政府在民間金融市場中的監管策略探討

【摘要】：隨著改革開放和金融市場的迅速發展，我國的金融結構也發生了一定的變化。金融工具和金融機構在時代的變革下進行了形勢和規模上的轉變，民間金融的資金融通形式應運而生，我國的民間金融機構除特定批準設立的一部分之外，都屬于游離在國家政策執行標準邊緣的資金籌借機構。雖然就正規金融機構來說，民間金融在資金的流轉上具備更靈活和有效的優勢，但是對于沒有明確法律約束這點看來，民間金融的發展前景是令人堪憂的，因此政府需要對民間金融市場進行把控和監管，來提高民間金融的社會適應性和市場競爭能力。

【關鍵詞】：政府;民間金融;市場監管

民間金融屬于非正規金融經營類型的一種，泛指沒有經過正常法律渠道進行登記和管制的金融機構。我國的民間金融機構多為自發形成，在正規金融管制體制之外進行經營，籌款范圍也比較廣泛，個人對個人、組織對個人、組織對組織等形式都有，因此相關管理部門很難對民間金融進行準確的定位和監管。例如典當行為也屬于民間金融的一種形式，但是它既不屬于正規的金融體系范疇，更沒有相應的管理法規進行限制，這就會導致單靠協議進行仲裁的金融行為會出現更多的糾紛。

一、政府對民間金融的管理現狀

我國的民間金融經歷了幾十年的發展歷程，并且在鄉鎮工業企業的發展中起到了重要的推動作用。二十世紀末，我國農村就已經出現了規模較正規更大的民間金融機構，并且發展速度也是從南方地區擴大到了全國各地。據相關數據統計，我國民間金融的資本占有數額已高達三千億元，雖還不能和正規金融體系進行比較，但也說明了民間金融的發展空間還是非常巨大的。我國的銀行在控股方面除了民生銀行是民營銀行之外，都是由較大的國有企業進行掌握。目前我國已經用五家銀行進行民營試點工作開展，并在社會上引起廣泛關注。雖然相關部門以就銀監會的批準方案進行多次申請，但是還沒有得到任何監管機構的明確認同，也就是說民間金融所處的位置還在法律保障的邊緣地帶。

民間金融在為企業和個人進行資金周轉的同時，也隱藏著越過法律界限的危險，特別是從借貸和籌資的角度來說，因糾紛可以引發的問題非常多，并已經對社會秩序和經濟發展造成較大危害。農村作為民間金融的開發地，被地方政府干預程度過高就很容易成為黨風不正人員的金庫，致使貪污腐敗行為叢生。除此之外，據統計每年從地下錢莊中進行黑色交易洗出來的資金就高達上千億元，相當于國內生產總值的百分之二，沒有經過公正的私募金額也超過八千億元，這些資金都已經脫離了政府的管轄范圍，為國內的貨幣價值變化帶來很大風險，也會造成財務部門的稅收資金流失，對國家的宏觀調控形成了嚴重的負面影響，因此政府對民間金融進行市場監管已勢在必行。

二、政府對民間金融實行的管理手段

（一）法律法規的關系

正確的進行民間金融活動對地域上的經濟發展是由推動作用的，但是由于高額利益的驅使，很多民間金融的投資都會運作在高回報高風險的行業上，形成一系列無效的資金配置，對國家對經濟的宏觀調控形成削弱趨勢。所以盡快將民間金融的屬性轉為合法以及被監管的狀態，已經是我國政府需要在法律法規中明確制定的方向之一。

目前我國關于民間金融的法律還沒有通過專項的定制，僅在《刑法》、《公司法》、《明法通則》、《商業銀行法》等相關法律上分散可見，在《非正規金融和非法金融業務處理辦法》中的對于非法金融構成刑事責任的處罰規定，以及《刑法》中對詐騙和非法集資的懲處規定。由此可見，我國對于民間金融的經濟行為已經有了初步的有法可依策略，但是還是缺乏專項的法律來約束民間金融的具體行為。另外民間金融的管理也在銀監會成立之時，從銀行業務監督機構轉變為了銀監會專項管理方式，并且要求地方政府和公安機關進行協作。

（二）政府管理的關系

我國政府對于民間金融的管理手段主要是兩種形式的限制和整改方案。一方面實行限期整頓改革，也就是依照相關的非法金融機構取締規定進行整改。包括地方政府批準設立的基金會、儲金會、結算中心、投資公司等等金融機構，只要有經濟活動超過法律限制的金融范圍的，都需要進行限期的整頓和處理。另一方面的管理手段是把處理方案和懲罰相關聯。對于沒有經過任何監管機構批準就成立的民間金融機構，需要依照國務院頒布的非法金融機構取締辦法進行行政取締處理，并根據相關犯罪事實在當地公安機關立案，追究其民事和刑事責任。因此可以看出，政府對于民間金融非法行為的處理方案還是以行政手段為主要手段，二重責任懲罰為輔助手段，但是進行管理的程度卻還是沒有準確的定義。對于不法行為的管理是一定進行執行的，但目前法律的角度還沒有對“金融不法”一詞的范圍，這會讓政府進行宏觀調控時力不從心，也影響了政府對民間金融進行管理的效率和質量。

三、政府對民間金融管理的改革方向

（一）強化管理理念

我國在對待民間金融的問題上還是存在界定模糊的情況，因此必須從政府管理理念的轉變開始進行提高效率的管理機制，從根本上摒棄思維限制帶來的懲處效率低下問題。強化管理理念可以從提高金融安全意識的方向做起，政府對民間金融進行整改的目的在于國民經濟的利益，只有在物質上滿足，社會才可能和諧安定，所以保持以人為本的金融思想是穩定目前管理狀態的前提。經濟全球化帶來的影響可以看做是一把雙刃劍，特別是對于我國一樣的發展中國家，金融危機的消極影響下做到覆巢之時仍有完卵是非常困難的，而且資金的波動已經從國際貿易延伸到國內貿易范圍。而其中金融行業涉及的金額已經占世界平均國民生產總值的百分之二十，我國雖然還沒有達到國際水平，但是每一年都在上升的增長速率都意味著我國的金融行業還有很大發展空間，因此對于民間金融行業管理理念的強化，也是為了對抗整體國際經濟動蕩產生挑戰的手段之一。

（二）提高監管手段

我國政府對于民間金融的管理不足是由于監管手段和制度的落后，因此提高政府的監管能力已經成為大勢所趨的行動。首先是從金融行為隱患的發現和預防做起，能夠識別和排除風險的發生，是提高政府對金融行業監控手段的重要體現，而這個能力是需要在進行監管和監督行為的過程中不斷積累的。和之前提到的非法金融機構取締管理方式不同，對于金融風險的預知是在非法金融行為發生之前的預判，也是能夠最大程度降低風險引發的資金和責任損失。另一方面，還需要政府監管部門加強宏觀經濟調控的手段。其中包括的具體操作方式是政策制定、市場推動、行政指導以及政法監督。這些都是政府需要在引導和落實金融調控手段的具體策略，也是為實現民間金融體系重組和改革的過程依據。

結束語：

綜上所述，政府對于民間金融和經濟形勢進行相應調控，民間金融的貨幣籌集會對正常的金融秩序帶來沖擊，還會影響國家宏觀經濟調控的力度和效果，因此民間金融的規范化已經成為處理民間金融糾紛和維護金融秩序的必然選擇。只有具備正確的監管策略，才能在正確的政府引導下進行依法的民間金融活動，讓金融活動有效推動國民經濟的發展，為我國國際地位的提高做出貢獻。

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