商業銀行經營管理課程教學改革研究

王曉軒　吳敏

摘 要 本文分析了“商業銀行經營管理”課程的特點，針對目前課程教學中存在的問題，提出了知識框架法、概念要點法、新聞聯系法、圖表綜合法等教學改革方法，結合課程特點，提出了課程實驗及培訓基地的建設帶動課程教學改革等方法。

關鍵詞 商業銀行經營管理 教學改革 金融專業

Abstract This paper analyzes the characteristics of "management of commercial bank”， aiming at the problems existing in the present teaching， put forward the reform method of teaching knowledge frame method， concept of main points， press contact method， chart synthesis method， combined with the characteristics of the course， put forward the construction of curriculum experiment and training base to drive the course teaching reform methods.

Keywords commercial bank management； teaching reform； finance professional

商業銀行經營管理是一門金融專業主干課程，在實踐講解中，課程理論多，內容豐富，但是在金融多變、創新豐富的今天，該課程已經與金融實踐有較大的差距。因此培養高素質的金融人才，必須對該課程進行現代化教學理論和實踐的改革。課程改革的主要思路是利用現代金融理論結合金融實踐操作，改革課程內容和實踐環節。通過融合實踐和理論，提高學生對理論的認識，在實踐中完成理論內容的擴展和認識。采用全新的教學方法，突出實踐課程各環節的銜接性和模擬性，提高學生的動手實踐能力。

1 課程特點

1.1 宏微觀結合

商業銀行經營管理是研究金融的分支學科，以商業銀行為主，主要強調銀行的業務和管理以及操作。在實踐中，金融市場變化多端，商業銀行業務也變化很快。同時在中國，產業政策的調整，會對金融市場產生信貸影響，也對商業銀行的經營管理帶來了挑戰。商業銀行經營管理更側重于宏觀金融理論和微觀銀行管理的結合，通過金融理論指導商業銀行開展業務，例如，網絡金融的虛擬性對金融理論提出了挑戰。因此該課程是微觀經濟學和宏觀經濟學的結合。要很好地整合商業銀行課程中的教學內容，需要合理安排宏觀金融理論和微觀商業銀行業務之間的銜接。

1.2 內容更新快

受到政策性、經濟性等因素的影響，商業銀行經營管理的內容更新快。在金融自由化和全球化的浪潮中，商業銀行的經營環境發生了巨大變化，新巴塞爾協議的實施迫使銀行更新管理理念，而且經常發生的經濟危機等也促使銀行經濟調整經營管理理念，經歷各種考驗并展開競爭。尤其是網絡金融出現后，從監管層面到網絡貸款、網絡支付等各環節都挑戰了傳統金融模式。商業銀行經營管理課程也需要及時更新內容，優化理論教學與實踐教學環節，讓學生適應新的金融環境。

1.3 實踐操作性強

在商業銀行經營管理課程內容中，商業銀行負債、資產、中間業務、表外業務、信托業務等內容存在很多理論和方法，這些業務結合銀行的資本管理、負債管理、財務管理和風險管理，多方位地進行闡述，才能體現業務和管理的融合。從業務分析的角度來理解管理，從操作內容的角度判斷管理的合理性，這樣，“商業銀行經營管理”課程才具有實踐性。商業銀行經營管理在內容設計方面，突出銀行柜臺、銀行業務界面、銀行監管指標分析等實踐內容。在實際課程實踐中，運用多種軟件，利用柜臺界面軟件、銀行卡界面軟件、貸款業務軟件、銀行經營界面軟件等，結合理論知識，讓學生全面認識銀行業務。

2 商業銀行經營管理課程教學改革

（1）知識框架法。在教學中，要幫助學生建立起完善的知識體系。商業銀行經營管理的知識框架以銀行資產負債表和損益表為基礎，對銀行的業務和管理進行全面的透析。知識體系還要聯系監管、銀行間業務往來等內容，在知識框架上，以商業銀行業務與財務為基礎，搭建業務與財務之間、理論與實踐之間的知識體系。在教學中，注重知識體系的融合，用模擬等實踐環節來體現理論知識。

（2）概念要點法。商業銀行經營管理有別于應試教育，其教學模式不是要求學生對概念倒背如流，而是要求學生對概念加以深刻掌握和運用。作為實務型課程，概念強調了管理行為，描述了行為過程。因此，在教學中應該從行為主體、行為目標、行為內容等方面掌握銀行管理概念。著眼于行為，側重管理環節，這樣一來，學生的邏輯思維能力才能得以提高。商業銀行經營管理突出各種知識點，將概念穿插在業務、實踐等環節中，因此，學生通過業務訓練、實踐模擬就能重溫概念，并對概念進行延展性的學習和應用。

