經濟周期戰略對商業銀行盈利能力的影響

[摘 要] 目前，我國商業銀行的主要盈利來源基本上是利息收入，然而利率的變化主要與經濟波動有很大關系，根據多方面的數據分析，我國的經濟波動規律是周期性的，因此研究周期性經濟波動對如何提高商業銀行盈利能力有很大的幫助。本文將詳細介紹經濟周期對商業銀行的影響，通過對商業銀行盈利能力的影響，從而提出降低影響的措施，幫助商業銀行提高穩定的盈利能力，為后續的研究人員提供一定的理論基礎。

[關鍵字]經濟周期；商業銀行；盈利能力

經濟周期理論主要根據經濟指標的變化和波動，從影響波動的因素入手，對經濟周期在復蘇期、高漲期、衰退期以及蕭條期進行研究。在金融經濟持續發展的今天，不斷出現經濟周期產生的財務危機，例如美國的次貸危機正在考驗著各大商業銀行的經營策略和盈利能力。自從加入WTO以來，中國市場逐漸走入了全球經濟范圍，中國銀行正在面臨著全球經濟周期的挑戰，很多企業或者小型銀行如果不能及時調整經營策略，往往會面臨著倒閉的風險。因此及時加強對經濟周期戰略對商業銀行盈利能力的研究，對我國商業銀行探索企業發展道路，把握商業機遇，加快改革步伐，重塑經營體系，提高商業銀行綜合競爭能力和抗風險能力都具有十分重要的理論意義和現實意義[1]。

1 經濟周期下商業銀行面臨的危機

1.1 在經濟下行周期，信貸結構呈現不合理

首先，上面，我們已經說過，在經濟下行周期的時候，往往信貸產業的風險會非常的巨大，由于這個時候人們信貸信用等級會降低，因此往往會影響商業銀行的盈利能力。另一方面，在行業經濟不景氣的時候，人們往往會選擇在電力、交通等大型行業或者項目進行信貸，這些項目基本上開發周期比較長，短期盈利能力不高，所以這也從側面影響商業銀行的盈利能力。其次，在經濟增長的下行周期，對于那些小型企業來說，急需信貸來解決燃眉之急，而那些大型企業的需求不高，他們往往求穩，保住手中的資金，從個人信貸來看，下行時期，個人信貸也會相應的減少，大家都是持觀望態度，這個時候，銀行的盈利能力非常的低，往往會提高利率以求足夠的資金進入[2]。

1.2 利率提高，商業銀行的盈利能力降低

就目前而言，我國的商業銀行盈利能力主要體現在利息差這里，在經濟周期下行階段，本身的銀行存款就不是很多，而且為了吸引企業和個人的存款熱情，往往會提高銀行利率，這樣利息差就會被進一步的縮小，從而放緩銀行的盈利能力。

1.3 資本市場持續低迷，不良貸款的風險加大

目前，我國處于快速發展的時期，但是總的來說，我國相關的監管制度與發展步伐是不同步的，很多時候，金融監管制度不完善，難以有效的把控市場經濟。例如在2015年的經濟增長上行期，全國經濟一篇大好，股市更是一輪牛市接著一輪牛市，很多人在股市賺的盆滿缽滿。這個時候，大部分民眾開始斥巨資進入股市，有的人更是向銀行申請貸款，從而進行股市博弈，然而世事難料，2015年下半年以及2016年上半年的股市急轉直下，套牢了大部分的股民，這個時候不良貸款的風險加大，資本市場開始持續低迷，國家出臺一系列政策后，才開始逐漸好轉，但依然存在很大部分信貸無法償還的情況，從而造成商業銀行的盈利能力開始下降，經濟周期由上行期，轉為下行期[3]。

2 增加商業銀行穩定盈利能力的對策

2.1 調整銀行營銷策略，加快發展非商業銀行業務。

就目前而言，商業銀行的盈利手段比較單一，因此它受到經濟周期的影響也是非常的巨大，所以在日后的銀行營銷策略中，應該加快發展非商業銀行類的業務，這樣商業銀行將被動變為主動，開辟新的業務盈利增長點，進行非銀行業務的研發和拓展，從而實現業務轉型和優化盈利結構，從根本上提升自身抗風險能力，增加商業迎合的盈利手段[4]。

2.2 轉變發展模式，增收節支擴大盈利

商業銀行應該利用好信貸供求關系的變化，實時進行合理定價，豐富信貸業務以及投資產品，努力提高債券以及資金存放等業務的收益水平。另一方面，要降低自身運營費用，在國際金融市場波動的情況下，積極做好防御戰略，從自身出發，減少不必要的費用，開源節流，提高商業銀行的盈利能力。

2.3 不斷順應環境變化，積極參與國際市場競爭

當前，國際市場瞬息萬變，整個金融體系正面臨著重新洗牌和優化的局面，很多持有外幣的銀行抗風險能力弱，也正在積極兜售貨幣以求自保，這個時候，我國銀行應該積極參與國際市場的競爭，適當的增加外幣持有量，不能說趁火打劫，但是要趁機加速擴展，豐富自身的貨幣持有種類，尤其是那些優質貨幣，應該增加購買量，實時的與外部進行合作和聯系，積累足夠的國際競爭經驗，提升自身國際市場競爭水平[5]。

2.4 強化壓力測試，加強風險預警。

在注重自身能力提高之外，也應該做好應急預案和風險預警，尤其是一些高度風險和大額業務，必須要與相關專家進行分析和判斷，吸取其他國家的經驗教訓，將風險降至最低，另一方面，也應該密切關注國際金融情況，做好風險預警，一旦出現經濟周期波動，做好應對工作，有效的提高風險把控能力。

總體來說，我國的商業銀行盈利能力在經濟周期的影響下，應對能力不是很及時，往往出現停滯情況，究其根本，還是我國商業銀行自身能力不足，對于國際金融情況把握不及時，對于經濟周期的影響把握能力不夠，因此日后，應該適當的加強商業銀行的自身能力，有效的減小經濟周期對商業銀行的波動，促進銀行穩定、快速的發展。

參考文獻：

[1]邢天才，孫進，鄢莉莉.經濟周期戰略對商業銀行盈利能力的影響[J].國際金融研究，2013（5）：88-96.

[2]劉郡萌.經濟周期戰略對商業銀行盈利能力的影響分析[J].現代國企研究， 2016（2）.

[3]柯益清.淺談經濟周期戰略對商業銀行盈利能力的影響[J].現代經濟信息， 2015（10）：99-100.

[4]張鑫.我國商業銀行盈利能力及影響因素研究[J].浙江大學， 2015.

[5]何帆.商業銀行盈利模式比較分析[J].西北大學， 2015.