對加強河北省臨西縣聯社經營管理工作的思考

摘 要：為保障農村信用社改制農村商業銀行改革目標實現，文章以河北省臨西縣聯社為例，就加快各項業務發展、實現改革監管指標、夯實經營基礎、提高內部管理水平，提出了具體措施。

關鍵詞：農村信用社 經營 管理 思考

中圖分類號：F830

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2016）06-142-02

今年是國家“十三五”發展規劃開局之年，也是筆者所在的河北省臨西縣農村信用聯社改制農商行關鍵的一年。為了進一步提高經營管理水平，確保改革工作順利進行，11月底完成農商行組建目標，結合我縣實際，當前我們要認真抓好以下十項重點工作。

一、積極推進改制工作，完成組建農商行任務

我們要認真按照銀監局關于縣級農村信用社改制農村商業銀行標準要求，積極梳理和構建完善產權關系，強化約束機制，增強服務功能，完善法人治理結構，提高資產質量，創新業務發展，提升盈利能力，力爭改制指標逐步提升，達到監管標準，確保如期圓滿完成農村商業銀行組建工作。

二、堅持服務“三農”定位，實現信貸業務創新發展

著重打造以農村市場為主體，以城區市場和中間業務為兩翼的“一體兩翼”支農新格局，抓住市場業務制高點，積極拓展業務范圍，確保各項業務健康快速前行。

1.牢固占領農村市場主體，積極支持“三農”經濟發展。一是堅持支農支小的原則，開展“一幫兩促”活動，要求每個信貸員至少聯系50家農戶，幫資金、幫銷售，促進農民增收和信用社增效，以方便農戶貸款，培育新的貸款增長點，擴大小額貸款規模，控制貸款風險。二是突出服務“三農”重點領域，實施“五個一”支農工程。要求每個信用社支持轄內一個支柱產業、一個園區或生產基地、一個農村專業合作組織、一個小型綠色企業、一個新興農業觀光旅游項目。優先支持農業生產資料購置、農田水利建設、農業機械化服務貸款需求；重點支持科技農業、新興農業、特色農業等綠色信貸項目的發展，不斷擴大服務“三農”覆蓋面，充分發揮支農主力軍作用。三是發揮信用社優勢，加大支農貸款投放力度。進一步將農村信用社信貸產品與“三農”需求相結合，開發適合農業需求的新產品，簡化貸款手續，在優先支持小微企業、綠色項目的同時，加大對涉農龍頭企業、民營企業、龍頭客戶等優質重點客戶的支持力度。

2.努力拓展兩個市場，努力實現經營多元化。一是大力拓展城區市場。積極向園區市場進軍，搶抓園區優質客戶，大力開展特色金融服務，積極滿足個體工商戶、社區居民生活消費等貸款需求；并擇優支持符合國家產業和環保政策、產品有銷路、經濟效益好、發展前景廣闊的中小微企業發展。同時搞好存款營銷工作，加強客戶資源管理，提高服務質量和水平，進一步穩固和擴大市場份額。二是加大中間業務市場開拓力度。堅持傳統業務與中間業務相結合，通過存款業務來帶動中間業務的發展，同時要通過信通卡、代收代付等中間業務來提升和豐富傳統業務，滿足客戶個性化需求，增強信用社服務的吸引力，進一步規范票據貼現市場等中間業務操作流程，在有效防范風險的基礎上，不斷提升盈利能力。并結合自身實際，在經營中尋找新的利潤增長點，充分利用網絡、網點和人力資源的優勢，把開發中間業務作為與存貸款業務并存的主要業務來抓。在積極做好代收代付、銀行匯票、電子銀行等業務的同時，嘗試開辦理財產品相關業務，大力提高中間業務收入占比，優化收入結構，拓寬收入渠道。

