農村“兩權”抵押貸款試點擬展開

桂田田

十二屆全國人大常委會第十八次會議日前審議相關決定草案，授權國務院在北京市大興區等232個試點縣（市、區）、天津市薊縣等59個試點縣（市、區）行政區域分別暫時調整實施有關法律規定。

59地擬允許以農民住房財產權抵押貸款

為了落實農村土地的用益物權、賦予農民更多財產權利，深化農村金融改革創新，有效盤活農村資源、資金、資產，為穩步推進農村土地制度改革提供經驗和模式，黨中央、國務院決定開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款的改革試點工作。

草案提出，我國擬在北京市大興區等232個試點縣（市、區）行政區域，暫時調整實施物權法、擔保法中關于集體所有的耕地使用權不得抵押的規定，允許以農村承包土地（耕地）的經營權抵押貸款；在天津薊縣等59個試點縣（市、區）行政區域，暫時調整實施物權法、擔保法關于集體所有的宅基地使用權不得抵押的規定，允許以農民住房財產權（含宅基地使用權）抵押貸款。

“兩權”抵押貸款由農戶自愿申請

“暫時調整實施有關法律規定，推進改革試點，必須堅守土地公有制性質不改變、耕地紅線不突破、農民利益不受損的底線。”中國人民銀行副行長潘功勝在介紹改革試點的保障措施時說，“兩權”抵押貸款由農戶等農業經營主體自愿申請，確保農民群眾成為真正的知情者、參與者和受益者。

潘功勝表示，流轉土地的經營權抵押需經承包農戶同意，明確貸款對象、貸款用途等業務要點；對農民住房財產權抵押貸款的抵押物處置，受讓人原則上限制在相關法律法規和國務院規定的范圍內。

因借款人不履行到期債務或者發生當事人約定的情形需要實現抵押權時，允許金融機構在保證農戶承包權和基本住房權利前提下，依法采取多種方式處置抵押物。對農民住房財產權抵押貸款的抵押物處置，制定與商品房處置不同的規定，探索農民住房財產權抵押擔保中宅基地權益的實現方式和途徑，保障抵押權人合法權益。

調整擬在2017年12月31日前試行

根據草案，試點地區將結合實際，采取利息補貼、發展政府支持的擔保公司、利用農村土地產權交易平臺提供擔保、設立風險補償基金等方式，建立“兩權”抵押貸款風險緩釋及補償機制。人民銀行、銀監會將會同相關單位，出臺農村承包土地的經營權抵押貸款試點管理辦法和農民住房財產權抵押貸款試點管理辦法。銀行業金融機構根據國務院的指導意見以及金融管理部門制定的“兩權”抵押貸款管理辦法，建立相應的信貸管理制度。

據悉，上述調整擬在2017年12月31日前試行，對實踐證明可行的，修改完善有關法律；對實踐證明不宜調整的，恢復施行有關法律規定。