基于第三方支付視角的互聯網金融創新方式闡述

張亞芬

摘 要 文章主要根據現在社會使用非常廣泛的支付寶（余額寶）形勢進行分析，以及在第三方支付視角下的互聯網金融創新方式等進行詳細的研究，主要研究目的是為了更好地促進金融經濟的發展與進步。

關鍵詞 第三方 支付視角 互聯網 金融創新

一、第三方支付手段淺析

第三方支付手段在金融經濟中起到非常重要的作用，第三方支付手段主要指利用經濟實力以及信譽等作為基本的保障與銀行以及第三方企業之間簽訂協約，提升雙方之間的信譽度。在這些支付過程中銀行作為其中的直接支付的環節，在這個環節之上加上一種經濟支付的媒介，利用第三方的交易手段與平臺進行交易，第三方支付在我國的應用非常廣泛，基本上成為我國消費的重要手段之一，第三方制度能夠在購買商品或是支付等方面將資金轉交給中介進行保管，在商品到手之后中介在將錢交付賣家，期間中介會給買房與賣方適當的短信或是信息提醒，保證資金的安全。[1]

第三方支付手段產生原因：推動第三方支付手段的原因有很多種。在第三方支付手段主要是為了更穩定的促進支出結算方式的發展，方便支付的速度與手續。在這個信息化經濟時代的發展下，支付結算行為屬于一種交易范圍。在交易中最關鍵的在于商品與資金的交換，資金的支付是重要的一方面，為了更好地保證資金的安全與流通，利用第三方的形式將資金保障起來，保證資金使用的安全同時還能更好地維護商品與價錢之間的平等。

二、互聯網金融發展現狀

（一）整體發展現狀

第三方支付手段是在社會金融發展的基礎下形成的一種支付中介手段，在創新第三方支付手段基礎下傳統的互聯網金融主要指消費者與賣家之間在網上達成商品的協商與交易之后，利用第三方的形式將賬戶傳遞給雙方，完成商品價款的支付，在沒有受到資金之前商品基本上由第三方進行保管，第三方檢查貨物沒有任何損壞的情況下告知買方，買方將同時進行交易，第三方支付貨款。[2]但是這種傳統的互聯網金融不管是在時間上還是在靈活性上都不夠好，交易的時間與程序也比較復雜，需要對其進行改善。逐漸對互聯網金融進行改善與創新，在原有支付手段上產生更多的支付手段，例如移動支付或是資金預支付的手段，在支付過程中不僅提升了業務的受理能力，資金使用方面的電子設備逐漸增多，例如POS機或是支付寶等手段，改善了互聯網金融中的靈活性與自由性較低的問題，同時實現資金的匯款或是支付等的可控制性，在新的金融經濟發展格局下、財付通等軟件逐漸興起，為新的金融經濟發展進行了新的布局與推動。

（二）政策環境發展現狀

互聯網金融是我國經濟發展中的重要內容，特別是相關法律制度將其第三方支付手段納為合法手段之后，對于我國的互聯網金融行業提供了更多的發展機遇。但是互聯網金融發展不管是制度上還是在技術手段上都屬于初期階段，很多方面還不夠完善。我國針對這樣的發展現狀提出相關政策方面的支持與規定，增加第三方支付手段的法律效益，以及在互聯網金融發展中的實際應用，逐漸的將第三方支付手段推到發展穩定的階段中，從一定程度上促進了互聯網金融發展的進步。隨著經濟信息的發展以及電子設備的普及與創新，逐漸對互聯網金融方面進一步進行了優化與創新，現在的第三方支付手段逐漸發展成熟的基礎下，金融行業不管是在規章制度上還是在金融服務上逐漸向規整化的方向發展與進步。

