大學生理財問題及教育引導策略研究

歐陽艷蓉

（黃河科技學院 商貿學院，河南 鄭州 450063）

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大學生理財問題及教育引導策略研究

歐陽艷蓉

（黃河科技學院 商貿學院，河南 鄭州 450063）

理財是貫穿人一生的動態發展變化的過程，良好的理財習慣能決定一個人的生活質量。大學時代是人生的重要黃金期，由于家庭、學校及社會理財教育的缺失，大學生的“財商”基本上處于較低的水平。因此，在大學階段，通過各種渠道讓學生接受一些理財教育，為他們將來進入社會有重要的意義。本文通過調研在校大學生的理財狀況，得出在校大學生的理財現狀，提出提升大學生“財商”的教育引導策略。

大學生理財；問題；引導策略

現在活躍在校園中的大學生基本上是“90后”，他們在消費行為方面有著追求個性、喜歡娛樂、樂于接受新事物、彰顯自我的特點，他們有著與父輩差別很大的價值觀、消費觀和理財觀。目前國內外許多學者從自己專業研究的視角對大學生理財問題進行了研究，雖然研究的角度不同，但是都一致認為大學階段大學生理財意識及理財習慣的培養對即將步入社會的大學生“財商”的培養有重要的意義。本文通過向在校大學生隨機發放調查問卷的方式，對在校大學生的理財狀況進行調研，然后對調研結果進行比較分析，得出了在校大學生的理財現狀及存在的問題，最后提出提升大學生“財商”的教育引導策略。

一、大學生理財研究現狀綜述

在西方發達國家，理財觀念往往是從孩子抓起，從小就讓孩子建立較好的對待金錢、財富的觀念，而且將理財教育納入學校教育體系中。彼得·林奇分析了“在美國之所以能夠出現摩根、艾柯卡、比爾·蓋茨、巴菲特、彼得·林奇這樣大批的世界級金融家、企業家和投資理財家，原因在于美國的教育傳統和自立文化傳統的滲透和傳承”。受近現代歷史的影響，我國的理財研究起步較晚，直到改革開放之后，我國才逐步興起對理財問題的研究，這些研究是伴隨著保險、證券等行業的興起逐步傳播開來的。對于大學生理財的研究，我國學者在2000年之后，才將大學生理財問題納入研究的視角。從目前理論界研究的狀況看，對大學生理財的研究集中于三個方面：一是對大學生理財教育的探討；二是對大學生理財現狀的問題研究；三是對大學生理財工具濫用的問題研究。

二、對大學生理財現狀的調研及分析

調研隨機向1000名在校大學生發放了調查問卷，收回有效問卷951份，占問卷總數的95.1%，本次問卷調查的結果是有效的。下面對調研情況及結果做如下介紹。

1、調查問卷的內容

調查問卷的內容主要涉及被調查人的基本情況、對大學生理財的認識、目前生活消費的主要來源及消費構成、平時的理財習慣（如是否有記賬的習慣）、目前了解的投資工具有哪些以及是否有真實或虛擬的投資行為。

2、對調查問卷的分析

（1）大學生的生活費增長，其來源多樣化。隨著生活水平的提高，大學生每月的生活費有較大幅度的提高。大學生中每個月生活費在700—1000元之間的人最多，占總人數的36.8%；每個月生活費在1000—1500元之間的人數占總人數的20.08%；每個月有6.83%的學生生活費在1500元以上。有83.28%的學生每月生活費都來自父母；有21.66%的學生有獲得獎學金的機會；通過勤工儉學方式獲得部分生活費的學生有29.33%；通過投資股票、基金等理財產品獲得部分生活費的學生最少，只有1.58%。這些數據在整體上反映了在校大學生生活費來源的多樣化，很多學生都有通過兼職賺取生活費的經歷，而且有個別學生可能已經實現了生活的自立，沒有向父母要生活費。

（2）大學生生活費的支出內容豐富。學生每個月的生活費絕大部分用于飲食方面，外出購物次之，有30%以上的學生每月有聚會、外出游玩、購買書籍和學習用品、購買生活日用品方面的支出，每月有戀愛支出的學生占11.15%。從學生每個月的支出內容可以了解到，學生支出內容豐富，有社交、談戀愛等方面的需求，生活比較豐富多彩。

（3）大學生獲取理財知識的途徑多樣化。被調研的所有學生中，有46.16%的學生通過各種媒體及銀行的宣傳掌握理財知識，這是最常見的宣傳途徑；有35.54%的學生是通過朋友的講解或者自己看書獲取；有24.61%的學生通過學校專題講座了解理財知識；有29.02%的學生有興趣但沒有途徑了解理財知識；也有16.09%的大學生對理財知識沒有興趣。

（4）大學生理財的首要目標。有55.84%的學生認為合理花錢是大學生理財的首要目標，有32.18%的學生認為培養財商是大學生理財的首要目標，6%左右的被調研學生選擇盈利或其他原因作為大學生理財的首要目標。

