非法集資的成因及防范

江建國　應黎

摘 要 近年來，全國各地非法集資案件頻發，該類案件涉及人數眾多，涉案金額巨大，嚴重擾亂了市場經濟秩序，直接影響到社會穩定。本文立足本地實際，對阜南縣非法集資案件高發原因進行分析，提出打防建議，具有一定的參考借鑒意義。

關鍵詞 阜南 投資理財 非法集資

作者簡介：江建國、應黎，阜陽市阜南縣經偵大隊。

中圖分類號：D922.29 文獻標識碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.03.189

阜南是一個沿淮地區的貧困縣，年財政收入不超過十個億，一直靠農業生產“養家糊口”。自2010年以來，我縣的經濟發展進入了一個飛速發展的新常態，政府對投資環境實行超常規的保護，商業銀行放貸門檻在政府的干預下也降了很低。但在2015年以后，由于前期招商引資的項目大多是“垃圾”項目，“成活率”較低，大部分商家從銀行貸款后不是卷款而逃就是“傾家蕩產”，因而給金融業帶來了很大的損失。特別是近兩年，鄉鎮政府也都有自己的工業園區，也在“拼命”的進行招商，部分在外地“有起色”的農民工也紛紛被當地鄉鎮政府招回家鄉經商辦企業，雖然說他們在外地打工掙了血汗錢，但畢竟數額有限，想上規模必須找銀行做后盾，由于銀行業經過前期的“教訓”和規范管理，把放貸門檻提高許多，企業嚴重缺少經營資金，從而催生了民間借貸市場。近年來非法吸收公眾存款和集資詐騙案件呈明顯上升態勢，涉案資金較大，受害群眾較多，嚴重沖擊和破壞了市場經濟秩序，在給集資群眾帶來巨大經濟損失和心理恐慌的同時，也對社會穩定帶來顯著沖擊和影響。

一、我縣非法集資情況

2015年到目前為止，全縣共發生非法集資類案件8起，涉案金額近兩億元，涉及人數近1400人，特別是城區非法集資案件呈集中爆發態勢。從行業分布來看，非法集資案件主要涉及房地產投資、“美好鄉村”建設、村鎮道路等多個行業和領域。其中“美好鄉村”建設為非法集資發案重災區。從犯罪手段來看，大都以“工程中標”資金短缺為名騙取群眾存款的；還有以擴建廠房、采購設備為名集資詐騙的；有以項目資金“緊張”等名義吸儲高息返利的等等。

二、非法集資的共性特點

（一）偽造投資的“合法性”

非法集資案件集資人大多采用“移花接木”的手段或使用偽造的建筑“合同”、中標通知書，虛構項目或利用尚在醞釀階段的項目，夸大其詞，為所謂的“項目”披上“合法”的外衣，具有很強的蒙蔽性，同時把“回報率”定的很高，獲利的時間定的很短。在利益的誘惑下，部分群眾缺乏法律觀念和理性心態，幻想“一夜暴富”；也有少數人明知是投資陷阱，仍抱有僥幸心理，冒險參與；還有的人為了獲取優厚“提成”，甘愿充當犯罪嫌疑人的“幫手”，從而使非法集資行為能夠得逞。

（二）以實體企業為平臺，以正常的經營為掩護

在涉嫌非法集資的企業中，部分企業以自用資金為由，向社會人員公開集資，混淆非法集資和民間借貸的界限，使一般群眾認為這只是民間借貸行為，降低對公司吸收存款風險性的認識，防范心理減弱，從而將個人、家庭閑置資金交給這些公司。例如，我縣2015年5月份辦理的羅德寶涉嫌非法吸收公眾存款一案，經依法偵查查明：

犯罪嫌疑人羅德寶于1999年在曹集街上開了一家建材門市部 ，2000年起羅德寶、郭華娥（羅德寶妻子）以做生意資金周轉困難為由向親戚鄰居借錢，后又以辦廠投資為名又向街坊鄰居借款，借條中載明的利息的確比銀行存款利息高，涉及曹集、老觀兩鄉鎮227名群眾， 315筆，合計金額達1729萬元。

（三）參與主體具有廣泛性

在我縣目前偵辦的非法集資案件中，參與非法集資客戶群分布廣泛，既涉及下崗職工、退休老人等弱勢群體，又有學歷較高、收入穩定的政府和企事業單位職工，還有經營實體的工商企業主。從已立案偵辦的案件看，一起非法集資案件受害人少則幾十、多則上百，甚至成千上萬，企業職工、退休老人在受害人群中所占比例較高，他們的經濟、法律知識相對貧乏，盲從心理突出，經濟基礎薄弱，在資金借出后，一旦個人、企業資金鏈條斷裂，資金一時難以追討，生活很快陷入困頓，極易釀成種種過激行為，造成上訪和集體事件。

