論述互聯網金融的風險及防范措施

【摘要】隨著社會的發展，信息化時代的來臨，互聯網在不斷發展擴張，金融行業也在不斷改革，兩者相互結合，發展出了互聯網金融，互聯網金融所具有的特點符合這個時代的發展，高的透明性，迅捷的協調性，無與倫比的便捷性。互聯網金融以“高鐵般的速度”在我們偉大祖國的金融行業里迅猛發展，并以一種不可阻擋的趨勢發展著。但是，由于互聯網所具有的特有性質，互聯網金融在現有的狀態下具有較大的風險性和不可控性。所以我們應該時刻重視互聯網金融中所存在的風險因素。對互聯網金融做到切實有效地風險管理，完善現有的監管模式已經變成互聯網金融所面臨的首要問題。

【關鍵詞】互聯網金融 風險 監管模式

一、互聯網金融概念

互聯網金融指的是傳統的金融行業機構與互聯網企業進行的深度新型合作，金融行業利用互聯網企業的技術及現有的信息通信技術來實現資金融通、支付及投資等多種綜合性的金融新型業務模式。互聯網金融不僅僅是字面意思所表述的互聯網跟金融行業之間相互簡單結合，而是在實現資金安全、移動等所有網絡技術水平上，被使用者所熟悉并且能夠接受以后（尤其是對電子商務的接受），順其自然的為適應新產生的需求而催生出的新模式及新的業務。并且依托大數據、云計算等新型的互聯網體系所具有的特點，形成具有功能化的金融業態體系。

二、互聯網金融的風險

1997年，我國的招商銀行作為第一家中國銀行推出了網絡銀行，從此我國網絡金融得到了迅速發展，一直發展到2002年我國已經開通并且使用網絡銀行的金融機構遠超過30%。在2001～2012年，我國的傳統金融機構依托互聯網技術的背景下，不斷的創新自身原有的業務模式，積極借助互聯網所獨有的優勢條件，向客戶提供服務，例如開戶、賬戶查詢、資金轉賬、信用貸款以及國際業務等傳統服務項目。我們耳熟能詳的中國優秀企業，比如阿里巴巴、騰訊等互聯網企業的代表，他們利用自身所具有的互聯網技術的先天優勢，發展互聯網金融。從此刻開始，由于龍頭企業的帶領，互聯網和金融行業完美結合在一起，形成了時代發展的產物：互聯網金融。

從互聯網金融技術角度分析，主要分為兩大類風險：第一，網絡信息技術導致的風險，包括安全類風險，技術性風險；第二，基于網絡金融業務特征導致風險，包括操作類風險、信譽類風險和法律風險。與傳統的金融相比，互聯網金融所具有的業務及風險的控制要完全依賴計算機或其他移動設備的軟硬件配置來進行運營，部分互聯網企業內部職工為了一己私利從而泄露客戶數據從而導致欺詐風險的升高。對于傳統金融來說，這種安全風險有可能帶來的損失是小范圍的，不會造成系統性的威脅，而如果發生在互聯網金融體系中則可能導致整個網絡系統的癱瘓，無法正常運營，屬于系統性風險。

在信用方面，互聯網金融也面臨很大的挑戰與風險。網絡金融的一個顯著的特點就是其具有虛擬性，處于這種虛擬性的交易模式下，傳統的金融機構跟客戶之間并不能夠進行面對面的直接交流，大多數條件下很難驗證交易雙方當事人的身份以及身份的真實性，因此就會無法避免地會產生相對應的信用風險。如果信用出現問題，則相對應的互聯網機構則會被客戶失去信心，從而損害長期以來，機構與客戶之間所建立的關系，影響資金來源和繼續發展下去的動力。

在市場方面，由于信息傳播問題，互聯網信息可能造成信息不對稱的問題，金融機構在給用戶提供信息時，不夠準確，不夠及時，就會出現市場的欺詐行為，造成各種不同的經濟損失，由于信息造成的問題，對互聯網金融以后的發展會造成不可估量的影響。

三、目前關于互聯網金融的防范措施

目前，為了加強互聯網金融風險的防范措施，國家、行業、企業、個人，都應該學會防范措施，完善網絡系統的建設，加強互聯網系統的安全法律法規的了解。有關部門對涉及的各個行業進行嚴格的審查制度，對個人進行嚴厲的法律法規要求，建立完善的社會信用制度，健全個人信用體系，盡可能的彌補互聯網虛擬性所帶來的危險。

我國已經出臺了一些關于互聯網金融的法律法規，如《電子銀行業務管理辦法》《計算機信息網絡國際聯網安全保護管理辦法》、《中華人民共和國計算機信息系統安全保護條例》《網上證券委托管理暫行方法》等。這些法律法規的出現，為互聯網金融的發展提供了更多的法律保障，但是由于我國關于互聯網金融的法律法規建設還處于初始階段，法律法規所涉及方面還需要不斷地進行完善。

不僅需要健全的法律法規，互聯網的安全體系更需要關注，只有構建健全安全的互聯網金融體系，能夠提高系統運行和服務體系的安全。保證計算機系統的防火墻，加密措施不斷的進步升級，增強計算機系統的安全，從網絡系統方面，保護金融數據避免被竊取或者被損壞或丟失，杜絕金融危險的發生。

四、結語

綜上所述，互聯網的澎湃發展，給傳統金融的發展帶來了全新的發展方向。互聯網思維與互聯網技術與傳統金融行業進行結合，顛覆了舊的金融服務模式，給傳統的金融行業帶來了巨大的變革。傳統的金融業的變化與我國整體金融生態環境的變化相適應。但是其迅速發展帶來的風險也是不容小覷的，因此，互聯網金融需要各方面的支持，國家政府的相關部門出臺更加嚴密的法律法規與政策對互聯網金融的各種產品進行監督管理。促進互聯網金融的健康可持續發展。

參考文獻

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作者簡介：李杭嶼，男，土家族，北京市人，北京市八一學校高三（5）班，學生，研究方向：高中數學。