小微企業與區域金融市場的基于協同學的一種理論分析協調發展：

羅棟梁 焦雨蒙

[摘 要] 基于小微企業在國民經濟中的重要地位和作用，必須嚴肅對待小微企業在發展中面臨的困難和問題。而小微企業的發展中，融資問題始終是一個繞不過去的坎。而按照金融市場理論，小微企業是區域金融市場中不可或缺的組成部分。發展小微企業，必須與區域金融市場的發展聯系起來。按照協同學理論，能夠實現小微企業與區域金融市場的協調有序發展，從而達到經濟的可持續發展。

[關鍵詞] 小微企業;區域金融市場;協同學

[中圖分類號] F620[文獻標識碼] A

Coordinated Development of Small and Micro Businesses and Regional Finance Market： a Theoretical Analysis Based on Synergetics

LUO Dongliang， JIAO Yumeng

Abstract： Problems and difficulties for the growth of small and micro businesses must be taken into consideration seriously as small and micro businesses are in an important position and play significant role in the national economy. In the development process， financing problem is unavoidable for small and micro businesses. According to the finance market theory， small and micro businesses are the indispensable component of regional financial market. Therefore， the development of small and micro businesses must be connected with regional financial market. In the light of Synergetics， the small and micro businesses could grow with the regional finance market in a harmonious and orderly manner so as to achieve sustainable economic growth.

Key words： small and micro businesses， regional finance market， Synergetics

小微企業在國民經濟中的重要地位和作用，如何解決小微企業發展中面臨的困難和問題是理論界和學術界關注的焦點。在這些問題中，小微企業的融資難問題始終是最為關注的問題。按照金融市場理論，小微企業是區域金融市場中不可或缺的組成部分，因此，如何發展小微企業，必須與金融市場特別是區域金融市場的發展聯系起來。本文根據小微企業的特征、區域金融市場的功能，借用協同學理論，從理論上分析了實現小微企業與區域金融市場協調有序發展的可能性，從而為實現我國經濟的可持續發展提供一種思路。

一、小微企業及其特征

2011年頒布的《中小企業劃型標準規定》，將微型企業作為一種類型首次出現在我國的企業劃型當中。按照劃型標準，微型企業一般為未達到下列標準的企業，農、林、牧、漁業營業收入50萬元、工業從業人員20人或營業收入300萬元、軟件和信息技術服務業從業人員10人或營業收入50萬元、房地產業營業收入100萬元或資產總額2000萬元。可見，我國的劃型標準為企業從業人員、營業收入、資產總額等指標。

這與國外的劃型標準不一致。美國和一些國際機構基于反貧困來定義微型企業。美國國際開發署將由當地人擁有、雇員（包括不領薪水的家庭成員）不超過10人、其業主和經營者為貧困人口的小企業定義為微型企業。亞洲開發銀行（ADB）則將雇傭工人（包括雇主及家庭成員工人在內，其中員工不包括專業人員及專業服務提供者）不超過10人的企業定義為微型企業。可以看出，按照此定義，暗含著收入和資產的限制，微型企業被認為是窮人的企業，且不包括高科技企業。歐盟、日本則基于資產總額和雇員人數，法國將雇傭員工在9人以下的企業被稱為特小企業，在西班牙則被稱為微型企業。歐盟委員會把雇員人數在1～9人的企業稱為非常小企業。日本把制造業中20人以下，商業服務業中5人以下的企業定義為微型企業，又稱零細企業。

可見，我國關于微型企業的劃分標準最為全面，反應了我國的實際國情。雖然各國對微型企業的劃分標準不一致，但是對微型企業的認知卻是相同的。總體上看，微型企業具有以下特征：

1.環境適應性強，是社會和諧發展的重要穩定器。微型企業具有較強的靈活性，創辦所使用的資源少，創辦速度更快，對環境的適用性更強，是社會和諧發展的重要穩定器。現代經濟是一種系統經濟，或者說是生態經濟，沒有小企業（含微型企業）是很難想象的。數目眾多的微型企業對縮小中國地區經濟差距、突破“二元”社會經濟結構以及促進社會政治穩定與社會和諧等方面具有極其重要的戰略意義。

