淺談鄭州市中小企業(yè)融資問題

常明珠

摘要：隨著市場經(jīng)濟環(huán)境的日趨復雜化，企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境也越來越復雜，尤其是我國的中小型企業(yè)壓力更大，存在著融資難、銷售難和回資難等問題。因為我國的中小企業(yè)的規(guī)模小、體制及政策的不健全和政府的不足夠重視等原因，使得中小企業(yè)的融資特別困難，本文主要對中小企業(yè)融資中存在的問題進行分析，并提出相應的對策研究。

關鍵詞：中小企業(yè)；企業(yè)信用；融資戰(zhàn)略

中圖分類號：F127；F270 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）031-000-02

引言

改革開放30多年以來，中國經(jīng)濟發(fā)生看翻天覆地的變化，堅持以市場經(jīng)濟為主體的競爭經(jīng)濟，不再主要依附于大型國有企業(yè)而是過渡到讓中小型民營經(jīng)濟參入其中的經(jīng)濟發(fā)展趨勢。目前由于大批的國有企業(yè)在進行資金重組和企業(yè)的合并等改革，給我國的中小企業(yè)很大的發(fā)展空間，成為國民經(jīng)濟發(fā)展的主力軍。近年來由于市場競爭的日趨激烈，我國的很多企業(yè)都面臨著去留的問題，主要是中小企業(yè)的資金量比較小，存在著融資困難的問題。

目前鄭州市擁有中小企業(yè)8.9萬家，吸納從業(yè)人員達到190萬人次。目前，全市共有三級命名的中小企業(yè)服務平臺57家，省級小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地4家，市級創(chuàng)業(yè)基地7家。各個中小企業(yè)在運營的過程中都或多或少的遇到資金問題，在面臨資金困難的時候，如何融資成為了最迫切解決的問題。

一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

現(xiàn)如今在中國，企業(yè)形式大多數(shù)為中小企業(yè)模式，中小企業(yè)越來越成為中國經(jīng)濟發(fā)展的支柱。因此，中小企業(yè)的融資問題愈加受到各界的廣泛關注。當然，在中小企業(yè)融資體制尚不完善的情況下，中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀存在著許多的問題。只有了解存在的問題后才能夠提出可行的方案來解決問題。企業(yè)融資就是指企業(yè)進行資金的融通，來促進企業(yè)的資金鏈的流通。企業(yè)融資有外部融資和內(nèi)部融資兩種。

外部融資包含債券融資和股權融資兩種，債券融資包括銀行的貸款和信托融資等形式，就是說外部融資是相對于企業(yè)內(nèi)部融資而言的，將企業(yè)作為一個主體，凡是資金流入中小企業(yè)內(nèi)部的就是外部融資成功，即其他主體的資金流向企業(yè)內(nèi)部。

內(nèi)部融資是從企業(yè)的內(nèi)部進行資金的積累，主要的資金來源有企業(yè)的自有資金、企業(yè)的未分配利潤、企業(yè)應付的利息等。企業(yè)可以通過發(fā)行股票等方式進行融資也不會損失企業(yè)所有者的權益。我國中小企業(yè)在創(chuàng)建過程中一般是依賴于投資者及其親屬所投資金進行企業(yè)資金活動的，然后慢慢的進行資金的積累和企業(yè)的擴展，這是我國中小企業(yè)的主要融資模式。目前隨著市場競爭的加劇，我國的中小企業(yè)將會迎來更為嚴峻的考驗，因為大多數(shù)的中小企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模比較小，生產(chǎn)的產(chǎn)品又比較單一，因此其發(fā)展就會受到嚴重的制約，而過去那種只依靠企業(yè)內(nèi)部融資來推動企業(yè)發(fā)展的方式并不可行了。

河南省鄭州市作為我國中部的省會城市是河南省經(jīng)濟的風向標，中小企業(yè)的融資狀況在河南省具有一定的代表性。鄭州市中小企業(yè)GDP占鄭州市GDP的比重為60%，對稅收、財政和就業(yè)方面的貢獻均占75%。鄭州市中小企業(yè)企業(yè)主普遍反映貸款難，鄭州中小企業(yè)局一份調(diào)查也顯示，全市80%以上的中小企業(yè)、民營企業(yè)存在較大的資金缺口，反映當前貸款難、擔保難、融資難，50%以上的中小企業(yè)因流動資金不足而達不到設計生產(chǎn)能力，90%以上的企業(yè)因自身積累少、融資困難而難以擴大生產(chǎn)規(guī)模和進行技術改造。

對于鄭州市來說，不同的企業(yè)有不同的特點，位于鄭州市南段有一個調(diào)味品批發(fā)市場，該市場的調(diào)味品批發(fā)一直為中國批發(fā)的首位，全國各地都有該市場的分銷商或者代理商，該市場常年的規(guī)模一般能夠做到2億元左右。但是該市場中的客戶如果想取得借款難度非常大，對于一般的國有銀行，基本上不愿意給這些客戶放款，只有一些地方銀行或者農(nóng)村信用社參與到調(diào)味品的融資之中，在每年的7-9月份的備貨旺季，該市場急需要資金支持，但是由于融資途徑的匱乏，最終被迫使用高利貸，通常月薪都能到2%左右，極大的壓縮了企業(yè)的利潤，讓企業(yè)的生存更加困難，由于融資成本過高，導致企業(yè)不能夠快速良性發(fā)展，因此鄭州的中小企業(yè)融資難已經(jīng)是一個普遍性的問題，這個問題是融資市場的一個非常奇怪的現(xiàn)象。

