中國人為何不敢花錢只想存錢

中國人為何不敢花錢只想存錢

對于普通民眾來說，并非不知道存款利率不高，也不是不懂錢存在銀行就是看ε它們貶值，之所以不敢消費，還是因為缺乏安全感，不存錢心里就沒有底。

中國人為什么愛存錢

“勤儉節約”似乎是多數國人對金錢的態度，多存錢少消費的傳統也傳承已久。近日，外媒公布的一組關于世界各國儲蓄率的數據也證明了這點，中國在收入儲蓄排行榜上位居第三，而美國則是同期儲蓄最低的國家之一。目前我國居民人均存款已經達到40291元人民幣，首次突破4萬元大關，居民儲蓄率已超過50%，遠遠超過世界平均水平。

美國民眾收入不低，但花得更多，有報告稱美國家庭每年儲蓄的錢平均僅為392美元。美國人攢錢的目的不是為了買車、買房、娶媳婦，而是為了養老，這是美國人攢錢和中國人攢錢動因上很大的一個不同點。

有關數據顯示，美國的儲蓄率為3.9%。澳大利亞、丹麥等其他西方發達國家的儲蓄率也都非常低，沒有超過6%的，有的甚至還是負儲蓄率；日本的儲蓄率也經歷了由高到低，現已降至2%。

那么，中國人為什么愛存錢？

雖然存錢的用途多種多樣，但是根據調查，以下四項一定是排在前面的，當然這幾項常常是交織在一起的，順序不分先后，而是“哪個窟窿要堵就先堵哪個”。

子女教育：一些才剛結婚甚至還沒有結婚年輕人也不甘落后，未雨綢繆。

結婚：作為人生中的一件大事，必須得事先做好準備。

養老：目前一個不爭的事實是，我們退休后收入會明顯減少。

醫療：以前有一句話說，一病回到解放前。現在雖然醫保有了，但是很多人還是不放心。

雖然理由有千萬種，但是歸納起來也不過是為了讓將來生活更有保障，為了生活得更好。從一個宏觀的視野看，國人甘愿做“守財奴”的根本在于，當前社會保障制度不健全、社會保障水平不夠高以及社會財富分配不均勻，導致大家沒有足夠的后續保障，使居民消費也隨之出現了“自我保障性后移”，進而導致“全民儲蓄”。

中國人愛存錢，還有一個原因就是民間投資渠道的不暢通。中國股市的大潰敗使中國老百姓最容易進入的資本市場成為雷區，同時也嚴重地挫傷了中國老百姓的投資信心，他們寧可將錢存入銀行，即使存款在銀行的金庫里不斷縮水也義無反顧。再加上國內金融渠道體系不完善、樓市限購等因素，民間資本投資渠道變得越來越窄。

國人30年消費和財富觀的變遷

事實上，盡管國人愛存錢，但是財富觀和消費變遷也經過了30年的變遷。

70年的時間，路虎為自己成就了一本充滿了精彩故事、不凡車型的畫冊。而這本畫冊自此開始，又要翻開全新的一頁了。

上世紀80年代，依然處在計劃經濟體制下的中國，居民收入水平普遍較低，市場也沒有完全開放，即使有錢也買不上東西的現實使中國的消費水平停留在一個相對較低的狀態。

糧票可謂是計劃經濟體制下最具中國特色的購買憑證之一。城鎮居民必須憑糧票才能購買糧食。除此之外，人們的日常消費活動中需要用到食用油票、豆腐票、布票等各種票證。由于各種必需商品只能憑票購買，錢無用武之地是當時的普遍現象。雖然從1983年起北京就已經有了中國第一家超市，但那時候的消費者，幾乎清一色是外國人。

在這個缺糧少菜的年代，人們對生活的質量要求也僅僅是滿足溫飽。普通人幾乎沒有去過飯店，更沒有吃過西餐。因此，當洋快餐肯德基1987年落戶北京的時候，大多數人除了覺得新奇，普遍認為5元到10元的消費價格太奢侈了。

隨著改革開放的深入，人們的收入迅速提高，冰箱、彩電、洗衣機也逐漸取代了原來的自行車、手表、縫紉機，成為那個時代新的“三大件”。雖然為了購買一個大件電器，許多家庭要足足攢上一年半載的錢，但對于“大件”的熱愛卻一直是中國家庭消費的主導項目，甚至一直延續到了90年代。