（三）經濟行業發展的現狀

根據相關的資料顯示，我國在13年期間，互聯網的交易額已經在世界第三，交易的總額高達42038億元，并且發展趨勢正在不斷提升，到現在為止我國的互聯網金融經濟交易額已將高出數十倍，互聯網金融逐漸迎來發展的高峰期。[3]隨著人們現在的生活品質的提升以及信息產品的優化，在一定程度上促進了互聯網金融的發展，但是其中還有很多地方需要進行完善，包含信息技術的管理以及風險防御方面等，因為企業之間的經濟實力存在一定的差距，所以在管理起來比較繁瑣。

三、第三方支付手段下的金融創新優化

第三方支付手段發展與推動下，我國的互聯網金融逐漸實現創新，同時在信息化時代的到來條件下，互聯網金融更是得到很大的發展動力，在這種發展形勢下很多傳統的經濟形式已經不能適應信息時代下新經濟的發展，在一定程度上造就了互聯網金融行業的發展以及第三方支付手段的成熟與穩定。隨著第三方支付手段在互聯網金融的逐漸創新與深入，銀行中很多的傳統經濟業務已經不能滿足社會的需要與經濟的要求了，并且對于銀行中的客戶信息以及客戶的信息交易等掌握得不夠全面，在掌握起來也比較困難，并且若是稍有不慎就會導致企業信息出現客戶信息流失或是銀行金融業務停頓現象發生。在這樣的背景下支付寶的興起為金融經濟注入了新鮮的發展血液，支付寶中的余額寶等軟件，不僅是互聯網金融中的一種創新手段，其自身的金額小、用戶多的特點與銀行之間不會產生經濟業務上的競爭，當然這種余額寶的形式是我國著名企業阿里巴巴推動的，在金融上發現新的發展渠道。互聯網的發展逐漸成熟，并且已經逐漸將傳統的發展形態進行改善與創新，比如現在我們經常見到的阿里巴巴或是騰訊以及平安保險等，很多網絡企業在發展中逐漸向著能加開放與透明的方向轉變，這種轉型不僅能夠很好的促進我國互聯網金融行業的發展，還能提升自身的經營信譽，得到人們的信任，逐漸將發展類型變得更加多樣化，在滿足市場需要的同時促進金融經濟體系的進步與優化，其中主要體現在：

（一）資金支付渠道的多樣化

支付寶應用的基礎上互聯網金融的資金支付手段逐漸發展成熟，在原有的POS機以及自主取款機的基礎上發展到手機客戶端的形式，支付寶（余額寶）等，支付的渠道正在逐漸向著多元化的方向轉變。并且在支付的業務上也在逐漸增多，不僅生活中的水、燃氣、電費等能夠直接進行支付，還增加了手機費或是互聯網費用等，方便了人們的生活。在此基礎上對于我國的互聯網金融行業發展與進步作出非常杰出的貢獻。

（二）信用方式的創新

在第三方支付的基礎上逐漸將互聯網金融信譽度進行提升，很多時候需要使用信用度為參考進行支付或是金融變化，完善的資金貸款方面的問題。特別是針對互聯網金融行業更是如此，本身金融行業的發展與市場發展以及信用積累等方面就具有非常緊密的聯系，金融行業的發展依附著我國市場的發展，金融行業的信譽度更是提升人們對于金融行業信任的重要標準，信用方式的創新是實現以及促進我國互聯網金融發展的重要基礎。

四、結語

信息化時代的到來，第三方支付手段逐漸發展成熟，促進了我國的金融行業的創新與完善，在推動經濟發展的基礎上適應了信息化的發展要求，提升了人們的生活質量，改善了經濟發展的自由空間性質，穩定了經濟結構的優化。

（作者單位為中共常寧市委黨校）

參考文獻

[1] 于小洋，高雪林.基于第三方支付視角的互聯網金融創新探究[J].電子測試，2013（13）：219-220.

[2] 陳健.論互聯網金融創新——基于第三方支付支付寶視角[J].中國市場，2014（02）：63-65.

[3] 喻平，蔣寶珠.廣義虛擬經濟視角下的互聯網金融發展研究[J].廣義虛擬經濟研究，2014（01）：60-68.