湖南省吉首農聯金融創新的啟示

■ 文 / 李建黎

湖南省吉首農聯金融創新的啟示

■ 文 / 李建黎

湖南省吉首農聯成立于2014年7月，是一個以服務農民專業合作社、家庭農（牧）場、涉農商企等為根本目的的非盈利性社團組織。現有會員208家（湘西州各縣市均有分布），其中農民專業合作社128家、家庭農（牧）場20家、個體商戶35家、龍頭企業（公司）25家，涉及種植、養殖和農副產品加工等產業。吉首農聯以兩大系統為中心開展同步運營管理，分別是由“四大中心”“三大團”組成的運營系統和由“新型農業主體及產業分會”構建的組織系統，“四大中心”是指互助基金中心、營銷中心、供應中心和培訓中心，“三大團”是指顧問團、專家團和義工團，產業分會包括養殖產業、種植產業、加工產業、茶葉產業等分會。

一、主要做法和經驗

（一）深化金融改革，激發發展源動力

北京農聯與吉首農聯考察交流座談會

由于歷史和地理的原因，湘西地區農村經濟發展較為遲緩，農村金融服務相對落后，合作社貸款融資難等問題十分突出，嚴重制約著新型農業經營主體的做大做強。2013年秋，農業部相關人員到湘西就西部地區現代新型農業主體發展及貸款情況作專題考察。考察中，在與州各涉農部門領導及金融機構負責人對話工作座談會上，與會人員討論了如何解決農業生產貸款難問題。會后，在市政府的推動下，吉首市成立了吉首農聯，承擔農業專業化評估和有效資產處置交易功能。湘西州郵儲銀行設計“互惠貸”產品，2014年底在湘西州率先試點。

一是完善服務機構職能。為有效銜接合作社金融創新工作，在吉首市委市政府與湘西州郵儲銀行的大力支持下，吉首農聯成立了互助基金中心，專門負責為農民專業合作社、家庭農（牧）場、涉農公司及個體商戶等經濟組織提供資金擔保。

二是加強與銀行溝通合作。“互惠貸”是郵政儲蓄銀行為吉首農聯量身推出的信貸產品，吉首農聯5位成員自籌800萬元，財政相應補貼部分，互助基金中心與湘西州郵儲銀行積極溝通商談貸款事宜。根據協商，吉首農聯將自籌資金和財政補貼交給郵儲銀行作為擔保基金，郵儲銀行按擔保基金1∶10發放貸款上限，授信額度為1億元。雙方聯合推動“互惠貸”項目的實施，總計放款金額2000余萬元，30余家新型農業經營主體受益。

三是做好貸款擔保抵押。缺乏抵押物是影響合作社貸款的一個重要因素。吉首農聯在金融改革實踐中，總結出互助貸擔保模式——“保證+擔保+反擔保”，即以自然人保證+“互惠貸”擔保金+“互惠貸”貸款有效資產向農聯會反擔保的方式對貸款進行擔保。在擔保審核中，吉首農聯注重發揮產業分會的獨特作用，引入產業分會評估環節，實現金融擔保專業化、獨特化、多樣化。這種貸款抵押擔保，既充分考慮合作社的產業特色，又注重其發展潛力和品牌效力，將無形資產變為有形資產，解決了部分合作社貸款抵押難題。

“互惠貸”項目的實施有效緩解了吉首市新型農業經營主體貸款難的問題。但是，吉首農聯在實踐中發現，現有的貸款授信額度難以滿足合作社發展需要，且最初制定的貸款門檻較高，不能惠及更多的合作社成員。因此，吉首農聯與湘西州郵儲銀行經過研究協商，決定適度調整貸款條件，合作社（企業）年收入標準由300萬元降至100萬元，服務范圍由吉首市擴大到湘西州，貸款限額由300萬元提升到500萬元，授信總額度由1億元提升到10億元，貸款周期由3年延長至5年，最長可到10年。這樣改革之后，預計年均放貸可達到1億元，能夠滿足90%新型農業經營主體的需求。

（二）搭建營銷平臺，提升品牌創造力

1.著力強化機制。吉首農聯專門成立營銷中心，下設項目部、推廣部、供應部、產業顧問部，建立農副產品超市、網絡電子銷售中心，拓寬合作社農產品銷售渠道。同時，營銷中心還積極拓展外地市場，擴大銷售輻射面，減少對本地市場的過度依賴。