2.數目特別龐大，是擴大就業的主要渠道。由于微型企業的數目特別龐大，微型企業的數目眾多，因此在總量上能夠為社會提供更多的就業機會，對國家社會發展起著舉足輕重的作用。有關統計資料表明：在拉丁美洲，5人以下微型企業的雇工占非農業勞動力的一半，在非洲占三分之二。在歐洲，中小企業提供了1.22億個就業崗位，在2050萬家中小企業中，93%的是微型企業，即雇員在0～9人之間。

3.資金有限且管理粗糙。微型企業資金來源有限，很少有正式的融資渠道，融資渠道主要是親戚朋友和熟人。員工也以家庭成員為主，不具有正式的組織方式，沒有明確的組織結構，缺乏較為規范管理工作內容。沒有采購、生產、存貨和質量管理制度，缺乏質量管理。員工通常沒有接受過專門的專業訓練，沒有正式的薪酬制度，因此員工權益缺乏保障。

4.工藝粗糙但運作方式靈活。微型企業采用勞動密集型的技術和手工藝，較少擁有機器、設備與專門的場地，無法規模化和機械化。雖然采用“前村后店”的模式組織生產運作，但運作方式靈活而富有流動性。依靠數量龐大和團隊力量，會產生所謂的“蝴蝶效應”，世界上許多著名的大型企業或公司如微軟和惠普公司就是由微型企業發展而來的。

5.微型企業具有顯著的區域性。微型企業采用直銷方式，且以服務本地市場為主，形成地理空間上的集聚或某個產業內形成的價值網絡，具有較為顯著的地域性。

6.微型企業沒有正式的會計制度，沒有也不需要建立正式的會計科目，少量而不規范的會計活動也只是為了應付上繳的稅費。

二、區域金融市場及其功能

金融市場是資金融通市場，是指資金供應者和資金需求者雙方通過信用工具進行交易而融通資金的市場。可以看出，金融市場是以資金為交易對象的市場;體現的不是單純的買賣關系，更主要的是借貸關系，即實現了資金所有權和使用權的分離。

金融市場按照地理范圍可以劃分為全國性和區域性金融市場。區域金融市場僅僅服務于所在區域經濟和社會發展。一個完備的區域金融市場應包括金融市場參與者（如資金供應者和資金需求者）、金融工具、金融中介、價格等四個基本要素，從而形成融資、調節、避險、信號、創新等功能。

1.區域金融市場能夠迅速有效地引導資金合理流動，提高資金配置效率。區域金融市場不僅擴大了資金供求雙方接觸的機會，便利了金融交易，降低了融資成本，提高了資金使用效益。而且為各種期限、內容不同的金融工具互相轉換提供了必需的條件，為籌資人和投資人開辟了更廣闊的融資途徑。

2.區域金融市場具有定價功能，是經濟活動的晴雨表。企業資產內在價值的多少，只有通過金融市場交易中買賣雙方相互作用的過程才能“發現”，即必須以該企業有關的金融資產由市場交易所形成的價格作為依據來估價，而不是簡單地以會計報表的賬面數字作為依據來計算。當然，金融市場的定價功能同樣依存于市場的完善程度和市場的效率。

3.區域金融市場幫助實現風險分散和風險轉移。金融市場的發展促使金融資產多樣化和金融風險分散化。發展金融市場就為投資多樣化、金融資產多樣化和銀行風險分散化開辟了道路，為經濟持續、穩定發展提供了條件。可以通過區域金融市場選擇多種金融資產、靈活調整剩余貨幣的保存形式，實現風險分散和風險轉移。

4.區域金融市場的信號作用為金融管理部門進行金融間接調控提供了條件。發達的金融市場體系內部，各區域金融市場之間存在高度相關性。金融間接調控體系必須依靠發達的金融市場傳導中央銀行的政策信號，通過區域金融市場的價格變化引導各微觀經濟主體的行為，實現貨幣政策調整意圖。

5.區域金融市場的發展可以促進金融創新。金融工具是一組預期收益和風險相結合的標準化契約，多樣化金融工具通過對經濟中的各種投資所固有的風險進行更精細的劃分，使得對風險和收益具有不同偏好的投資者能夠尋求到最符合其需要的投資，從而使金融市場參與者的多樣化需求得到盡可能大的滿足。

