中國(guó)金融監(jiān)管體系研究

摘要 我國(guó)長(zhǎng)期處于社會(huì)主義初級(jí)階段的基本國(guó)情，金融監(jiān)管相關(guān)的法律法規(guī)都還存在很多的不足，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系還不夠成熟，面對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化的突然襲擊，對(duì)于我國(guó)金融監(jiān)管存在的種種問題，應(yīng)認(rèn)真的進(jìn)行反省與思考，找出我國(guó)金融監(jiān)管中存在的不足之處，同時(shí)結(jié)合我國(guó)國(guó)情，吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，從而建立起一套完備健全的金融監(jiān)管體系，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康快速的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管體系；研究；問題；對(duì)策

一、對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體系的概述

目前，隨著金融體系的不斷整合，我國(guó)的金融監(jiān)管體系也隨之得以發(fā)展和健全。當(dāng)前世界一些國(guó)家和經(jīng)濟(jì)體的監(jiān)管模式由統(tǒng)一監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管兩種模式。而我國(guó)采用的是第二種監(jiān)管模式，此種模式是在上世紀(jì)末的亞洲金融危機(jī)背景下產(chǎn)生的，過去的由中國(guó)人民銀行對(duì)應(yīng)所有金融機(jī)構(gòu)下的監(jiān)管模式如今已經(jīng)不能滿足金融市場(chǎng)高速發(fā)展、與世界接軌的需要。相關(guān)法規(guī)的頒布標(biāo)志著我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的基本確立。

二、我國(guó)金融監(jiān)管存在的問題

金融監(jiān)管不僅要防備和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人的利益以及保證平等競(jìng)爭(zhēng)和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，來保護(hù)金融體系的安全，而且還要保障國(guó)家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實(shí)施。這實(shí)際上是強(qiáng)化了貨幣政策方針，弱化了金融監(jiān)管的目標(biāo)，然后制約了金融監(jiān)管的成效，

將金融監(jiān)管的目標(biāo)與貨幣政策目標(biāo)等同看待。

（二）金融監(jiān)管方式過分依賴行政審批和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

由于我國(guó)金融監(jiān)管的體制建立時(shí)間較短，還處在過分依賴行政審批和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控的地位，其具體主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、利用社會(huì)力量對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管還沒有起步，對(duì)外部審計(jì)師的利用幾乎是零，對(duì)怎樣利用其他中介機(jī)構(gòu)實(shí)行金融監(jiān)管欠缺配套的制度和法規(guī)。

2、對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)比較缺乏，特別是對(duì)存在問題的金融機(jī)構(gòu)，退出市場(chǎng)的處理方式缺乏一定的經(jīng)驗(yàn)，還有許多法律和制度建設(shè)不健全。

3、監(jiān)管手段比較落后，科技水平比較陳舊。與被監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)還沒有形成電腦聯(lián)網(wǎng)，不能實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，使監(jiān)管人員忙于監(jiān)管資料的搜集，及層層上報(bào)工作，導(dǎo)致效率低下，成本較高。

4、金融監(jiān)管的成本較高，造成金融監(jiān)管的有效性低下。

（三）金融監(jiān)管部門缺少匹配的專業(yè)型人才

當(dāng)前的金融服務(wù)工作，金融交叉業(yè)務(wù)的逐漸放開，金融創(chuàng)新速度的加快，作為“金融期貨之父”的梅拉梅德說，只有互相合作的監(jiān)管部門，才可以對(duì)金融市場(chǎng)的有效監(jiān)管。現(xiàn)在金融監(jiān)管部門普遍缺少專業(yè)型的人才，相比之前而言，一些監(jiān)管組織，知識(shí)結(jié)構(gòu)現(xiàn)已老化，專業(yè)監(jiān)管能力比較低下。許多監(jiān)管機(jī)構(gòu)的跨行業(yè)的基本知識(shí)和能力的嚴(yán)重缺乏，監(jiān)管者之間的交流工作也有一定的障礙。缺少匹配的專業(yè)型的人才支持，金融監(jiān)管和諧機(jī)制運(yùn)作將舉步維艱。

（四）我國(guó)金融監(jiān)管體系不適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)一體化形勢(shì)

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，對(duì)外貿(mào)易繼續(xù)增長(zhǎng)，尤其是加入WTO，中國(guó)的對(duì)外貿(mào)易發(fā)展迅速，這種形式使得中國(guó)企業(yè)參與世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快。首先，銀行業(yè)之間的合并，這些大的金融機(jī)構(gòu)一旦內(nèi)部出現(xiàn)嚴(yán)重的管理問題，會(huì)對(duì)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)和國(guó)家經(jīng)濟(jì)帶來毀滅性的打擊。其次，金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，金融業(yè)并購(gòu)進(jìn)入壟斷競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)的積累和惡性競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序已成為監(jiān)管部門的一個(gè)新課題，各國(guó)都引起相當(dāng)大重視。

