以職業(yè)能力為導向改革“個人理財”教學方法

祝 紅

(淮北職業(yè)技術學院 財經(jīng)系，安徽 淮北 235000)

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以職業(yè)能力為導向改革“個人理財”教學方法

祝 紅

(淮北職業(yè)技術學院 財經(jīng)系，安徽 淮北 235000)

以職業(yè)能力為導向，提高學生適應社會的能力，把學生培養(yǎng)成為社會一線所需的高級技術應用型人才是高職教育人才培養(yǎng)的主要目標。“個人理財”是一門專業(yè)性、操作性很強的課程，要提高學生金融問題分析、判斷能力，精準服務客戶，做好后期維護等工作，必須靈活運用案例教學、項目教學等多種教學方法，才能提高教學效果，實現(xiàn)人才培養(yǎng)規(guī)格與金融職業(yè)崗位的有效對接。

個人理財；職業(yè)能力；案例教學法；項目教學法

“個人理財”課程是一門實踐性、綜合性很強的課程，如何通過課程教學，提高學生學習的積極性、主動性和創(chuàng)造性，提升學生適應未來金融服務崗位的職業(yè)能力，是“個人理財”教學改革面臨的重要問題。

一、“個人理財”課程教學方法改革的必要性

(一)是滿足社會需求與個人職業(yè)發(fā)展的客觀需要

2011年8月31日，教育部下發(fā)了《教育部關于推進高等職業(yè)教育改革創(chuàng)新，引領職業(yè)教育科學發(fā)展的若干意見》，明確指出高職院校要以培養(yǎng)生產(chǎn)、服務、管理第一線的高端技能型人才為主要任務，推行專業(yè)課程內(nèi)容與職業(yè)標準對接，實現(xiàn)任務驅動、項目導向等學做一體的教學模式，增強學生可持續(xù)發(fā)展的職業(yè)能力，滿足社會經(jīng)濟發(fā)展對人才的需求。隨著個人職業(yè)生涯的發(fā)展、崗位的變化，職業(yè)能力也處于不斷發(fā)展、提高的變化之中，使學生可持續(xù)發(fā)展，才能更好地滿足就業(yè)要求。因此，課程教學必須圍繞培養(yǎng)學生的職業(yè)能力進行，這是社會和學生自身發(fā)展的需要，也是高職教育目標的要求。

(二)是“個人理財”課程特點決定

“個人理財”課程專業(yè)性及綜合性都很強，涉及到經(jīng)濟、金融、會計、管理等多個領域，需要擁有財務管理、證券投資、保險、金融營銷等多門課程的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。課程同時具有很強的實踐性及應用性，不僅要教授學生理財規(guī)劃的理論知識，更要培養(yǎng)他們解決現(xiàn)實問題的能力。這就要求課程教學不能只是單純地傳授理論或專業(yè)知識，而要以實踐訓練為主，讓學生多練多做，注重培養(yǎng)學生的信息獲取與分析能力、解決實際問題的能力。因此需要改革教學方法，通過課堂上的積極參與、主動學習,提高實踐能力,培養(yǎng)職業(yè)能力。

(三)適合高職學生學習特點

霍華德·加德納創(chuàng)立的多元智能理論被認為是人類智力認識上的一大飛躍，在某種意義上，它也是一種影響深遠的學習理論。該理論認為：每個人都同時擁有多種智能，但具體表現(xiàn)不同，因此使得每人的智能各具特色。加德納認為，學校里不存在差生，每個學生都有自己的智能特點和優(yōu)勢智能領域，是具有不同學習類型和發(fā)展方向的可造就人才。教育應該在全面開發(fā)每個人智能的基礎上，創(chuàng)設多種智能環(huán)境，為具有不同智力潛能的學生提供合適的教育，使其揚長避短，成為不同類型的人才。一般認為，高職院校的學生實踐性智能較其它智能更為發(fā)達，學習理論知識能力較弱，如果一味地使用傳統(tǒng)的“教師講，學生聽”模式，學生容易產(chǎn)生厭學心理，教學效果不佳，教學目標難以實現(xiàn)。因此，要在職業(yè)能力導向下，采用適合高職學生學習特點的方法，最大程度地激發(fā)學生的學習主動性和潛力，發(fā)揮他們的優(yōu)勢，更好地發(fā)展他們的能力。[1]