三、小微企業與區域金融市場的協同發展

系統科學理論為研究復雜的區域金融市場提供了有效的方法論支持。按照一般系統論（General System Theory），區域金融市場是由若干要素以一定結構形式聯結構成的具有某種功能的有機整體，市場中各要素不是孤立地存在著，每個要素在市場中都處于一定的位置上，起著特定的作用，要素之間相互關聯，使金融市場成為不可分割的整體。

依據協同學的自組織理論，如果金融市場是一個不受外界影響或影響很小的孤立系統，其發展、演化只能是內部相互作用而自發引起的，那將是一種趨于消亡的死的系統。區域金融市場只有通過市場的開放，才能促進區域金融市場由低級向高級，由原始向現代不斷進化、不斷產生新功能，實現金融市場或市場要素間實現協同（Synergism）即協調一致，共同合作，進而產生出新的更高的市場結構和功能。有小微企業參與的區域金融市場將是一個開放的協調的系統。

1.協同的依據

（1）小微企業是區域金融市場的重要參與者。從上述小微企業的特征可以看出，小微企業是國民經濟中的重要組成部分，因此，小微企業是區域金融市場中不能缺少資金需求者，構成而小微企業是區域金融市場中主要參與者，是區域金融市場得以形成和發展的一項基本因素。

（2）區域金融市場的功能的實現與否很大程度上需要依賴小微企業的健康發展。雖然單個小微企業的融資數額較小，但由于小微企業的數量之龐大，涉及面之廣泛，因此，整個小微企業群體對區域金融市場的影響十分巨大。特別是區域金融市場五大功能的實現需要借助于廣大小微企業。

2.協同的實現路徑

（1）小微企業的靈活性為區域金融市場的發展提供了動力和源泉。區域金融市場除了具有融資、調節、避險、信號等傳統功能外，還具有創新功能。正是由于小微企業的特殊性，為區域金融市場實現創新功能提供基礎和條件。由于小微企業具有較強的地域性，不同地區具有不同特征的小微企業，需要創造不同的金融工具，才能適合當地小微企業的需要，因此，正是由于小微企業的存在促進了區域金融市場的創新，從而推動地方經濟的可持續發展。

（2）密切結合小微企業的特征，才能發展適合小微企業的區域金融市場。羅棟梁（2015）從小微企業的基本狀況、營運狀況、政策環境、融資渠道、金融服務等方面對小微企業的融資環境進行了問卷調查，發現小微企業自身的基礎比較薄弱、政府作用有待加強、融資渠道有待拓寬、金融服務有待加強，由此提出需要企業、政府和金融機構三方共同努力，營造理想的融資環境，解決小微企業融資的問題。融資環境中最為主要的是協調的區域金融市場，而不是全國性金融市場。只有能夠滿足當地小微企業的需要，區域金融市場才能更好地發揮其功能，為當地經濟建設服務，從而提高中國的綜合國力。

（3）金融工具的創新是發展區域金融市場的根本。由于小微企業存在較強的區域性，因此較為容易形成小微企業集群。按照譙薇和宗文哲（2001）的分析，企業集群的分工與協作，能夠形成協同效應，從而實現“1+1>2”。羅正英（2010）認為，緩解小微企業融資難問題，必須廣泛運用基于小微企業集群的信貸融資技術，特別是進行金融工具創新，建立與小微企業集群信貸融資相對應的區域金融市場。因此，必須結合小微企業的特點，適時進行金融工具創新，才能構建健康的區域金融市場，使得區域金融市場成為由許多子系統組成的、能以自組織方式形成宏觀的空間、時間或功能有序結構的開放系統，從而更好地服務經濟社會發展。

[參 考 文 獻]

[1]工信部聯企業[2011]300號.中小企業劃型標準規定[Z].2011-06-18

[2]羅棟梁.小微企業融資環境調查研究——以江浙兩省為例[J].財務與金融，2015（2）：1-7

[3]譙薇，宗文哲.中小企業集群存在的原因及形成方式分析[J].經濟體制改革，2001（6）：89-92

[4]羅正英.中小企業集群信貸融資：優勢、條件與對策[J].財貿經濟，2010（2）：31-36

[責任編輯：潘洪志]