（5）大學生的理財資金來源及理財方式。有41.64%的學生用自己剩余的生活費作為投資的資金來源，有35.23%的學生用父母的贊助來投資，該比重以經濟金融類專業的學生比重最大。有34.81%的學生用自己的儲蓄來投資，有28.92%的學生用大學兼職收入來投資，還有5.99%的學生用助學貸款來投資，也有21.77%的學生沒有投資資金。在理財方式上，有75.18%的學生使用銀行存款，有11.88%的學生選擇股票或基金。

三、大學生理財問題分析

1、大學生對理財的認識是片面的甚至錯誤的

在調研的過程中，大多數學生對理財是陌生的，很多學生認為自己沒有工作，沒有穩定的收入，談理財是不現實的，也就是說認為理財是有錢人的事情，與自己無關，這類認識是錯誤的。也有不少學生認為理財就是買股票、買債券、買保險等等看上去高大上的事情，這類認識是片面的。其實，理財是貫穿人一生的事情，對于大學生來說，日常生活中的記賬行為、對生活消費支出的計劃、注意生活上的開源節流等都可以包括在理財的范圍中。

2、大學生的消費習慣有待改進

在大學校園中，不少大學生為了面子而經常發生消費攀比、跟風等現象，經常更換手機、出入高檔餐廳，還有些學生拜金主義和享樂主義思想滋生，甚至有些學生缺乏消費道德、法紀觀念淡薄。這些現象是大學生消費心理不成熟、消費行為不理性的表現。

3、大學生普遍缺乏金融理財知識

大學生普遍缺乏金融理財知識，這樣的結果是家庭、學校和社會共同造成的。從小到大，我們的衣食住行都是父母供著，不用自己操心，有些學生只知道父母在上班，具體做什么，家里的收入支出情況從來沒有了解過，也沒有了解的意識，只要專心上學。但是占據每個人青少年時期大量時間的學校教育，基本上也不涉及到理財的教育，到了大學，除了經濟金融理財類專業的學生可能會接觸到理財的知識，其他專業的學生也很少學習理財。

四、提升大學生“財商”的理財教育引導策略

1、開展新生入學教育大學生理財專題報告

現在很多高校在新生入學時，一般都有為期一個月的新生入學教育，入學教育的內容包括軍事訓練、軍事理論、校情校史、專業介紹、創新創業教育等等，唯獨沒有理財教育。理財教育一直被家庭、學校、社會所忽視。所以，在新生的入學教育期間，可以聘請理財專業人士或者理財專業教師以大學生理財專題報告的形式開展理財講座。在新生入學階段就開展理財教育，能取得很好的效果，能為學生大學四年的理財學習、“財商”培養奠定良好的基礎。

2、開設理財選修課

選修課是高校擴展學生知識面的很重要的形式，所有專業的學生都可以選擇。可以在選修課中開設一些既有一定的知識性又有實用性的理財教育選修課，如理財常識、家庭理財、理財規劃、消費經濟學、財務管理、消費倫理學等。通過這些課程的學習，使學生了解理財，知道理財對人生的重要性，認識“財商”，形成正確的理財觀念，掌握一定理財技巧技能，全面提升學生對個人理財和消費道德的理論認識，為其大學生活及以后的發展奠定良好的基礎。

3、開展經常性的理財教育專題講座

學校可以不定期的邀請金融理財專家與社會創業精英給學生開展理財教育專題講座報告。他們會把一些最新的金融理財理論、理財方法及社會理財活動應用帶給學生，使學生能夠接觸到社會上最新的投資理財知識及其應用。另外，金融理財專家與社會創業精英們本身就能給學生帶來很好的示范作用，能起到激勵學生積極上進的效果，這些是校園內的教師無法帶來的。

4、開展豐富的課外理財教育

大學生的社團經常開展內容豐富多彩的課外活動，可以引導學生社團開展以大學生理財或消費道德為主題的課外活動。課外活動的形式可以選擇辯論賽、理財主題展、生存實驗等形式，這樣可以在校園中形成崇尚科學理財、抵制不良消費的好風氣。通過開展豐富的課外理財教育活動，不僅豐富了校園文化，而且能取得非常有效的理財教育效果。

5、重視大學生理財的實踐活動

理財理論與理財技巧的學習固然重要，但最終還是要讓學生落實到生活實踐中，否則只能是紙上談兵。因此，引導學生從每個月生活費規劃開始，合理開支，養成良好的消費習慣；積極參加勤工助學活動、社會實踐活動，學習開源節流的本領。經濟條件允許的話也可以嘗試一些理財工具，如余額寶。大學生通過理財實踐，能提升將理論與實踐相結合的本領，能提升“財商”，能形成科學的理財理念。

[1]楊小波、宋曉慧、岳華：在校大學生個人理財現狀調查與分析——以河北農業大學為例[J].中國經貿導刊，2010（17）.

[2]王博雅：關于大學生理財問題的思考[J].新財經（理論版），2011（5）.

[3]黃穎、郭得鑫、高鳳娟、劉田田、張闌嬙、于珊：當代大學生理財現狀與對策分析[J].中國市場，2011（27）.

[4]杜昶：信陽師范學院大學生的個人理財狀況調查分析[J].科技情報開發與經濟，2009（32）.

（責任編輯：柯秋萍）

2015年河南省教育廳人文社會科學規劃項目，大學生理財問題及教育引導策略研究，編號：2015-GH-241。