三、轉變規模增長方式，實現信貸提質增效

1.加強資產管理，提高貸款質量。以市場為導向，積極適應新形勢，轉變投放重點，做好存量貸款管理，嚴把貸款投放質量關，實現貸款質量提高。一是嚴格落實國家產業政策，優化貸款投向。增強應對市場信號和宏觀調控金融政策的反應能力，嚴控不符合產業政策的項目貸款，對非農業貸款，嘗試提高抵質押貸款比例，積極探索多種形式的擔保方式。二是健全信貸業務管理流程，嚴格大額貸款審批制度，形成統一授信、分級授權、獨立操作、相互制約的信貸管理機制，全部信貸崗位人員要簽訂責任狀，防范人為因素造成貸款風險。三是創新資產管理方式，加大不良貸款清收盤活力度，強化對存量不良的分類處置。實行統籌組織、分類實施、集中攻堅，將不良貸款按崗位任務和責任追究落實到崗、到人，發揮找貸款人，找擔保人、找司法部門、找市場的“四找”精神，采用主動清收、依法清收、代理清收、合作處置等多種方式，促進不良貸款下降。四是調整固定資產結構，組織開展資產確權，完善信用社土地、房產等的確權手續。進一步明晰產權；規范固定資產調整、維修、處置程序，固定資產購置重點向自動柜員機、離行式自助設備等電子產品上傾斜。

2.優化負債管理，確保存款增長。樹立存款立社的理念，加大存款組織工作力度，增加存款規模，同時注重提高低成本存款比重。一是實行差異化服務，維護好重點客戶，積極爭取潛在的黃金客戶。二是完善客戶分類，區分行業型、地緣性型、集團型、潛在型客戶，建立存款分析、大戶跟蹤、信息反饋制度，根據不同客戶特點采取有效措施攻關，保證存款來源，確保穩定增長。三是完善現代化服務功能，加快電子化、網絡化結算渠道和平臺建設，把存款組織與客戶個人理財、代繳費、消費需求相結合，最大限度地吸收資金。四是改善存款結構，在擴大存款規模的同時，狠抓對公存款，重點攻克政府部門、企業、財政性存款資源，增加低成本存款比重。通過以上措施，促進存款由時點性突擊增長向時期性穩定增長轉變，實現存款結構優化、規模穩步增長。

四、強化財務管理，提高盈利能力

一是不斷完善利息清收責任制，將收息任務層層分解，落實到社、到人，對新發放貸款產生的應收息，采取限期收回的方式，做到應收盡收，提高貸款利息收回率。二是加快閑置資產和抵債資產處置工作，努力提高資產變現率。三是堅持勤儉持社、效益興社，嚴格執行財務開支審批制度，嚴控財務開支，做到合情合理、公開透明。四是加強費用管理，實施費用額控制，強化人均費用利潤理念，引導費用用到最能產生效益的地方，使聯社費用率保持在合理水平。五是完善貸款利率定價機制，根據客戶貸款需求程度、信用狀況、風險評估等，合理靈活進行利率定價。六是加強資金營運管理，努力實現收益最大化。七是利用同業拆借市場平臺，積極開展同業拆借業務，進一步拓寬收益渠道。

五、加快電子銀行業務發展，不斷提高市場競爭力

一是加快電子銀行業務拓展，提高競爭力。加大IC卡業務對文化教育、社會保障、零銷售等行業領域的爭取力度，提高金融服務水平。二是優化受理市場，提高盈利能力。在實施“農村村村通”工程和POS機等自助機具全覆蓋的基礎上，加強電子化平臺建設，健全金融服務功能，提高信通卡的使用率。三是加大自助銀行布放力度，優先選擇人口、資金密集地區布放離行式自助銀行，做到科學選址、合理測算，確保投放見效。四是積極與電信、移動、電力等部門尋求合作，開辦代收話費、電費等業務。五是加強崗位營銷，充分發揮績效考核調動作用，激勵開卡營銷與網上銀行、手機銀行開通使用相結合，引導客戶提高信用卡使用率，提高電子自助設備使用率，積極改善用卡環境和支付環境。

六、加強稽核檢查工作，健全監督約束機制

一是加強稽核監察力度，規范經營行為，切實防范經營風險。稽核檢查部要對聯社各項內控制度進行一次全面梳理，進一步堵塞制度漏洞，確保各項內控制度落到實處，對全轄信用社逐個進行一次全面稽核，促使各項工作合規。二是發揮紀檢監察室監督作用，對重大事項和敏感問題及時介入，對來信來訪做到事事有回音，件件有著落。三是強化稽核監察與紀檢監察配合力度，發揮檢查與監督互相帶動和促進作用，加強案件防范綜合管理工作，真正形成辦事有依據、操作按制度、崗位相制衡、過程有監督、事后有考評的內控體系。