（3）新聞聯系法。商業銀行經營管理課程可以設置金融銀行新聞，通過對金融及銀行的新聞報道，對銀行的管理活動進行解釋和分析，幫助學生深入學習課內知識，帶動課程建設。金融市場是非常活躍的市場，在針對金融市場的報道中，有大量業務和實踐等環節的內容。借助于金融新聞，學生可以學習金融實踐和業務操作。每天，大量的證券市場報道、銀行業務報道和保險市場狀況的新聞等充斥市場，每一則新聞都有很多值得挖掘的知識點和業務內涵。因此，通過新聞學習金融理論，教學效果會更好。

（4）圖表綜合法。課程教學中，配備銀行經營管理環境照片、銀行經營管理策略分析以及銀行資產負債業務等流程圖，借助圖表對銀行、投資銀行、存款、貸款等進行對比分析。圖表綜合法可以幫助學生梳理思路。圖表綜合法應結合課堂模擬、上機模擬和實務模擬等進行。現代教學中，突出內容多樣性和形式美，因此在課堂教學中，更多地側重圖表教學，形象而且生動地呈現教學內容。

（5）培養途徑多元化。傳統教學法已經不能適應商業銀行經營管理課程建設。“商業銀行經營管理”課程應采用課堂、課外兩種模式，建立學生興趣組、探索組等，針對學生學習中的問題進行深入探索。可以充分考慮課堂傳授、討論、作業、答疑、實踐、業務模擬、實習崗培訓等方式，結合各種培訓方式提高學生對金融理論和業務的認識。

（6）考核方式過程化。傳統的閉卷考試主要側重理論知識，而實踐能力的考核需要在教學過程中實時進行。因此通過學生課外學習、課外作業等方式鍛煉學生。“商業銀行經營管理”課程采用期末考核和過程考核相結合。過程考核可采用課堂討論、課堂問答、課堂訪談等方式，再借助課外鍛煉和實踐加以綜合開展。

（7）專題課堂討論。專題課堂討論通過新聞財經相關報刊等，以銀行熱點問題為基礎，提高學生對銀行管理的感性認識，通過熱點問題的分析，要求學生收集資料，掌握銀行發展動態。培養學生的銀行管理理念和操作細節。專題課堂討論要求學生做充分準備，以專題為基礎，收集信息，結合理論，討論專題。其過程要求學生和老師的密切配合，充分調動學生的積極性。

3 實踐教學的探索和實踐

為了反饋現代金融發展趨勢，商業銀行經營管理的實踐教學主要從以下幾個方面開展：

（1）實地參觀。通過實習或建立崗前培訓基地，帶學生到相關金融機構進行模擬學習。但往往由于商業銀行業務的保密性，導致實地參觀僅能簡單了解銀行的前臺業務和工作環境。商業銀行的業務操作和經營管理方面的教學，更多地可以通過聘請銀行業務人員到學校開展課堂講解來實現。畢業前實習可能是高校為金融專業學生搭建的良好平臺。

此外，借助于金融專業與金融機構之間的特定關系，建立崗前培訓基地，這類實踐性教學需要與金融機構建立特定的關系，一般地方院校很難獲得這類機會。實地參觀中，要解決學生與業務人員的互動，要讓學生充分了解金融機構的業務，在業務人員演示和學生模擬等環節需要加強。

（2）建立商業銀行模擬實驗室。商業銀行模擬實驗室是現代通訊技術和網絡技術發展的產物，金融專業要求學生具有綜合知識基礎，模擬實驗室通過業務模擬幫助學生獲取銀行業務操作知識，在模擬實驗中，需要注意：①業務模擬容易流程化和標準化，業務模擬解決學生對銀行概念理解的偏差。②從模擬的角度看，由于銀行業務的保密性，銀行無法為學生提供大規模的實踐機會，而模擬實驗可以提供仿真的開放式經營環境，為學生提供了必要的實踐機會。模擬實踐教學中，配備的終端機、刷卡設備等幫助學生實現儲蓄業務、對公業務員等，實現模擬中完成日常業務處理，使學生掌握銀行業務的流程和技能。

（3）開展案例教學。案例教學以課堂經典案例為主，培養學生理論聯系實際，解決問題的能力，可以通過網絡、媒體新聞報道等收集案例。案例教學中，側重理論分析，在模擬教學中，則可通過視頻等介質將業務案例呈現給學生。

4 總結

隨著現代金融環境日益變化，對高校金融專業教學改革提出了更高的要求，教師不再是專業知識的簡單傳授者，而是適應教學信息化、網絡化要求的現代教學者。需要調動學生的學習興趣和積極性，提高學生的信息素養以及網絡環境下的自主學習能力。“商業銀行經營管理”課程更需要教學工作者的不斷探索，在理論教學、講座、課外學習等方面和學生共同協作，開展有特色的金融教學活動。

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參考文獻

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