論金融危機前提下如何完善我國金融監管體制

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(天津財經大學，天津　300222)

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論金融危機前提下如何完善我國金融監管體制

常宇

(天津財經大學，天津300222)

摘要：全球性金融危機在2007年爆發，并給全世界的金融業帶來打擊，隨著時間的推移，世界經濟逐漸進入復蘇階段，但這場危機也同時暴露出金融界存在的種種問題。金融監管體制應該如何處理，從哪些方面處理，如何合理地應對，這需要我們進行探討和深入研究。

關鍵詞：金融危機；金融監管；金融監管完善

目前，金融全球化的浪潮逐漸深入，金融全球化使得資本脫離實體運行，且大規模并無序流動，使得金融危機的風險大大加強，甚至某些經濟體已經喪失其獨立性，故金融監管體制問題頗受世界關注。本文從簡要介紹金融危機對我國的影響開始，通過對法律制度問題的剖析，進一步分析在金融危機前提下如何完善我國金融監管體制的策略及措施。

1.金融危機對我國金融界的影響

第一，雖然我國市場對外資的沒有完全的開放，程度有限，但是我國與港澳聯系密切，聯動性在不斷加強，所以國際金融危機仍在影響著我國金融界。

第二，大部分的境外投資會受到影響，面臨風險。一些較為普通的債券公司已經受到美國經濟危機動蕩的影響，使得價格直線下降，為了保障資金的安全性，美國國債將涌入更多資金。重新調整的資產定價會給中國的外匯投資和銀行的外匯資產產生更大的風險。

第三，經濟危機直接導致了美元的貶值和經濟的不景氣，為此，我國的匯率制度也會產生一定的影響。

第四，在經濟危機中，我國有6家銀行損失竟然高達49億元，故在直接投資的債券中也會面臨一定的損失。

2.金融監管制度存在的問題

從改革開放開始，金融監管體制一步步的實現現代化、國際化，所取得的成績令人矚目。但總大體上來看，我國的金融監管體制仍然存在著以下幾個問題。

2.1 分業監管弊端多

金融監管體制缺少一定的協調機制，當前，我國對于金融監管正在實行著一行三會的制度，但是三會卻處在互不聯系的一種狀態，只處理好自己的事情，沒有一個長期有效的管理機制，這就使得無法有效的進行監管，使得一些信息沒有辦法共享。另外，目前金融界的體制瞬息萬變，容易使得監管的規則不同，不斷地對資源進行重復的控制，降低監管的效率，增加監管的成本。

2.2 監管手段行政化嚴重

應該合理的用經濟和法律的一系列手段對金融進行監管，目前的形勢來看，只有當危機爆發，市場失控時，才會進行一定的監管手段。雖然有著一些法律的約束，但是仍然行政化嚴重，對行政審批以及行政許可過于重視。

2.3 監管法律制度不完善

目前，我國已經形成了以七大模塊為主的監管法律對金融界進行監管，但其中仍然存在一些問題。由于原則和規定較多，產生較低的操作性；所指定的法規要落后于現實的經濟發展；監管法律制度不完善等問題。

3.對我國金融監管的應對之策

在發生金融危機之后，我國及時作出一系列的政策來應對，比如對宏觀經濟進行調整，財政從“穩健”演變成“積極”，對于貨幣的政策也從“從緊”演變成“寬松”。但是通過對現有監管體制的仔細分析便可發現，仍然存在著一些漏洞待完善，故在金融危機前提下要完善我國的金融監管體制可以從以下幾個方面來處理：

3.1 統一金融法律體系內部之間的關系

要及時完善對金融危機的檢測以及應對的機制，其內容大致包括以下幾個方面，對金融危機的動態做出實時的檢測，把其能夠傳播的途徑進行深入研究，對金融界市場的流動性進行關注以及掌控好負債的變化，來保證金融能夠平穩的運行。我國雖然在金融危機的爆發中未受到很大的影響，甚至起到了一定的保障作用，但是同時也暴露了一些不合理的地方。

第一，很多法律的實施細則較少。我國頒布的很多法律中，比如《人民銀行法》和《商業銀行法》，頒布后便沒有再更正和完善，隨著經濟的發展，很多條例已經變得空洞，細節之處闡述的不夠完善。這就會使得對金融監管的效率降低，加大了操作的難度，不利于工作人員執法，甚至會降低法律的權威性。

第二，我國很多關于金融業的法律法規其內容大同小異，內容以及條文多處重疊。例如在《貸款通則》、《商業銀行法》、《支付結算辦法》、《票據法》和《商業匯票結算辦法》中就有多處地方發生重疊。

第三，很多關于金融業的法律法規其內容產生沖突，其中，在新法規與舊法規和一些層次不相同的法規之間情況十分嚴重。例如在《信用卡管理辦法》和《支付結算辦法》中，對銀行信用卡的規定就大相徑庭，產生了兩種不同的情況。

第四，對于法律法規的修改不及時、拖延、怠慢，使得我國很多法律出臺時間極長，對于很多法律不及時進行更正和修改。例如《再貼現試行辦法》，該法律已經試行多年，但仍然未出臺，導致其難以適用。

