互聯網金融背景下商業銀行競爭策略研究

吳迪

[摘要]如今我國經濟在長期高速發展的節奏中開始逐漸放緩，三期疊加因素及利率市場化環境加劇倒逼金融體系進一步深化改革，中央十三五方向規劃和供給側改革催生一批新業態的迅猛發展，經濟維度變量變化的不確定性加強，以互聯網金融的發展為代表，很大程度上促進了傳統金融行業的變革，與此同時，這也對傳統的金融模式提出了新的要求。電子商務也在逐漸的成熟和壯大，伴隨而來的第三方支付形式更好地適應了在電子商務中方便支付的需求，這是傳統銀行所不具備的優勢。在互聯網對金融行業帶來沖擊時，商業銀行原有的經營模式必須在一定程度上做出變革才能更好地適應環境的改變，這是能夠使得商業銀行在同行業中保持領先水平的核心問題。但是在這過程中，傳統商業銀行也有互聯網金融不可代替的優點。本文將根據目前我國互聯網發展的情況和商業銀行的發展態勢做出簡要的討論和分析。

[關鍵詞]互聯網金融；商業銀行；競爭策略

最近幾十年以來，整個世界逐漸變成了一個地球村，信息化發展水平越來越高，互聯網和各種移動通訊設備迅猛發展，互聯網金融也是其中重要的一塊內容。互聯網金融的發展是大家有目共睹的，網上銀行、網上證券是互聯網金融的起步點，它方便快捷，操作人性化等特點使得眾多客戶熱衷于互聯網金融這樣的模式，這對我國傳統的商業銀行也帶來了相當大的挑戰。面對互聯網金融，傳統的商業銀行固有的經營模式和與客戶對接的方式就顯現出操作復雜繁瑣等缺點。對于商業銀行本身來說，在這樣的信息化潮流中，把面臨的挑戰化作機遇，利用自身優勢的同時改革創新，增強核心競爭力與差異化營銷水平是改革的關鍵。改革必定面臨陣痛，在這個過程中會面臨著前所未有問題與挑戰，面對如此強勢的競爭和挑戰，尋找最佳互利共贏的方式、創造規模經濟效益是我們應該追求的首要目標。

一、互聯網近幾年的發展歷程

縱觀近幾年的經濟發展，我國互聯網發展的歷程不長，互聯網的發展其實可以分成兩個主要階段。第一個階段是上個世紀九十年代，網上銀行、證券、保險這些業務逐漸開始出現，互聯網是這些模式的主要載體，金融機構只是簡單利用互聯網進行部分業務處理。第二個重點發展階段是二十世紀，這個階段是互聯網金融迅速壯大的時期，在這個階段，網絡支付已經成為了在互聯網金融中一個非常常見的形式，也逐漸成了互聯網金融中的一個重點模式。在整個金融行業中，互聯網金融是極具競爭力的一部分，其運營模式有以下幾個方面：

1.1網絡支付的形式

在過去很長一段時間內，我國電子商務行業的發展市場空間狹窄，它在發展過程中出現過很多的問題，也面臨過許多的發展瓶頸。首先，網絡購物時，買賣雙方在支付的方式上出現過很多的分歧，網上進行交易的時候，安全性的保障也是很大一個難題。現在，信息安全得到了越來越多的保障，在支付的環節，也因為第三方交易平臺的出現使得該過程變得越來越透明化，買賣雙方都相對比較容易接受該支付方式。所以網絡支付問題在發展過程中已經有了很大的改變和進步。

1.2網絡借貸的形式

互聯網金融的發展對小微企業來說非常有利，因為它能為該類企業提供一個相對靈活借貸方式。這個過程中，借助互聯網的優勢，通過收取一部分的利息的方式，民間資本可以向中小型企業提供較小金額的貸款，改善了原來貸款過程中小額貸款難以取得或者利息過高等問題。

1.3金融搜索的形式

在互聯網金融向人們提供的眾多業務模式中，金融搜索是其中非常重要的一項。借助互聯網能夠提供極大量的信息數據的優勢，金融搜索功能向眾多用戶提供了銀行和類金融機構業務信息，使人們能夠通過這些信息很好的進行對比，從而選擇其中適合他們的機構進行業務辦理，幫助人們方便快捷的了解整個交易過程中的信息誤差，發現一些錯誤信息，最終提高互聯網金融的服務質量和效率，這是大數據時代趨勢的必然要求。