七、努力打造品網點，樹立農信社良好形象

一是堅持市場為導向，優化機構網點。按照既方便支農，又便于管理的要求，采取“優化一批、改造一批、撤并一批”的辦法，優化網點布局。在工業園區、城鎮新區和市場繁榮、儲源豐富、具有市場潛力的地區建立一批標準化、多功能的精品網點。對現有網點，在考慮規模、效益、功能和市場的前提下，進行規范化、標準化改造，撤并低產低效的網點，促進機構設置、人員配置進一步合理。二是堅持“四個標準”，提升農信社形象。堅持快捷、準確、安全、方便的標準，規范服務質量，提高科技設備應用水平，做到辦理業務手續無差錯；堅持主動、熱情、耐心、周到的標準，規范服務質量，用優質服務吸引客戶、留住客戶，讓客戶滿意；堅持明亮、潔凈、齊全、舒適的標準，規范服務環境，做到營業網點整潔衛生，便民服務設施齊全優良；堅持美觀、真誠、先進、特色的標準，規范服務形象，做到服裝統一、用語規范，促進形象提升。

八、建立科學績效考核機制，激發全員經營活力

建立起“以效益為核心，以創造價值為目標”，全面反映業務發展、經營效益、風險防范的績效考核體系，做到指標完善配套、權重科學合理，使農信社發展能力、經營成果和風險狀況體現到每個機構、部門、崗位的經營業績上。堅持多勞多得、多效多獎，真正薪酬考核到人、到崗，通過科學考核實現網點機構的優勝劣汰、真正體現薪酬能升能降、收入能高能低的激勵約束機制，充分發揮員工的積極性和主動性，激發全員的經營活力。

九、建立市場化用人機制，全面加強人才隊伍建設

按照市場化要求，建立起能進能出的勞動用工機制，積極推行干部管理制度改革，建立與全面績效評價體系相結合的干部選拔任用機制。一是繼續實行競聘制度，公開、公正選拔，建立“能者上、平者讓、庸者下”的用人機制，以適應崗位需求為準則，以能力高低為標準，不拘一格選好干部、用好干部。二是加強崗位輪換交流，鍛煉隊伍，培養多面手和復合型人才，促使員工全面發展。三是加大員工培訓力度，每年制定員工培訓計劃，對員工進行新業務、服務意識、營銷意識培訓，大力提升員工隊伍的專業能力和整體素質，為聯社發展提供智力資源保障。

十、加強黨的建設，為改革發展提供強有力保障

充分發揮黨組織在政治上的核心作用，以黨的群眾路線教育實踐活動、“三嚴三實”為抓手，進一步實現轉變作風、提高服務意識、強化執行力建設，為全面完成各項經營指標任務提供強有力的政治保障。一是加強領導班子建設，充分發揮黨組織戰斗堡壘和領導班子及黨員先鋒模范作用，關心員工思想和生活，傾力解決員工反映強烈和集中的熱點問題，豐富員工黨建文化生活，保持政治思想上穩定。二是加大對先進典型、先進形象的宣傳力度，逐步擴大聯社的影響力和形象，樹立起品牌形象。三是加強黨風廉政建設和反腐工作，繼承和弘揚信用社的團隊精神、敬業精神、創新精神和奉獻精神，努力把“價值最大化”的核心價值觀轉化為我社員工的共同理想和職業信念，并進一步強化能力和業績價值導向，最大限度地激發員工的潛力，為聯社持續發展提供有力保證、精神動力和文化支撐。四是加強企業文化建設，教育員工樹立執著、勤奮、忠誠、開拓的文化精神，全面提高員工的職業素養，著力塑造基層員工的上進心和能動性、中層干部的責任心和自律性、領導班子及成員的事業心和使命感，使全體員工的服務意識、價值取向、經營理念、安全理念、質量理念、效益理念等價值觀得到更新和提升，成為強化競爭力、凝聚力、創造力的源泉，確保我縣農村信用聯社持續穩健發展。

參考文獻：

[1] 王文進.全省農村信用社2016年度工作會議講話.2016.1

[2] 臨西縣農村信用聯社2015年工作總結

（作者單位：河北省臨西縣農村信用聯社 河北臨西 054900）

（作者簡介：聶生連，河北省臨西縣農村信用聯社黨委書記、理事長）（責編：若佳）