淺談中小企業融資困境的有效解決

楊瀚林

摘 要： 中小企業是推動我國經濟發展的重要力量，為我國經濟發展做出非常大的貢獻，但同時，中小企業也面臨的融資難的困境。本文首先對中小企業面臨的融資困境進行簡單分析，并在此基礎上從不斷完善自身發展、拓寬中小企業的融資渠道以及建立完善的信貸體系三個方面探討解決中小企業融資困境的對策。

關鍵詞：中小企業 融資困境 解決對策

中圖分類號：F830.9 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9082（2017）01-0090-01

近年來，為了推動中小企業的發展，我國實施了一系列的政策優化中小企業的發展環境，但是受到自身規模、資金的限制以及其他一些因素的影響，我國中小企業的發展受到了限制，其中最為突出的問題就是融資難。想要推動中小企業長遠發展，首先就必須要幫助我國中小企業走出融資難的困境。

一、我國中小企業面臨的融資困境

1.以內源融資為主

目前，我國絕大多數的中小企業采用的融資方式都是內源融資，也就是說中小企業長期融資來源于其自身經營發展過程中產生的資金。創業期過后的中小企業想要獲得快速發展，需要大量的發展資金，但是我國中小企業起步晚，發展時間不長，加上企業規模較小，原始積累的資金數量非常有限，無法滿足中小企業的需要，這對中小企業的發展是極大的阻礙。

2.外源融資渠道單一

除了內源融資之外，我國中小企業在發展過程中也會引入外源融資，但是融資渠道比較單一，超過95%的外源融資都來自銀行貸款。而債券融資、股權融資等有效性較高的直接融資方式，幾乎無法在中小企業中應用。這主要是因為這兩種融資方式門檻較高，對企業自身的條件要求也很高，中小企業無法滿足融資的條件，極大的限制了中小企業的融資來源。

3.信貸體系不完善

為了應對金融危機、推動中小企業快速發展，國家加大了對中小企業的扶持力度，針對中小企業放貸的規模逐年增加，但實際上中小企業獲得貸款的數量很少，在全部放貸總額當中所占比例很低。這主要是因為我國缺乏完善的信貸體系，很多銀行對中小企業存在歧視，融資門檻過高，審批嚴格、程序復雜，使得很多中小企業放棄銀行貸款，轉向民間借貸。

二、解決我國中小企業融資困境的有效對策

1.不斷完善自身發展

為了解決我國中小企業的融資困境，中小企業必須要不斷的完善自身發展，提高企業的整體實力和風險抵御能力。首先，要加強中小企業的內部管理，建立和完善中小企業的管理制度，提高管理水平，實現中小企業的規范化經營運作，將中小企業好的一面展現給銀行或其他融資金融機構，爭取獲得其認可、增加其對中小企業的信心，提高融資幾率。其次，加強企業財務管理。我國中小企業應該建立完善、規范的財務管理制度，對企業發展資金實現有效管控，提高企業資金的利用效率和資金的原始積累；保證企業財務信息的真實性，提高財務管理水平，這樣中小企業的融資能力會獲得較大的提升。第三、樹立信用觀念。中小企業應該以誠信為準則，如實申報各項財務信息，提高資信水平，杜絕欠息行為以及惡意逃避銀行債務的行為，改善銀行和中小企業之間的關系，為中小企業融資奠定基礎。

2.拓寬中小企業的融資渠道

因為受到自身資金和規模的限制，中小企業融資渠道比較窄，除了內源融資之外，只能依靠銀行貸款來解決融資問題，債券融資、股權融資等一些直接融資方式都無法應用，極大降低了融資效率。為了解決中小企業的融資困境，必須嘗試拓寬中小企業的融資渠道，尋找新的、適合中小企業的融資方式。民間金融組織作為第三方力量，能夠有效的補充政府和市場行為規范，為中小企業發展提供充足的資金，而且民間金融機構融資成本較低、信息優勢明顯，且審批程序比較簡單，對解決中小企業的融資問題非常有利。

隨著網絡技術的進步，網絡信貸發展迅速，目前已經出現了一批信用等級較高的互聯網金融平臺，如阿里巴巴網絡商務平臺、360理財、京東理財、人人貸等，這些金融平臺不對企業的規模沒有硬性的規定，所以不存在中小企業歧視問題，只要企業的信用等級達到網絡信貸的要求，就能夠從網絡金融平臺獲得貸款。而且網絡信貸信息完善、成本低、交易速度快，為中小企業融資提供了非常大的便利。

3.建立完善的信貸體系

為了解決中小企業的融資困境，就必須針對中小企業建立完善的信貸體系。首先，要完善中小企業融資方面的法律建設，明確規定信貸雙方的權利義務、相關信貸程序，從法律層面上加強對中小企業融資的管理。其次，完善中小企業信用評價擔保體系。因為對中小企業的歧視問題，很多銀行中幾乎沒有中小企業的信用資料，而很多中小企業無法提供足夠的抵押物，使得中小企業融資貸款非常困難。給地方應由財務部門牽頭，聯合社會團體、企業法人建立中小企業信用擔保體系，這不僅能夠控制貸款風向，同時也為中小企業融資提供很大便利，對解決中小企業的融資困境是非常有幫助的。

總之，中小企業融資難已經成為制約我國中小企業發展的主要問題。為了幫助中小企業走出融資困境，為我國經濟發展做出持續貢獻，中小企業應該不斷提高自身的事例、拓寬融資渠道，而政府也要從法律、制度上為中小融資提供幫助，為中小企業創造一個良好的融資環境。

參考文獻

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