例如我局辦理千村超市非法集資案，案件雖然已破，但損失確無法追回，造成職工集體多次上訪。經查，周乘民（法定代表）于2004年1月14日工商注冊成立阜南縣千村超市，先后于阜南縣城城南、曹集路、城西及我縣個別鄉鎮開設多家千村超市連鎖店，并開設大清涮羊肉（后因虧損關閉）、摩登茶樓等實業。周乘民在經營過程中以裝修、支付貨款資金困難等名義向本超市的職工20余人借款，利息約定為3分、2分5、2分、1分5不等，合計共借款1500余萬元。

（四）非法集資活動隱蔽性強

個別非法集資者打著借貸的旗號，拋出高息等誘餌，在親屬、同事、朋友等群體中采取半公開或公開方式吸收資金。在非法集資初期，非法集資人一般會千方百計兌現利息或利潤，以誘惑更多的人投資。多采取“拆東墻補西墻”的方式用后筆集資款兌付前筆集資款和支付高額利息，以維持資金鏈的正常運轉。故非法集資案件一般短期內甚至數年都未暴露，呈隱性狀態。但是，非法吸收存款、放貸具有極大的社會風險，自身規避風險的能力較差，一旦放出去的資金不能及時收回，就會造成資金鏈斷裂、涉案人員逃匿。

三、引發的不穩定因素

由于非法集資犯罪固有的資金運作模式，大量集資款在案發時已用于償還利息或被揮霍殆盡，追贓效果普遍不理想。此類案件因為涉及面廣、受害人眾多，集資客戶群體有著相同或相似的訴求，易形成共鳴，成群結隊到相關部門反映情況，一旦得知集資款項無法歸還后，往往情緒激動，極易受他人煽動，群體串聯上訪，甚至出現聚眾圍堵黨政機關、聚眾鬧訪、進京赴省非訪等惡劣情況。2015年初份以來，我縣部分非法集資單位因資金鏈斷裂導致兌付客戶本息困難，相繼出現部分受損客戶組織串聯集訪等“維權”活動，截至目前，已處置20人以上規模群體性上訪事件12起。

四、防范和建議

非法集資引發的社會矛盾影響深遠，不僅關乎著群眾切身利益，更影響社會和諧穩定。要認真研究此類案件的規律特點，采取化解矛盾糾紛的具體方法和措施，全力維護社會安全穩定。

（一）大力開展非法集資專項治理

由政府牽頭組織相關部門對全縣非法集資問題開展全面調查摸排，特別是對民間借貸進行專項治理，逐一檢查登記，查清各經營地點、從業人員、銀行開戶資料、公司經營情況、會計資料等情況。在摸清情況的基礎上，制定分類處理意見。

（二）加大對非法集資案件的打擊力度

堅持將集資客戶群體合法利益放在首位，將集資客戶群體穩定作為工作重點，將追贓退贓作為偵辦工作的核心，靈活運用政策法規，將盡一切可能為參與集資客戶挽回經濟損失，確保案件偵辦社會效果。

（三）堅持黨委政府領導，加強部門協作配合，形成工作合力

在黨委政府的統一領導下，加強相關部門的協作配合，強化對案件定性、相關法律適用、返還方案制定以及召開新聞發布會等工作的協調商定，形成黨委政府主導、各相關職能部門齊抓共管、步調一致、協作密切的整體工作格局。

（四）加強社會輿情引導和政策法規宣傳

非法集資案情復雜，案件偵辦周期相對較長，極易出現大量猜測性、誤導性信息在社會上蔓延傳播，集資客戶基于共同的利益訴求影響，往往成群結隊前往相關部門反映情況，不少人情緒激動、言語偏激，稍受他人唆使煽動，極易造成群體性上訪事件。辦案單位要主動通過政府的信訪窗口等渠道，及時向受害人公布案件信息，以消除社會不安、恐慌、對立情緒。同時，充分利用各類傳播媒介，積極宣傳打擊防范非法集資犯罪方面的法律、法規，充分運用典型案例向群眾講解非法集資犯罪的風險和危害，引導群眾樹立正確的投資理念，增強防范意識和法制意識，使群眾“擦亮眼睛”，提高識別、防范涉眾型經濟犯罪的能力。

參考文獻：

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