河北省大學生醫療保險制度運行現狀分析

□文/張薇 商闖 欒富凱

河北省大學生醫療保險制度運行現狀分析

□文/張薇1商闖2欒富凱3

（1.河北大學；2.河北大學電子信息工程學院；3.河北大學管理學院河北·保定）

2009年河北省將在校大學生群體納入城鎮居民疾病醫療保險體制內，建立起相對于20世紀90年代初公費醫療與商業保險相結合模式更為科學有效的新模式。但隨著時間的推移，現有大學生醫療保險模式存在的缺陷與不足也逐漸暴露出來。本文通過實地走訪調研，分析現有制度中存在的問題及其原因，并依據實際情況與國際經驗借鑒提出相應的對策。

醫療保險；大學生；訪談法；分析與對策

收錄日期：2016年10月11日

根據2009年中共中央國務院《關于深化醫藥衛生體制改革的意見》精神，河北省高校大學生醫療保險制度也由20世紀90年代初期的公費醫療與商業保險相結合的模式轉變為以現收現付制為主體的國家政策性社會保險體系，將大學生群體納入到城鎮居民疾病醫療保險范疇中，這不僅在很大程度上減輕了學生個人與家庭在面臨常規診治及重特大疾病時的經濟壓力，同時也是提高國民生活質量、福利待遇以及進一步發展社會保障事業的必然選擇。

一、河北省大學生醫療保險相關政策

按照河北省辦公廳公布的《關于將大學生納入城鎮居民基本醫療保險試點范圍的實施辦法》和省政府出臺的《河北省醫藥衛生體制改革實施方案》等政策要求，河北省內各高校與科研機構應積極動員大學生按屬地原則參保登記繳費，統一納入當地城鎮居民基本醫療保險制度體系。按照現收現付制原則，每人每年繳納40元（包括普通保費與大病保費）參保費用，即可擁有一年期醫療保險待遇，學校可視自身情況予以部分或全額補貼。具體醫療保險待遇各市縣可依照本地實情做出相應調整，以保定市為例（其余市縣部分指標浮動范圍10%～20%左右），學生參保后，可在參保地所有普通門診統籌定點醫療機構門診就醫；醫療費用支付范圍由原來的屬于藥品目錄和診療目錄中的甲類項目調整為醫保目錄內的甲、乙類項目；起付標準金為每人每年50元（可累計疊加），報銷比例50%，一個醫療保險年度最高限額為300元；住院起付金一級醫院為100元，二級醫院300元，三級醫院500元，第二次及以上按50%支付；門診大病起付金500元，起付金以上符合規定的醫療費用按70%支付；門診慢性病起付金標準500元，起付金以上符合規定的報銷比例為甲類60%，乙類55%。在校生大病保險與城鎮居民大病保險起付與最高限額標準相同，如需轉診治療及報銷，需攜帶相關材料，于30～90個工作日內進行報銷申報與結辦。

二、高校實地調研

本文通過訪談的形式，對醫保中心、河北省內部分高校的學生以及校醫院進行了專項走訪，共獲得有效學生資料60份，醫務所樣本5份，省市級醫保政策指南若干。該調研以提前設計的與在校生醫療保險相關的問題為出發點，直接面向被調查者一對一專訪，實地觀察并記錄醫務室日常運行與軟硬件設施的更新維護，因此調研結果具備較高的精確度。

（一）在校生調研情況。本次問卷調研共涉及包括河北大學、華北電力大學保定校區等5所大學60名學生，主要詢問問題共有5個，包括是否參保、是否了解在校生醫保與報銷流程、近3年醫療衛生支出金額情況、是否對本校校醫院滿意、是否對當前醫保滿意。

在調查中發現，60人中確切的參保人數共有53人，約占總人數的88%，有3人明確表示沒有也不需要參保，其余4人不清楚是否參保；在是否了解醫保與報銷流程中，有8人表示非常了解醫保，占總人數的13%，有23人表示基本了解醫保，約占總人數的38%，其余人表示不了解或不關心醫保，而具體到是否了解報銷流程時，只有5人表示對常見病與大病或轉診報銷等都了解，有7人表示對常見病的報銷比例等方面有所了解，其余等人表示并不了解或只有一個模糊的概念；關于年醫療衛生支出金額，有51名同學表示每年支出均小于300元，占總人數的85%，6人表示近3年內有1～2年支出大于300元，其余3人表示3年支出均大于300元；在對校醫院是否滿意的調查中，有42名學生表示滿意，占總人數的70%，有11名學生表示不滿意，其余7人表示因身體健康沒去過校醫院；在對當前醫保是否滿意的問題中，有34人表示很滿意，約占總人數的57%，有13人表示可以接受，其余等人表示不滿意當前醫保。

（二）校醫院調研情況。對校醫院的調研方式主要采取對辦公或行政人員進行與學生社保相關問題提問，主要問題有5個，分別是對在校生醫療保險的宣傳方式有哪些、報銷比例與可報銷類別、學生醫保卡是否能跨校區使用、醫療器材的更新頻率以及是否鼓勵學生在本校醫院進行大病診斷與治療。

