提供大量的信息，服務更標準化、多樣化和個性化，網上銀行可以及時反映客戶的財務狀況，實現客戶在銀行各類賬戶的信息查詢，為客戶提供多種形式的交易服務等。網上銀行具有很多的特點，越來越受到人們的認可。

二、我國當前網上銀行發展的現狀及存在的主要問題

隨著互聯網的不斷發展，銀行業為了吸引顧客也開始推出網上銀行政策，雖然我國網上銀行事業起步較晚，但是網銀用戶和交易規模不斷增加，通過調查顯示我國網銀業務具有很大的市場前景，越來越多的用戶開始逐漸嘗試網銀的各種業務，隨著網銀功能的不斷更新，用戶使用的活躍度不斷提升。網上銀行業務種類逐漸豐富，通過對不同用戶需求的不斷研究，已經逐漸形成各自品牌。隨著我國經濟的快速發展和對外開放程度的進一步深化，外資銀行已開始進入我國網上銀行領域。

隨著網上銀行的發展，其中存在的問題也逐漸的暴露出來，主要表現在傳統的運營模式不能夠適應網上銀行的發展需求，網絡安全問題阻礙著網上銀行的發展，缺乏相應的網上銀行監管法律。傳統銀行運營模式根深蒂固導致其不能夠很好的駕馭網上銀行，渠道建設與業務發展之間的矛盾比較明顯，系統間缺乏橫向業務邏輯的共享。國內銀行大多還沒有建立起比較完善的網上銀行體系。由于網絡技術的快速發展，網上銀行很實現絕對的安全，有的時候用戶賬號和密碼會出現被盜的情況。我國網絡上的一些法律還不夠健全，缺乏相應的網上銀行監管法律，不能滿足網民的需求。網上銀行的辦理方式過于復雜，也給網上銀行便捷性大打折扣，其便捷性有待提升。

三、推進我國網上銀行發展的有效對策

（1）優化網上銀行的運營模式，更新銀行的經營理念，合理的分配資源，提升現有的銀行服務水平。從客戶的個性化需求出發，優化網上銀行保障網上銀行的便捷性，必須貫徹以客戶為中心的經營理念，可以安排客戶參與網銀業務的開發及創新，真正滿足客戶的需求，吸引顧客的注意力。為客戶提供多樣化、個性化及特色化的服務。

（2）加快網上銀行的立法程序，加強網上銀行的法律法規和監管工作，完善網上銀行的立法體系。制定出一套完善的法律法規，對我國網上銀行進行監管進行先行的立法保護，提升網上銀行的信譽度。正確引導銀行有序地開展網上銀行業務，結合具體的情況，促進網上銀行健康、快速地發展。

（3）創新銀行的安全防范技術，強化客戶的安全防范意識，建立安全的網上銀行風險管理體系。重視科技產品的引進與開發，完善網上銀行的風險管理體系，建立起嚴密的安全防護體系。網銀的犯罪手法不斷變化，因此網上銀行應不斷創新技術，采取有效措施提升銀行的安全防御能力。加大銀行的安全監控力度，加強相關的安全防護知識的宣傳，提高網銀客戶的安全防范意識。

四、結束語

綜上所述，隨著經濟的發展，生活水平的提升。互聯網行業目前已經深深的融入到人們生活中來，直接影響了人們的生活方式，給人們的生活提供了方便，正因為這個因素互聯網受到了人們的喜愛。網上銀行是銀行業發展歷程中的新事物，適應時代發展的需求，其特點和優勢以及具有廣泛的信息資源、獨特的運作模式，使得網上銀行成為傳統商業銀行發展的必然趨勢，改變了人們對銀行經營方式的理解，為人們理財提供了極大的方便，改變了傳統銀行的競爭格局，為客戶提供了多樣化、個性化的產品和服務，為金融業帶來了革命性的變革。網上銀行在我國的建立和發展具有深遠的意義，雖然發展中還存在一些問題，隨著銀行經營策略的調整以及環境的完善，提高我國網上銀行的競爭和服務水平，網上銀行必將進入一個全面發展的時代。

參考文獻：

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