三、完善我國(guó)金融監(jiān)管體系的對(duì)策及建議

（一）完善我國(guó)金融監(jiān)管手段，擴(kuò)展監(jiān)管范圍

監(jiān)管應(yīng)適應(yīng)我國(guó)現(xiàn)階段國(guó)情，循序漸進(jìn)發(fā)展。中國(guó)的金融監(jiān)管也在不斷地學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的理論和方法，全球的金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)也表明了西方發(fā)達(dá)國(guó)家也存在著很大的缺陷和不足。首先，我們應(yīng)當(dāng)加速金融企業(yè)的立法進(jìn)程和補(bǔ)償金融監(jiān)管法律手段缺少。其次，完善我國(guó)金融監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)手段。最后，擴(kuò)展監(jiān)管的規(guī)模以及完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

（二）金融監(jiān)管對(duì)金融創(chuàng)新應(yīng)該予以重視

反思美國(guó)發(fā)生的次貸危機(jī)，引發(fā)的全球金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)，要求我們不僅要關(guān)注在金融立異中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管問題，還要依據(jù)時(shí)下金融業(yè)的發(fā)展特征，來制定合理有效的監(jiān)管機(jī)制。在適度放松對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入準(zhǔn)則、金融控制力度，來提高金融資源配置效率的同時(shí)，還要不斷改進(jìn)和強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度。在推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展的同時(shí)，更要重視監(jiān)管創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)性。即在金融創(chuàng)新過程中，要加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防備工作的前提下，只需要政府或金融監(jiān)管者監(jiān)管與金融創(chuàng)新采取相互合作的態(tài)度，互相推動(dòng)，得出有效均衡的辦法及措施，我國(guó)仍可持續(xù)推動(dòng)金融創(chuàng)新。

（三）建立和完善金融監(jiān)管法律體系

由于我國(guó)金融監(jiān)管法律方面的不完善，許多事情都因?yàn)樵诜煞矫娴牟唤∪霈F(xiàn)了很多的漏洞和問題。所以國(guó)家應(yīng)該就相關(guān)的法律法規(guī)盡快制定出臺(tái)，以涵蓋所有的金融業(yè)務(wù)，更加全面的規(guī)定我國(guó)的金融監(jiān)管的履行。依據(jù)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制的不健全，了解其具體的程序和法律方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)的具體措施，明確其程序解散的原因，金融機(jī)構(gòu)兼并、分立、破產(chǎn)、清算的條件、方式、程序和法律結(jié)果，保障債權(quán)人的合法權(quán)益。

（四）加強(qiáng)對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

我們應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大型金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，積極學(xué)習(xí)西方發(fā)達(dá)國(guó)家的大型金融機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管變革的監(jiān)管辦法。一是加強(qiáng)對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)財(cái)物的負(fù)債管理；二是對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的海外投資項(xiàng)目和財(cái)物動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，以避免其海外投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)距離大；三是樹立相應(yīng)的信息搜集和發(fā)布、危險(xiǎn)評(píng)價(jià)及預(yù)警機(jī)制，定期評(píng)價(jià)大型金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。并及時(shí)和這些機(jī)構(gòu)積極進(jìn)行溝通，分析風(fēng)險(xiǎn)存在的原因及解決方法；四是完善事后的處置機(jī)制，選擇最佳時(shí)機(jī)推出存款保險(xiǎn)制度，從而建立對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的有序清算機(jī)制。

結(jié)論：

2008年金融危機(jī)后，我國(guó)商業(yè)銀行能否應(yīng)對(duì)金融危機(jī)提出的應(yīng)戰(zhàn)與機(jī)會(huì)，不只取決于國(guó)內(nèi)的金融體系的調(diào)整和變革，而且還取決于我國(guó)如何從國(guó)外先進(jìn)的金融監(jiān)管體系的學(xué)習(xí)、如何靈活地使用。面對(duì)風(fēng)云變幻的國(guó)際金融新形勢(shì)和全球金融自由化帶來的壓力，面對(duì)金融監(jiān)管體制的改革，在世界各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)，以及金融關(guān)系日益緊密的今天，經(jīng)濟(jì)和金融的快速發(fā)展，強(qiáng)化金融監(jiān)管體系，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，維護(hù)市場(chǎng)信用，顯得相當(dāng)?shù)闹匾?/p>

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