關于對醫保宣傳的問題，所有的醫務室都在辦公或治療場所安放了醫保宣傳欄或醫保常識普及專欄，但只有一所高校的校醫院在個別年度通過印刷宣傳醫保的小冊子進行發放，做到了深入至宿舍的宣傳；關于保險比例與類別，所有的校醫院都嚴格執行了省市政府關于醫保報銷比例的規定，同時除按摩理療等個別服務外，校醫院90%～95%的藥品與服務可納入報銷范圍；關于醫保卡問題，為照顧某些醫療器械、質量水平欠佳的校醫院，某些簽署協議且地理位置鄰近的學校醫保卡是可以通用的，例如河北軟件技術學院的醫保卡可在河北大學使用，但華北電力大學則只能在本校使用；在醫療器械更新頻率的問題上，兩所校醫院沒有正面回答，另外3所的更新頻率大約為10～15年；雖然學生在校醫院進行大病診斷或轉院可享受費用減免，但所有的校醫院都不鼓勵學生進行本校的大病治療，工作人員理由主要有兩個：一是河北省的醫療資源可以滿足學生對于大病的質量需求；二是校醫院受財力、人力資源的限制，無力承擔學生大病的診斷醫治，故即便有學生嘗試去校醫院進行大病治療，工作人員也會鼓勵其去二三級醫院進行診治。

三、河北省在校大學生醫療保險存在的問題

雖然相比從前的公費醫療與商業保險相結合的醫療保險模式，現今將大學生群體納入城鎮居民基本醫療保險的保障范圍的模式，無論是保障力度還是覆蓋人數等方面都有了明顯的進步，但從近些年醫保運行情況與本次走訪調查結果來看，當前的醫保模式依然存在一些問題。

（一）參保率不足。在校大學生的醫療保險參保率是能夠最直觀反映當前醫保建設情況進度的指標，而截至2012年，河北省在校大學生參加醫保的比例為46%，本次調查參保結果為88%，無論哪個數據，均小于90%的學生醫保參保要求，而距離將在校大學生全部納入醫保體系的要求，差距則更為明顯。

（二）學生對醫療保險的重要性認識不夠。根據調查結果所示，只有約半數的學生表示了解醫療保險，約20%的學生表示了解醫保報銷事項，通過進一步詢問，那些表示非常了解的學生大多因自身或親屬疾病，親自辦理過醫保報銷等手續流程，因此對其認識較深，這也從側面表明了沒有相關經歷的學生很難通過其他渠道獲得醫保方面的知識。

（三）醫療保險覆蓋面不足。雖然無論是醫藥產品或醫療服務報銷領域的擴大，還是起付金金額的下降，都使得學生因疾病或意外所導致的治療成本進一步降低，但相較于因社會環境變化而改變的大學生醫療需求，如視力矯正、牙齒微調等事項，醫療保險的覆蓋面依舊不足。

（四）校醫院沒有完全履行職責。作為地理層面與心理層面與學生最為接近的校醫院雖然可以滿足常規治療與報銷事務，但在醫保宣傳、大病診治等方面則不能滿足現階段學生因整體人數增長與體質差異化等緣故而日益增長的醫療需求。

四、產生問題的原因

（一）宣傳力度不足。雖然政府會定期印制關于城鎮居民醫療保險政策的指南，但并未特意開展針對學生群體的醫療保險宣講，只以內部發文或政策文件傳達的方式面向校醫院等校級單位，要求其按期完成學生醫保的統一登記繳費等相關事宜，缺少自上而下的統籌宣傳安排。而校級單位因財力、物力所限，只能以宣傳欄等傳統方式在醫務室周邊進行醫保宣傳，不能針對宿舍或學生個體進行宣傳。根據本次走訪調查中對受訪者的進一步詢問，那些表示了解醫保政策的學生大多去過校醫院并出于自身興趣閱讀了醫保的相關政策，而大部分學生則基本沒有接受過關于醫保的宣傳或知識普及。

（二）學生參保意識較低。大學生無論是身體條件還是精神狀況都處于一生中的巔峰，但由于生活閱歷的匱乏導致部分學生對未來可能發生的疾病及意外事故風險與醫保報銷的切實好處沒有正確的認識，部分學生對參加醫療保險的重要性認識不足，對醫保呈現出漠不關心的態度。如果學校或班級沒有切實履行具體到個人的醫保登記與繳費，就會有學生因個人疏忽而漏交參保費用，從而不能享有醫保提供的醫療保障。

（三）校醫院醫療服務水平亟待提高。無論是常規藥物儲備還是醫療器械水平，校醫院都不能滿足學生的日常醫療服務需求，很多學生在醫務室不能順利購買到所需藥品，且不了解定點醫療機構報銷流程的情況下，只得自行于藥店購藥，這樣便不能享受到醫保對學生群體的補貼優惠，無形中增加了自身與家庭的經濟負擔。同時，校醫院缺少針對大病的診斷治療能力，因此在一定程度上使校醫院針對大病的保險政策成為空文。

