金融反欺詐治本之策

王素珍

當前的金融反欺詐工作側重于預防，治理根源的力度還不夠。

近兩年來，市場上金融欺詐行為、案例呈快速擴大化趨勢。商業銀行和支付機構在反欺詐方面不斷探索，建立了較為完善的反欺詐模型和風險防控體系，制定了風險防控規則，基本形成了事前預防與排查、事中監控與阻斷、事后處置與分析的整體反欺詐格局，一定程度上保護了民眾的財產安全。

但即便如此，各金融機構和類金融機構在反欺詐工作上仍存在認知和技術差異，且缺乏信息共享機制和相關配套制度，使得我國的金融反欺詐工作相對于黑、灰產業的發展始終滯后，存在諸多亟需突破的壁壘。

治標還需治本

經過幾年的探索和嘗試，各金融機構和類金融機構在反欺詐領域取得一定成果的同時，問題也在不斷顯現，主要表現在三個方面。

其一，各機構對金融反欺詐的認識程度和技術能力不同，機構間反欺詐水平差異較大。

大型銀行和支付機構對反欺詐工作認知較早，反欺詐體系構建較為超前，且相較于中小銀行和中小支付機構，其自身技術力量較強、資金雄厚，在模型建設及規則制定方面具備了天然優勢。

例如，工商銀行通過深度挖掘風險特征，構建了數百個智能模型，可進行實時、準實時、批量的反欺詐攔截。截至2016年3月，工商銀行反欺詐體系共攔截電信詐騙7萬余筆，為客戶避免經濟損失近9億元。

但就多數中小銀行和中小支付機構而言，由……