糧食銀行對傳統金融的影響

[摘 要] 糧食是一個國家的根本，農業安全關乎國計民生。隨著農業現代化的發展，為了優化農業的資源配置，開展集約化經營，糧食銀行應運而生，成為農業創新的典范。在這之前，已有不少的學者對糧食銀行進行過研究，主要集中在對幾個糧食銀行發展較快的典型區域進行調研和分析，探討糧食銀行的發展邏輯。但是糧食銀行對傳統金融的影響很少有學者涉及，所以本文將在梳理糧食銀行相關資料基礎上，論述糧食銀行對傳統金融的影響。

[關鍵詞] 糧食銀行； 傳統金融

1 引言

傳統金融是現代經濟發展的重要組成部分，不同的專家學者對傳統金融有不同的解釋。一般說來，傳統金融是指具備存款、貸款和結算三大傳統業務功能的金融活動。在大多數情況下，傳統金融的主體是商業銀行。隨著現代經濟的不斷發展，傳統金融紛紛“觸網” 應對“脫媒化”，逐漸推廣到包括直接金融和間接金融在內的現代金融。因此，糧食銀行是在借鑒傳統金融經營理念的基礎上發展起來的金融創新。

2 糧食銀行與傳統金融的相似點

糧食銀行與傳統金融一樣都具有存、取、結算等功能。糧食銀行的利潤來自于糧食在糧食銀行的經營過程中產生的增值，糧食銀行還可收取少量的存儲費或糧食折扣。糧食銀行將農民的糧食轉化為資產，在周轉流通中給農民帶來了經濟效益。商業銀行同樣也是以營利為目的，主要經營存款和貸款業務，通過較低的利率吸納存款，以較高的利率放出貸款，利率之差所得就成為其主要利潤。同時商業銀行對存入的現金也有保管的作用，通過發放存折或憑證來證明存款人的資產所有權。

總之，糧食銀行和傳統金融都在各自的領域，節約了成本提高了效率，促進了經濟的發展。

3 糧食銀行與傳統金融的區別

3.1 交易商品

糧食銀行交易的商品是糧食，而傳統商業銀行交易的商品是貨幣。因為糧食并不具備一般等價物的功能，因而在糧食銀行領域不會出現通貨膨脹。但是糧食也會因為市場化的運作而出現價格波動。

3.2 商品價值損耗

糧食銀行中的糧食雖然可以降低由于糧食儲存而造成的損耗，但是仍然是有損耗的。雖然傳統的通貨在使用過程中也會出現損耗，但是可以通過增發鈔票來彌補損耗。糧食的產量在一個時期是一定的，受自然因素的影響大，一旦生產資料投入使用，很難在短時間內改變其投入的資本，因而不可能人為地在短時間內增加或減少產量。

3.3 產品種類和標準

不同的地方由于其具體的農業環境，會生產出不同的農產品，所以糧食銀行很難協調各地的糧食流通。同時，也由于不同的地方所產的農產品不一樣，對農產品的品種質地、很難有一個統一的標準。但是傳統商業銀行的貨幣則不存在這種情況，全國流通的貨幣都是同一個幣種，也不存在幣種的質量問題。

3.4 受眾群體

糧食銀行的受眾群體主要是各地的農戶，是有一定的范圍限制的，如果沒有農產品產量的個人是很難參與到糧食銀行的運行中來。但是傳統商業銀行對受眾群體是沒有人群限制的，任何人都可以進行存款業務，只要有足夠的信用或者抵押產品，也可以進行貸款業務。

3.5 監管部門

糧食銀行是由國家糧食局進行監管，而傳統商業銀行是由銀監會進行監管。

4 糧食銀行對傳統金融的影響

4.1 擴大傳統金融規模

農民將多余的糧食存入糧食銀行，獲得相應的“存折”，憑借這個“存折”，農民可以向傳統商業銀行進行貸款，增加了傳統商業銀行的業務量，擴大了其業務的受眾群體。既使得農戶能夠得到相應的貸款幫助，也使得銀行通過大規模的放貸，從中賺取利差，提高了銀行的收入效應，這是一個互利共贏的方式。但是從另一方面來看，農戶用“存折”作為抵押進行貸款，其實也增加了傳統商業銀行的風險，因為一旦農戶沒有能力償還貸款，傳統商業銀行不可能在短時間內賣掉所有的糧食來彌補損失（糧食是生活必需品），這樣會導致傳統商業銀行資金壞賬，甚至會導致銀行的倒閉。

4.2 開拓傳統金融思維

糧食銀行與商業銀行借鑒傳統商業銀行中的儲蓄、信貸等基本功能和相關經營管理理念及運作方式，對糧食進行存儲、投融資，是現代金融的一大創新，使得金融不僅能夠在經濟領域發揮作用，而且能夠將傳統金融的理念引入到新的領域。拓展了金融的發展外延，促進了傳統金融向普惠金融的更好的過度，使得金融能夠更好的造福于民，服務于社會，對社會經濟的平穩運行具有重要的意義。

將金融的思維引入到農業領域，創造出糧食銀行這種新型“銀行”，有利于解決我國的糧食安全問題，從而為我國其他行業包括金融的發展保駕護航。

4.3 糧食銀行與期貨市場和保險市場

糧食銀行的發展對期貨市場的發展起到了重要的推動作用。對于期貨市場到底算不算是傳統金融，現在仍然有爭議。但是毫無爭議的是，期貨市場是衍生金融市場，也是金融市場中的一個非常重要的組成部分。糧食銀行的主要意義是保值增值，而期貨市場又具有風險規避和價格發現的重要功能，糧食銀行在積極探索期貨市場的基礎上，實現與傳統糧食銀行業務的有效對接，借助期貨市場為糧食銀行規避風險，對形成適應當前我國新常態環境下的新型糧食銀行起到重要的作用。糧食購銷企業可以根據期貨價格確定收入價格和結算價格，保險公司可根據期貨價格決定向農戶提供價格保險的賠付條件。糧食購銷企業可以利用期貨交易工具買進期貨合約對沖價格上漲風險，保險公司可通過賣出期貨合約對沖價格下跌風險。同時，糧食購銷企業可以通過期權交易工具買進看漲期權對沖價格上漲風險，保險公司則可買入看跌期權對沖價格下跌風險。由此可見，雙方的風險都得到了有效降低。

5 結束語

總而言之，糧食銀行的興起，可以獲得金融服務全面支持。有利于形成以“農戶+企業+金融機構+政府”的完整產業鏈，推動中國整個金融體系的進一步優化發展。

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