（四）報銷材料繁雜，流程繁瑣。大學生在醫院治療購藥時需先行墊付相關費用，而后依據醫院開具的診斷治療材料與證明在一定期限內向參保所屬地學校進行報銷申請。但大學生群體因年齡與社會經驗限制，部分學生在患病之后無力自行承擔起材料收集與報銷申請的工作，甚至會因自身疏忽而遺漏保險報銷所需的書面材料，導致無法正常申報費用報銷。同時，各個市縣地區都根據自身情況對醫保報銷政策進行了相應調整，雖然一定程度上方便了當地居民享受醫保所帶來的保障效益，但同時也提升了學生在異地治療后的醫療保險轉移難度。

（五）沒有針對學生群體的大病保險政策。當前，河北省內在校學生的大病保險起付金和支付比例與城鎮居民大病保險相同，雖然學生群體發生大病重病的幾率小于普通城鎮居民，但由于學生的學習生活主要依賴家庭或學校提供的資金，缺乏穩定的自發性資金收入來源，導致其在面臨大病重病及意外事故傷害時相較于有工資收入的城鎮居民來說抵抗風險能力不足。同時，在調查中發現，只有一名學生因家庭條件較好，其父母為其購買了商業醫療保險，作為在校生醫療保險的補充，其他學生都沒有商業保險所提供的額外風險保障，這也造成了在發生大病重病時，花費超出限額的部分無法得到保險理賠與報銷，使得學生因經濟困難而無法獲得有效的醫療服務。

五、大學生醫保現存問題對策建議

（一）參照外國經驗，實行強制參保。河北省在校大學生的參保政策與全國政策相同，皆為自愿繳費自主參保。而以德、英、新加坡等國家為代表的醫保工作經驗豐富的國家普遍施行高校學生全體強制醫保的政策，從法律層面規定了滿足一定學習年限的學生必須在參與醫保后才能繼續進修學業。河北省可適度借鑒國外經驗，推行在校生強制或半強制參與醫療保險，從而進一步提高醫保覆蓋面積，維護醫保政策的持續性與可靠性，也可在一定程度上避免學生因短視、僥幸心理或缺乏明確的費用繳納渠道而未能參保的現象發生。

（二）明確政府責任，加強政府對大學生醫保工作的支持力度。作為大學生醫療保險的政策制定者、秩序維持者和資金提供者，政府應在宣傳、財政補貼、報銷范圍等方面切實明確職責，履行義務。在宣傳方面，應發揮自身公權力的地位與主流聲音的影響，除繼續使用傳統宣傳方式外，也要借助現代媒體或自媒體如微信公眾號、網絡講座等工具，向所有大學生進行醫保工作的宣傳；在補貼方面，應進一步降低起付金水平，針對學生缺乏經濟來源的特點進一步提升報銷比例，降低經濟問題帶給學生或學生家庭的風險影響；在報銷范圍領域，應依照學生的現實需求，擴大可報銷藥品與服務的類別，設立相對統一的省級報銷比例與醫藥采購途徑，通過完善渠道與提高政府在經濟投入中所占比例，搭建更加完善的醫院與醫療保險機構的統籌制度，減小因不同地區與高校間政策差異化以及異地就醫報銷所帶來的損耗；建立現代電子聯網報銷網絡，適當簡化或合并報銷憑據，縮短報銷流程與審核時間，減少因報銷受阻而產生的參保學生流失現象。

（三）明確校醫院在醫保工作中的定位，提升自身軟硬實力。作為參與學生醫療服務報銷工作頻率最高的單位，校醫院應改變只負責普通門診及感冒發燒等小病治療的思想，依照政府醫保政策的指示要求，勇于承擔并有能力承擔可能發生在學生身上的部分大病重病及意外事故的診斷治療，這便要求校醫院在維持現有水平的基礎上進一步提升工作人員學歷及業務能力，及時淘汰落后醫療器械，切實利用好政府及學校的資金實現器械的更新換代。資金欠缺的學校可借鑒河北大學、河北軟件技術學院醫保卡統一使用的“按片劃分”模式，整合醫療資源，充分發揮校醫院在面向學生提供醫療服務的基礎性地位作用；同時，校醫院也不能只拘泥于在工作場所進行醫保工作的宣傳，也應通過印制宣傳材料、建立微信公眾號等方式，努力實現具體到學生個人的醫保宣傳，從而提升廣大學生參保意識，推動大學生醫療保險制度的進一步完善。

主要參考文獻：

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［4］劉陽陽，張橙.河北省大學生參加城鎮居民醫療保險的現狀及對策［J］.商，2016.21.

F840.684

A

本文系河北省人力資源社會保障科研合作課題（課題編號：JRSHZ-2016-02002）研究成果