大學生網絡信貸問題及對策研究

馬亞梅

摘要：近些年來，互聯網金融呈現出高速發展的態勢，很多公司開設了高校網絡信貸業務。網絡信貸猶如一把雙刃劍，為相關主體創造便利的同時也引發了許多問題。本文將就大學生網絡信貸問題展開研究，并提出相應對策。

關鍵詞：高校 大學生 網絡信貸 問題

中圖分類號：D92228 文獻標識碼：A 文章編號：1009-5349（2017）08-0181-01

近幾年來，大學生群體的消費能力日趨提高，再加上各大高校的擴招，大學生群體日趨龐大。許多商家抓住此契機向在校大學生推銷網絡金融產品。憑借著受限少、門檻不高的優勢，網絡信貸等金融產品備受大學生的喜愛。但由于網絡信貸發展規范程度低，在校生缺少相關社會經驗，使大學生極易出現盲目消費、貸款的問題。所以，當前高校務必要重點關注并妥善處理好大學生網絡信貸問題。

一、網絡信貸的形成原因

（一）客觀原因

目前，網絡消費成了生活中不可或缺的部分。由于網絡金融服務以及網絡技術的高速發展，理財與消費的形式也發生了重大變革，社會大眾愈來愈愿意接受網絡信貸方式。大學生對新興事物的接受能力更強，當網絡信貸出現后，隨著使用范圍的擴大，逐漸被大學生接受并認可。目前，網絡信貸申請操作簡單、難度低。許多商家抓住此商機，不斷面向大學生群體開展網絡信貸業務。

（二）主觀原因

校園生活多姿多彩，再加上拜金主義與享樂主義等思想的影響，大學生消費觀愈來愈超前。相關研究表明，網絡信貸未出現時，大學生缺乏足夠的資金盲目消費。但是，由于網絡信貸的產生與發展，大學生更傾向于去消費購物，并通過分期的方式償還貸款。從某種程度上講，這使大學生的虛榮心與攀比心增強，又為大學生的超前消費觀提供了溫床。

二、網絡信貸引發的問題

（一）對家庭形成的影響

學生實施網絡信貸的主要目的是減輕家庭經濟負擔，然而當其一味信貸導致自身無足夠能力償還時，這些經濟負擔會轉嫁到家庭上，導致家庭面臨的經濟壓力增加。同時，網絡信貸在一定程度上默許并支持學生非理性過度消費，甚至使部分貧困家庭無法承擔經濟壓力。

（二）對大學生的影響

高校學生往往不是來自同一地區，由于各自的消費能力、家庭收入、消費水平相差較大，再加上大學生的人生觀與世界觀尚處于相對不穩定的狀態，大學生極易產生盲目攀比心理。目前，大學生的大部分收入均來自父母，網絡信貸未出現時，消費得到了有效抑制。但隨著網絡信貸公司的發展及其推出的產品更加多元，許多大學生的享受心理與攀比心理會日趨增加，逐步傾向于采取借貸的方式滿足自身的欲望，產生惡性循環。

三、處理大學生信貸問題的對策

（一）家庭方面

大學生是成年人，盡管其生理年齡比較成熟，但心理并不成熟。當大學生實施網絡信貸時，其家庭要承擔相關的責任。目前，大學生的消費習慣極易受到家庭因素的影響，為此在日常生活當中家長應當積極培養孩子養成理性、健康、正確的消費觀，發揮自身的示范作用。同時，要對子女的校園生活進行全面重視與了解，知曉子女校園生活學習的具體情況，加大力度對子女進行校園借貸等的教育工作。同時，要增強子女的安全感，使子女在面臨困難時能夠在第一時間想到家庭，從家庭獲取支持。

（二）網絡信貸平臺方面

如今，我國網絡信貸的申請門檻不高、申請流程簡單方便。再加上部分公司為了在校園信貸領域占領更大的市場，紛紛下調申請要求，簡化操作流程，一些平臺甚至只需學生提供學生證與身份證即可辦理網絡信貸，這無疑會產生許多不良借貸。作為網絡信貸工作，應明確規定申請條件與門檻，加大力度對貸款審核程序進行控制，堅決防止出現貸款門檻太低以及冒名貸款的問題出現。

（三）學生方面

大學生尚處在人生起步階段，還沒有徹底形成世界觀、人生觀，再加上父母監管有限，導致大學生容易受到拜金主義、享樂主義等不良思想的影響。所以，一方面，高校在校生應積極培養理性的消費觀，積極學習辨識網絡信息，加大力度進行自身教育，形成正確的價值觀與人生觀。端正態度，養成正確、科學、健康的消費觀，在考慮到自身狀況的基礎上合理安排消費支出，進行理性消費，嚴禁出現隨意消費、盲目攀比的問題。另一方面，要積極學習網絡知識，對信息進行篩選，擇出不良信息，合理使用網絡信貸與網絡信息。

（四）政府方面

當前，我國尚未對網絡信貸確立準入門檻與規則，也沒有委派專門的監管部門實施監管，可以說其差不多處于真空狀態。在此情境下，政府部門需確立相關法律法規和政策，強化力度監管網絡信貸平臺的建立與完善。比方說，制定市場準入政策、確保資金安全、規范業務。與此同時，要不斷構建健全的、統一的、系統的征信體系，以免出現同一人在不同平臺數次貸款的問題，一旦超過償還能力，極易引發悲劇。

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責任編輯：楊國棟