2.著力整合資源。目前，吉首農聯有合作社會員208家，根據不同產業特點和資源需求，分設七大產業分會，包括茶葉產業、花卉苗木產業、蔬菜瓜果產業、種植產業、養殖產業、椪柑產業、農副產品加工產業等分會。

3.著力宣傳推介。吉首地處湘西山區，由于缺少宣傳推介，一些合作社好的產品難以被消費者認知。吉首農聯在找到問題癥結之后，積極引導合作社“走出去”，展現吉首農民專業合作社的產品特色和優勢。自2014年成立以來，先后組織會員參加了“中國中部（湖南）國際農博會”“武陵山片區（湘西）首屆生態有機富硒農產品博覽會”和第三屆北京農業嘉年華等展銷推介活動。2015年10月，農聯還主辦了“2015年吉首綠色農產品博覽會”。

4.著力交流合作。2015年1月，吉首農聯組織新型農業經營主體赴臺進行考察學習。5月，邀請北京市農經辦（農研中心）考察團來湘西考察指導。10月，中國臺灣神農科技協會、中國臺灣真理大學農業推廣中心來農聯交流學習。2016年4月，農聯與湘西民族職業技術學院生物工程系、中國臺灣真理大學農業暨休閑產業研究推廣中心簽訂合作協議，共同組建農聯培訓中心。

（三）完善綜合服務，增強團隊凝聚力

1.突出合作社發展服務。吉首農聯注重創新思維，堅持公益服務，緊密結合精準扶貧等國家政策，促進合作社協調發展。一是創新發展理念。以“抱團、民主、感恩”的理念將不同的新型農業經營主體集合到一個共同的平臺中來，對新型農業經營主體發展中存在的問題進行指導，引導其轉變農業經營方式，走出一條符合湘西地區實際和市場發展需求的新路子。二是堅持合作共贏。吉首農聯注重組織新型農業經營主體，按照市場需求制定生產標準，實行分級統價銷售，從產銷合作逐步發展為股份合作，再向行業聯合合作轉變。三是注重保險服務。吉首農聯與吉祥人壽保險公司達成保險業務協議，為廣大會員合作社引進農業保險業務，為會員發展生產解決后顧之憂。

2.突出精準扶貧服務。堅持通過培育特色產業進行產業扶貧，是吉首農聯的一項重要工作。吉首農聯探索出合作社扶貧發展模式，即以龍頭企業為樹干、以合作社為樹枝、以貧困農戶為樹葉的產業扶貧模式，通過“龍頭企業（公司）+合作社+貧困農戶”的形式，把千家萬戶的自主經營轉變為有組織、有分工的產業化經營模式，形成產業鏈，結成利益共同體，帶動更多農戶脫貧。

3.突出咨詢指導服務。各產業分會實行輪班制，對產業帶頭人開設信息咨詢、生產指導、銷售推廣等業務。吉首市涉農部門組成了農聯顧問團，為全市農業布局進行政策引導。農聯還組織相關農業技術人員成立專家團，為全市新型農業經營主體提供技術服務指導。

4.突出社會公益服務。吉首農聯與新世紀律師事務所達成法律服務協議，農聯會員可免費咨詢農業相關法律，以最低價格享受法律業務服務。農聯還發起成立公益團體“義工團”，開展“南山計劃”公益活動，主要提供三項服務：一是給農村的留守兒童與空巢老人帶去精神關愛和支持；二是宣傳惠民政策，弘揚勤勞致富等理念；三是促進農村產業發展，增進城鄉交流。

（四）推動信用評級，提高組織影響力

1.注重調查研究，做到問題清。信用問題長期困擾著合作社健康持久發展。例如，一些合作社的不良信用影響到整體的信譽和貸款；一些合作社沒有信用等級，貸款機構就難以認定和放貸；即使有了信用評級，由于缺少權威性，銀行不認可，信用評級就失去意義等。吉首農聯根據調查研究，仔細梳理這些問題和困難，著手實施合作社信用評級工作，促進發揮星級會員示范帶動作用，推動合作社規范健康發展。

2.注重制度約束，做到程序嚴。吉首農聯制定《吉首市農民專業合作社聯合會會員考評標準》，加強對合作社信用評級工作的制度約束。在信用評級過程中，堅持綜合評定，嚴格按照整理名單、組織考核、確認命名、組織備案、跟蹤核查等步驟，根據所得的分數確定相應級別的星級會員。

3.注重發展需要，做到用處廣。合作社信用評級是吉首市推薦合作社參與市級、省級和國家級示范社評比的重要參考。因此，吉首農聯在合作社信用評級工作中，特別注重合作社自身發展的現實需求，積極與市委市政府相關部門聯系，合力推動農聯信用評級工作，努力使合作社信用評級成為合作社發展的身份證。