進入90年代，中國人的購買力和消費欲都被逐步釋放。

1993年，國家放開糧油商品的供應，結束了“糧票的美好時代”。于是在各色市場，人們終于可以不用憑票定量購買所需的生活用品，去市場買東西的人們“想買什么買什么，想買多少買多少”。基本解決了溫飽問題的中國人第一次感覺到了選擇商品的快樂。

“下館子”成了風靡一時的詞匯，告別了集體食堂的大鍋飯，人們開始“想吃啥就吃啥”。以前只有節日才能吃到的大魚大肉，這時候已能天天出現在百姓的飯桌上。

1998年，全國停止了住房實物分配，于是購買單元房走進了人們的視線。但買房、買車、買股票，還只是那個年代有錢人的選擇。90年代中國人的消費已經跨過基本的溫飽需求，開始追求消費的質量和生活的樂趣。而在這一消費轉型的過程中，人們的消費水平和消費需求也初步呈現出多層次、多維度和多樣化的差異。

進入21世紀，隨著時代的進步和生活水準的提高，新型的消費項目層出不窮，中國居民的消費水平實現了質的飛躍。

請客下飯店已成了習以為常的招待模式。而飯店的類別和特色也劃分得越來越清晰：中餐廳、西餐廳、茶餐廳、自助餐廳、大排檔……由于選擇過多，不知何時，中午、晚上吃什么甚至成了中國百姓的一大心病。曾經是為“改善生活”才去的肯德基、麥當勞等洋快餐，現在不過是日常休閑、聊天、聚會的低消費場所。

娛樂和享受性消費在這一時期達到前所未有的高峰，看電視劇、小區跳舞、公園練操等娛樂方式早已不能滿足人們日益增長的需求。健身房、游泳館、臺球廳、KTV廳、棋牌室、網吧、電影院等娛樂消費場所越來越受到人們的喜愛。

同時，花錢去全國各地旅游的人也越來越多，甚至以前幾乎無人問津的出境游也日益升溫。網絡的日漸普及拓寬了人們獲取信息的渠道，從而也更多了解到外面的世界。這個時期，愿意花錢送孩子到國外上學的人越來越多，“留學熱”一時間風靡全國。

2010年至今是消費模式愈發多元化的飛速發展時期，消費理念的升級讓“綠色消費”、“健康消費”、“個性消費”和“新奇消費”等更高層次的消費形式逐漸走入尋常百姓的生活。新款的蘋果手機等電子產品已經成為年輕人必備的潮品。網購、團購作為流行消費模式，正引領著新潮流，無公害蔬菜、綠色有機、健康食品為越來越多人所青睞。通過個性化定制、自定義改造來滿足自身喜好和需求的消費模式也日漸興起。

住房領域也發生了翻天覆地的變化，變成商品房時代，住房、汽車和儲蓄成了新時代的“三大件”。

然而，不管時代如何變遷，中國人的高儲蓄率一直是不爭的事實。

如何讓老百姓敢花錢

高儲蓄率并不是件好事。與高儲蓄率相反的是，中國居民的消費意愿卻在減弱。一方面，儲蓄率過高的話消費不夠，不足以消化產能，企業的利潤恐怕就很難保障，進而阻礙經濟發展。另一方面，高儲蓄率也影響著人們的幸福生活指數，因為只有消費水平提高才能使得生活水平不斷提高。

有專家指出，我國居民消費需求不足的真正原因是普通百姓收入較低，與住房、醫療、教育等價格上漲幅度相比，普通居民收入增長緩慢。再加上養老、醫療等方面的花銷，老百姓可支配收入減少，從不愿花錢發展到不敢花錢，內需市場持續萎靡不振。

對此，河南財經政法大學經濟學院教授胡星表示，在物價高漲情況下，提高居民收入，特別是可支配收入，建立和物價掛鉤的工薪機制或保持居民收入與GDP的同步增長，是促進居民消費的有力保障。

此外，完善社會保障制度是擴大內需的重要途徑。

胡星表示，只有讓百姓沒有“后顧之憂”，才能促進百姓消費，為此，應不斷健全社保體系，完善養老、住房、醫療、教育等保障制度，尤其是住房保障。

其實，對于普通民眾來說，并非不知道存款利率不高，也不是不懂錢存在銀行就是看著它們貶值，之所以不敢消費，還是因為缺乏安全感，不存錢心里就沒有底。只有政府加大公共投入、縮小貧富差距、改革投資渠道，才能讓敢花錢、會花錢成為國人新的消費習慣，也才能從根本上起到提升內需、優化經濟結構的目標。

（央廣網2013.9.12、鳳凰網2011. 12.14、《河南經濟報》2011.1.19）