二、鄭州中小企業(yè)融資出現(xiàn)的問題及原因

1.企業(yè)制度不完善，財務制度不健全

中小企業(yè)由于其建設初期主要的融資方式是內(nèi)部融資，即主要是親屬的投資構成的，這種投資規(guī)模一般都不是很大，所以企業(yè)的信譽度就低，導致企業(yè)不能獲得外界較多的資金支持，也就是目前中小企業(yè)的融資渠道不暢。企業(yè)任人唯親的現(xiàn)象比較嚴重，導致很多有才能的人憤憤不平，企業(yè)的制度不完善，財務制度也很不健全，很多企業(yè)沒有內(nèi)部控制制度或者內(nèi)部控制不全面，不能做到錢、帳分離，職責不明確。

2.中小企業(yè)信用資源不足，抵押資產(chǎn)變現(xiàn)難

目前中小企業(yè)的融資缺口比較大，因為現(xiàn)在企業(yè)對流動資金的需求比較大，但是由于中小企業(yè)的管理制度不健全，企業(yè)想外部融資比較困難，為了更好的生存和發(fā)展，很多企業(yè)都是通過民間借貸的方式進行融資的，這種融資方式的后果就是企業(yè)的融資成本高，想要變賣資產(chǎn)比較困難。

3.金融業(yè)的整合、貸款緊縮

企業(yè)一般會通過銀行借貸來進行項目融資，但是由于銀行借貸手續(xù)較多，要有很多流程要走，因此借貸周期比較長，這也會影響企業(yè)的資金使用。雖然有一部分企業(yè)可以通過上市來融集資金，但是各種嚴格的上市條件是很多中小企業(yè)沒有能力達到的。絕大部分的企業(yè)與上市公司的要求還差很遠，上市的可能性也很小，導致其只能通過銀行進行信貸，而前面也說過銀行信貸也會給中小企業(yè)帶來各種困難。

三、緩解鄭州中小企業(yè)融資困境的策略和建議

通過對鄭州市中小企業(yè)融資中存在問題的分析，中小企業(yè)融資難的原因有很多，涉及到很多的利益主體，如政府、企業(yè)和金融機構等方面。要想緩解目前的處境，各相關主體應該進行積極調(diào)整，尤其是中小企業(yè)更應該對其現(xiàn)有戰(zhàn)略進行調(diào)整，下面從中小企業(yè)、政府和金融機構各個方面進行詳細闡述。

1.中小企業(yè)自身的融資戰(zhàn)略

前面已經(jīng)說了目前很多中小企業(yè)達不到上市的要求，如何進行中小企業(yè)融資，要先制定相應的法規(guī)，用其來規(guī)范企業(yè)的發(fā)展，同時也是對中小企業(yè)的一種保護。而中小企業(yè)融資困難的根源就是銀行和企業(yè)之間的 “信息不對稱”，因此企業(yè)應該加強自身的建設，逐步完善企業(yè)的管理機制，盡力建立和健全企業(yè)的財務制度和經(jīng)營管理機制，不能再繼續(xù)任人唯親和混亂管理，應該提高企業(yè)的透明度，加強企業(yè)信息的公開制度。也就是說中小企業(yè)要徹底改變以前企業(yè)的弊端，建立企業(yè)的資信評級體系。同時企業(yè)也應該積極吸納一些高素質(zhì)的財務管理人員，對企業(yè)的財務人員進行專業(yè)培訓和指導。

2.政府應在融資中的作為

政府部門應該在中小企業(yè)的融資中起溝通協(xié)調(diào)的作用，統(tǒng)一協(xié)調(diào)政府的相關部門與中小企業(yè)發(fā)展的相關政策與機構；設置多個統(tǒng)一的機構并明確其管理職責，為中小企業(yè)的發(fā)展提供有效的后盾。同時，政府應該適當給予中小企業(yè)稅收優(yōu)惠，讓企業(yè)有更多的資金去擴大生產(chǎn)。

3.金融機構在融資中的作為

如前文所述，目前中小企業(yè)的主要融資方式是銀行信貸，但是由于銀行信貸的手續(xù)較復雜，流程審批比較慢，因此容易造成中小企業(yè)的資金拖延，因此金融機構可以針對中小企業(yè)制定個性化和現(xiàn)代化的金融服務，對中小企業(yè)的貸款開通綠色通道，為鄭州市的中小企業(yè)提供有效的資金和優(yōu)質(zhì)的服務。同時也可以增加一些民間投融資公司開展金融業(yè)務，加快銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新，堅持以市場需求為導向，建立適應中小企業(yè)貸款業(yè)務特點的信用評級，業(yè)務流程，風險控制和內(nèi)部控制，推出適合中小企業(yè)需求的信貸產(chǎn)品，以滿足中小企業(yè)個性化，多樣化的融資需求。

四、結束語

通過相關文獻的閱讀及調(diào)查研究匯總分析，鄭州市中小企業(yè)的經(jīng)濟基礎較弱，在企業(yè)發(fā)展中存在諸多問題，沒有強有效的風險抵御能力，而且缺乏政府各相關部門對其發(fā)展的強大支持，因此目前中小企業(yè)的發(fā)展存在很多困難。本文首先對中小企業(yè)現(xiàn)階段存在的問題進行分析，然后分別從中小企業(yè)自身的融資戰(zhàn)略方面、政府應在融資中的作為方面和金融機構在融資中的作為方面進行建議研究。因為企業(yè)的發(fā)展需要政府及相關的部門共同支持，通過本文的研究，建議增加民間的融資機構來緩解中小企業(yè)融資困難的問題，切實有效的推進鄭州市中小企業(yè)的快速、穩(wěn)定及長遠發(fā)展。

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