二、互聯網金融背景下商業銀行競爭策略分析

2.1合作中尋求共贏

近幾年我國互聯網金融領域的快速發展，在極大程度上加劇了商業銀行之間的競爭，同時也為商業銀行跟互聯網企業之間提供了良好合作機遇。因此，對于商業銀行來說，必須在互聯網金融這一大背景下，認清當前的發展形勢，尤其是行業之間的競爭，要勇敢面對競爭，切忌用惡毒的手段展開競爭，而是要充分利用好互聯網的優勢，跟互聯網企業建立緊密的合作關系，優勢互補，進而最終實現雙贏，這不僅有助于我國互聯網行業的健康發展，而且還有助于我國商業銀行創造出更多、更新的金融產品。因此，可以從以下幾個方面加強商業銀行和互聯網企業之間的合作關系：一是，商業銀行可以在客戶信息方面跟互聯網企業建立緊密的合作關系，實現客戶信息資源的共享，這主要是由于互聯網企業有著非常龐大的客戶群體，這是他們的優勢，而我國的商業銀行作為經濟發展的重要支柱，跟各個行業都建立了非常緊密的合作關系，許多大型集團、產業鏈金融企業、跨國公司是較優質的目標客戶，這是商業銀行的優勢，因此，雙方可以建立緊密的合作關系，實現客戶信息資源的共享，相互取長補短，進而能夠為客戶創造出更多、更新的產品，最終實現雙贏；二是，可以為更多的中小企業建立合作的平臺，進而確保我國中小企業更容易的實現融資。相比較于大型企業來說，中小企業在數量上較多，但是由于自身綜合實力較低，所以在融資方面存在著一定的困難，因此，可以跟中小企業建立緊密的合作關系，進而為中小企業更好的融資提供平臺。

2.2重視客戶體驗

隨著近幾年我國互聯網企業的迅猛發展，其交互式的營銷手段、開放式的金融平臺模式受到越來越多客戶的青睞，進而對我國的商業銀行帶來了一定沖擊，使他們面臨著失去客戶資源的風險。因此，對于我國商業銀行來說，在互聯網金融領域下，要想更好的應對互聯網企業帶來的巨大沖擊，就必須加強對客戶體驗的重視程度，尤其是在產品設計方面，要更多的以客戶為中心，多站在客戶的角度思考，不斷對自身的金融產品、交易方式、業務流程等進行創新和改革，以便能夠為客戶提供更加優質的服務，在最大程度上獲得客戶的認可，提高客戶對銀行的滿意度。

2.3發掘和培養復合型人才

就目前各行各業之間競爭的實際情況來說，歸根到底就是人才之間的競爭，因此在互聯網金融領域的激烈競爭下，商業銀行應提高對人才的重視程度，只有在整體上提高員工的綜合素質，才能夠更好的應對行業競爭。就目前我國大多數商業銀行員工的實際情況來看，大多數員工都是來自純計算機專業或者純金融專業，既能掌握金融專業知識。又能夠熟練掌握計算機技術的人才較少，尤其是在掌握以上兩種技術的基礎上還能夠掌握一定的管理技術的復合型人才更是少之又少。因此，對于商業銀行來說，必須加強對復合型人才的培養力度，定期對員工進行培訓，使他們能夠掌握更多的知識和技能，另外，在招聘過程中也可以多找一些這方面的優秀人才，進而能夠在整體上提高銀行員工的綜合素質，為銀行在激烈的競爭中實現可持續發展奠定良好的基礎。

三、結論

綜上所述，得益于近幾年全球經濟轉型快速發展和第三產業加速升級，我國的互聯網金融發展取得質的突破，“互聯網+”已然激活中國經濟新動能，符合中國經濟新常態。從娛樂消費、個人理財等方面改變著人們的生活方式，從原料采購、大數據信息采集、信息產業鏈客戶營銷等方面改變著傳統的經營業態和模式，商業銀行面臨著巨大的競爭壓力。我認為這既是壓力，又是挑戰，更是機遇。因此，對于商業來說，一定要充分利用好互聯網技術，加強與互聯網企業之間的合作，不斷進行創新和改革，聘請優秀的復合型人才，能夠在最大程度上提高商業銀行的競爭力，不斷為客戶創造出更多具有“靈魂”的產品，對我國商業銀行實現可持續發展奠定良好的基礎。

參考文獻

[1]陸岷峰.互聯網金融背景下商業銀行“大數據”戰略研究——基于互聯網金融在商業銀行轉型升級中的運用[J].經濟與管理，2015（03）.

[2]翟永會.互聯網金融背景下商業銀行的融合發展路徑——基于競爭優勢的分析[J].河南師范大學學報（哲學社會科學版），2015（03）.

[3]陸岷峰.互聯網金融背景下商業銀行“跨界”戰略研究——基于互聯網金融在商業銀行轉型升級中的運用[J].金融理論與教學，2015（03）.