4.注重日常考評，做到進出活。吉首農聯在合作社信用評級中，特別注重日常考評，持續對已命名星級會員進行審計、考核，隨時進行淘汰。其余符合標準的成員，隨時納入備案，驗收合格的，統一命名。這種方式，有效地激發了合作社參與信用評定的積極性。

二、啟示

吉首農聯在服務合作社發展、金融創新、組織運營中有很好的實踐經驗，值得借鑒學習。

（一）必須樹立創新意識，用發展的理念來引領農民專業合作社工作

創新是合作社保持良好狀態的法寶，是推動合作社健康發展的不竭動力。要想保持合作社又好又快發展，必須堅持創新、協調、綠色、開放、共享的發展新理念，不斷創新凝練合作社改革發展思路，不斷總結合作社發展模式，不斷提高合作社改革的質量和水平。要堅持窮則思變的勇氣和精神，物質的貧瘠不可怕，可怕的是精神的貧瘠。服務好農民專業合作社，需要一種咬定青山不放松的精神，一種敢為天下先的勇氣，一種敢于吃螃蟹的擔當，只有這樣，合作社事業才能無愧于農民，真正起到積極的作用。要堅持合作社發展與精準扶貧相結合，緊緊結合國家精準扶貧工作，利用公平貿易等形式，充分發揮吉首農聯等社會組織在促進貧困增戶收工作中的積極作用，使其成為農民增收的領頭人和主力軍。

（二）必須發揮團隊協作，用群體的行動來推動農民專業合作社工作

俗話說“一個好漢三個幫，眾人拾柴火焰高”。吉首農聯是致力于“三農”服務的民間組織團體，能夠在缺少資金經費的情況下健康運營，這其中離不開團隊協作的精神，離不開群策群力的干勁，離不開眾志成城的信心。通過對吉首農聯的考察認為，公益事業要想經營下去、經營好，需要3個方面的因素推動：一是要有一個好的領頭人。要公正仁愛，一視同仁，能夠站在農聯的整體利益考慮工作，能夠維護會員的切身利益。二是要有一群熱血的參與者。農聯工作本身是公益事業，參與者一般都具有滿腔熱血，具有公益之心，這是社團組織保持青春和活力的關鍵。三是要有一套科學的運行機制。應該充分調動各方面的積極性和主動性，同心協力為合作社發展服務，要為人才創造良好的發展環境，注重留住人才、展現人才、創造人才、發展人才。

（三）必須踐行公益責任，用扎實的服務來強化農民專業合作社工作

農聯組織是社會組織，薪酬待遇一般不高，崗位晉升相對滯后，能夠熱情投入其中、奉獻其中，決然離不開公益責任心。一是要有“三農”情懷。“三農”事業是艱苦的事業，“三農”工作是辛苦的工作。做合作社公益服務工作，沒有“三農”情懷，沒有奉獻精神，沒有對農民深深的熱愛，很難有所成就。二是要有責任擔當。做合作社服務工作，要有所舍棄，有所付出，有所擔當。當然，這種責任擔當，是建立在理性思考和理念創新上，是建立在對農民的熱愛和責任上，而不是漫無目的的蠻干。三是要有奉獻精神。從長遠來看，未來農村的發展將是廣闊的天地，現在不少農民工返鄉創業就是一個很好的趨勢。這些有利的因素，必將吸引富有朝氣和奉獻精神的年輕人投身進來。

（四）必須堅持黨政引領，用惠民的政策來保障農民專業合作社工作

從吉首農聯的發展來看，黨和政府在引領發展中發揮著重要作用。一是強化財政資金扶持。無論是金融改革工作，還是精準扶貧工作，都少不了吉首市委市政府的大力扶持，這些支持是吉首農聯開展服務的定心丸，也彰顯政府服務“三農”、惠及農民的決心和行動。二是強化辦公條件支持。為了支持農聯工作，吉首市專門為其在市政府安排辦公場所，便于其開展日常工作和有效運營，更好地服務農民專業合作社，推動農民增收致富。三是強化宣傳服務支持。吉首市委市政府相關部門領導積極參加吉首農聯的推介會、座談會等活動，親力親為，宣傳推介吉首農聯的品牌和特色，這些都有利于惠民政策的有效落地。

（作者單位：北京市農村經濟研究中心合作社指導服務處）

欄目編輯：劉媛媛