國家若能夠有很好的大局觀念、系統觀念以及效益觀念，就能很好的重視法律內容的統一，并及時的解決上面敘述的問題。故，應該從以下幾個方面來進行完善。

第一，我國應該規范三會監管的內容并且主導金融監管的地位，從而將核心轉變為銀行、證券交易等金融私法，將我國的金融體系框架由公法、私法和條例來組成。

第二，在保持我國金融市場和金融業務的發展的前提下，掌握金融體制的改革動態，實時對相應法律進行創新與完善，維護法律的權威、尊嚴、靈活和穩定。

第三，完善相應的法律和法規，對部分和現狀的法律及時修正，對內容不清楚的及時進行解釋和說明，從而保證法律體系一致統一。

3.2 金融創新和金融風險防范的主次關系

從我國銀監會的成立開始至今，已經陸續的發布了近二百多個法律法規、規章制度，提出了加強功能上的監管，審慎監管，強化資本金約束和流動性管理，完善金融市場信息的制度，加強了風險預警的機制，對銀行業法律的框架進行了初步的建立。

從美國的金融危機我們可以看到，當今金融市場缺少對風險的管理以及缺少對風險的監管。這次全球性的金融危機造成損失約萬億美元，是金融界的創新能力擺脫當今市場上的需求，從而導致的全球性的金融危機。所以要把握好金融創新和金融風險防范的主次關系，在其常新的過程中，要綜合性的考慮金融體系、實體經濟以及產品本身存在的種種風險，不要只追求效率，還要考慮產品的安全。那么如何加強我國的金融風險防范呢？

第一，對產品的風險意識要加以強化，時刻記住，要想很好的監管金融就離不開對加強防范的風險，維持虛擬、實際兩種經濟的統一。

第二，對金融風險的技術手段要加以防范，在保證有一個完善的監管體系的前提下對所有的金融機構進行鼓勵，鼓勵其大力創新，從而提升金融創新能力，提高金融管理水平。

3.3 分業監管和跨業監管的協作關系

金融危機爆發后，我國發改委和監管局迅速實行了一系列用于金融市場和金融監管的相應政策，從而加強了對資產證券化和理財等金融衍生品的監管，進而達到預防此次危機的作用。隨著全球經濟的快速發展，經濟體制的轉變，分業監管體制由于暴露出較多的問題已經逐漸落后。我國正在逐漸使用多元化的經營手段，并且加大了監管的手段，應實行分業監管和跨業監管的協作關系。

第一，確立核心機構，雖然國務院協調機制進行了相關的制定并提供了依據，但是卻僅僅停留在表面的政策中。對此，我國應該加強金融業監管的合作，并且從各個方面進行考慮，確定銀行所負責的機構。

第二，建立健全相應的金融共享機制，用法律明文的形式來對各個部門、銀行、財政部之間的權利進行明確規定，規范其中的一些信息，并且完善相應的指標。

3.4 放松監管和嚴格監管的并重關系

我國正逐步提高對金融風險監管的認識，在此次金融危機爆發后，我國迅速出臺了一系列的法律及法規，如《國腳金融突發事件應急預案》、《關于支持金融服務業加快發展的若干意見》等，加強金融檢測，提高預警能力，從而減少風險。在加入世貿組織后，我國的金融市場逐漸對外開放，所以在對于一些涉外機構的監管屬于放松監管。但是，國際市場的規模性和風險性逐漸增大，維護金融界的穩定，使我國金融市場不受到國際沖擊顯得尤為重要。所以，要把控好放松監管和嚴格監管的并重關系，嚴格監管的基礎是放松監管，而放松監管的目的又是嚴格監管，二者應互不矛盾。

第一，放松監管。應該保持與國際金融的監管的一致性，對外資機構的準入與金融的公平競爭實行放松監管。

第二，對一些會對國內金融市場造成混亂的方面進行嚴格監管，加大金融監管力度，監測創新成果，提高監管的效率和技術手段，從而建立良好的監管體系。

3.5 金融監管和金融服務的互動關系

在此次美國危機爆發后，中央銀行加強了信息溝通和協調，提出了相應的機制，建立完善的金融監管制度。金融的監管有兩種目的，第一點是傳導相應政策，維護金融界的秩序和穩定，加強安全性；第二點是提供相應服務。要加強金融監管和金融服務的互動關系可以從以下兩點來完善。

第一，金融監管具有較強的專業性，所以要加強金融監管的自身建設，在當今金融業和經濟的快速發展的時代，一個高水平，高標準的金融監管是金融業的必需品。金融監管不僅僅可以從業務上進行相應指導，還可以提高其競爭力。為此，我國應該積極向國外優秀的金融監管企業進行學習，完善和提高我國的金融監管水平。

第二，一個優秀的金融監管應該不為金融活動帶來負擔，有著良好的金融監管效率，提高主動能動性，為我國金融領域創造出一個穩定并且相對公平的環境。

4.結束語

近幾年來，我國不斷地在努力協調金融的監管力度，參與并與國際金融監管合作，但由于我國的國際地位逐漸上升，距離適應金融的發展仍有很長一段路要走。為此，我國應該不斷地與國際金融監管進行密切的合作，提升在國際金融界的地位，對先進的金融監管經驗取長補短，提高我國金融監管體制。

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