淺議互聯網金融對傳統金融未來發展的啟示

朱梓鶴

商丘市第一高級中學

淺議互聯網金融對傳統金融未來發展的啟示

朱梓鶴

商丘市第一高級中學

隨著科技的發展與時代的進步，互聯網金融近年來發展迅速，已經逐漸的走入了國民大眾的生活，并且產生著重要的影響。互聯網金融的發展改變了我國當前金融市場格局，給我國傳統金融業帶來的較大的沖擊，我國傳統金融業需要對互聯網金融進行深入研究，了解其特色、發展趨勢以及對自身造成的眾多影響，適當的改變當前的經營策略，制定相應的發展計劃，保證自身在未來的生存與發展。

互聯網金融；傳統金融；未來發展

一、互聯網金融概述

國內大眾真正了解與認識互聯網金融的時間是2013年，阿里巴巴的出現標志著我國互聯網金融走在世界前沿，但是目前，學術界對互聯網金融還沒有一個準確的定義。從理論上看，凡是涉及到金融的互聯網產品都可以被稱為互聯網金融，其形式也更加多樣，除線上理財產品、信用評價審核以及第三方支付之外，還包括金融商務與金融中介等模式。支付寶可以被稱之為網絡金融的典范，隨著2013年余額寶這一理財產品推出，支付寶立即成為了社會各界所關注的對象，隨著眾籌融資、第三方支付平臺以及P2P信貸的出現，互聯網金融已經進入了一個全新的發展階段。

互聯網金融具有以下幾方面特點。首先，互聯網金融重視消費者的體驗與感受。信息透明已經成為了當今時代的特征，消費者開始占有互聯網金融市場的話語權，這是互聯網金融相比于傳統金融的最大不同，只有做到讓消費者滿意，產品以及相關企業在未來才能夠擁有生存與發展的空間。其次，廉價的商業模式，以互聯網金融為基礎的商業模式無法很快收獲盈利，但是卻以一種全新的商業模式吸引了眾多用戶，繼而對全新的價值進行創造，很多用戶通過互聯網使用的各種應用是免費的，例如微信、qq等，但是隨著時間的發展，這些免費的商品會逐漸體現出它們的價值。最后，創新原有的價值鏈，通過自身產品以及服務對大量用戶進行吸引后，便可以為用戶提供增值服務來獲取利益，以構建新的利益鏈條，這對于金融業而言是一種顛覆性的改變，也是當代金融的創新。

二、互聯網金融對傳統金融的影響

首先，減少了傳統金融的業務來源。互聯網金融的出現與發展造成了銀行的資金分流，僅2015年第一季度，所分流資金就已經超過了八千億人民幣，而且其中資金大多數是用戶存款。銀行的中間業務收入工作也因此而受到較多影響，第三方支付平臺的出現減少了很多中間業務收入的工作步驟，銀行的中間業務收入工作無法起到想象中的效果。第三方支付開始發展基金業務，眾多基金公司為第三方支付開設了直銷渠道，這也對傳統金融造成了一定沖擊。

其次，影響銀行經營理念。推銷是傳統金融營銷業務的主要方式，客戶經理以及相關工作人員向用戶推銷自身的理財產品。但是與傳統金融營銷業務相比，互聯網金融選擇拉攏用戶，用戶來源更加大眾化，無論是經驗豐富的金融工作者，還是并不了解金融知識的普通民眾，都可以選擇互聯網金融推出的金融產品。在選擇金融產品的過程中，用戶最為看重的是自己付出的成本以及獲取盈利的效率，希望自身能夠享受到更加多樣化的服務，而互聯網金融可以很好的滿足這一點，這無疑對銀行等傳統金融機構的經營理念產生了影響。

最后，降低商業銀行收益。信用體系對于金融而言是十分重要的，部分金融學家甚至將其稱之為金融的核心。信用體系一直是小微企業面臨的難題，由于大型銀行對小微企業缺乏合理的信用體系，因此，小微企業只能向商業銀行需求貸款。互聯網金融的出現讓小微企業的貸款出現了轉機，互聯網金融可以通過云計算技術對小微企業的總資產進行估算，幫助小微企業進行融資，同時以小額貸款等模式分析小微企業的信用記錄，得出小微企業的信用等級。這種模式讓我國實體經濟得到了發展，但是卻影響了商業銀行的正常收益，這也是對傳統金融的一種沖擊。

三、互聯網金融對傳統金融的發展啟示

首先，以用戶作為經營核心。互聯網金融的運行平臺是相對開放的，與客戶的交互手段更多，產品服務也更加人性化。傳統金融機構需要對互聯網金融在經營方面，以及與用戶關系的處理上所具有的優點進行正確認識，同時了解自身在這一方面存在的諸多不足，以用戶作為自身經營核心，進行自己的服務。傳統金融機構需要優化用戶的體驗，對眾多智能設備以及互聯網進行應用，整合原有業務，創設新興業務，能夠解決用戶所面臨的實際問題。同時，對業務流程進行優化，了解用戶實際需求，對自身業務目標進行重新定位，簡化與業務相關的諸多工作環節，給予用戶良好體驗。

其次，創建金融平臺。電商模式已經開始成為眾多商業銀行的追求，通過創建電商平臺讓自身的發展與經營進入全新階段。移動客戶端已經開始成為眾多傳統經營機構的應用對象，綜合性較強的金融平臺也因此而建立，這樣方便了傳統金融產業推出更多類型的金融產品，保證自己的發展與經營，并且可以以此來增加用戶數量，讓傳統金融得到進一步發展。

結語

互聯網金融已經逐漸成為我國金融產業中不可或缺的一部分，這也為我國傳統金融帶來了較大的沖擊。傳統金融需要了解互聯網金融所具有的優點以及自身的不足，以用戶的需求作為經營核心，適當的調整自身業務，對金融平臺進行創建，提升傳統金融經營水平，保證傳統金融在新時期的生存與發展。

[1]曹鳳岐.互聯網金融對傳統金融的挑戰[J].金融論壇,2015,（01）：3-6+65.