二、以職業(yè)能力為導向，綜合運用多種教學方法

(一)案例教學法

“個人理財”課程教學中，案例教學非常必要。案例教學能將無味的理論知識變得生動易懂，容易提高學生對理財?shù)呐d趣，使學生養(yǎng)成觀察思考解決現(xiàn)實問題的習慣。案例教學法注意理論聯(lián)系實際，注重啟發(fā)式思維的培養(yǎng)，這些特點非常適合“個人理財”的課堂教學。

1.結合教學內(nèi)容，遵循循序漸進原則

案例的選取既要涵蓋所學知識點，使同學們通過案例加深、理解理論知識，又要鍛煉學生分析、解決現(xiàn)實問題的能力，因此案例的選擇要結合教學內(nèi)容，循序漸進，隨課程內(nèi)容的深入、知識點的增多，案例也要由簡單到復雜，綜合性也越來越強。選取案例可從教材中拿來，更多可以從身邊、網(wǎng)絡上搜集，還可根據(jù)教學需要加工。比如可對綜合性較強的案例進行適當刪減，也可對幾個簡單案例進行整合，使之適合教學內(nèi)容，讓案例更好地幫助學生回顧、掌握已學知識，同時理解、運用如何通過專業(yè)理論知識去解決實際問題。

2.以現(xiàn)實為師，師生共同尋找、精選案例

通常的案例教學都是老師提供案例來分析或讓學生分析，但通過本人的教學經(jīng)歷來看，發(fā)動學生去動手尋找并講解案例，不失為更好地調(diào)動他們學習主動性和學習興趣的方式。學生在這個過程中，需要對所學知識有所了解、熟悉，對案例進行尋找、篩選，把書本知識與現(xiàn)實生活聯(lián)系起來，會更有興趣，也會更用心。作為教師，要不斷精選、積累案例，同時經(jīng)常進行更新、補充，使案例教學真正能幫助學生提高理財能力。

選取合適的現(xiàn)實案例，以現(xiàn)實為師，不但可以培養(yǎng)學生對理財?shù)呐d趣，而且可以促進學生對現(xiàn)實社會中實際理財活動進行觀察、思考、判斷，讓學生時時注意、處處留心。久而久之，建立對理財本能反應，讓注意思考由最初的刻意以求變得自然而然，鍛煉學生的理財思維。[2]

3.注重案例討論

要使學生能較好地運用所掌握知識分析案例，教師要對課堂統(tǒng)籌規(guī)劃、組織，選擇學生最熟悉的案例進行分析討論，案例討論是案例教學的實質及高潮所在。學生可以按照每組4人分成小組，組內(nèi)成員全員參與討論，最終形成小組觀點，通過討論使每個小組成員加深對相關知識的理解。教師在學生討論過程中，要營造良好的氛圍，保持課堂氣氛“活而不亂”，教師在學生的發(fā)言過程中要適時地啟發(fā)、引導，但不要闡述個人觀點，避免學生過度依賴。[3]通過案例討論，使學生真正成為教學的主體，教師成為主導，充分調(diào)動了學生學習的主動性和積極性，同時又鍛煉了分析、解決問題的能力。

4.做好案例總結和成績評定

案例討論結束后，教師應及時加以總結、點評，一般包括兩方面內(nèi)容：一是對案例總結，指出所運用的理論知識、討論重點、難點，需要深入思考之處，并指出本次討論不足與成功之處。二是對學生的表現(xiàn)總結，如發(fā)言是否積極、分析問題是否透徹等，以激勵學生下次更好地參與討論，提高學生的實際能力和對理財規(guī)劃的感性認識。

案例教學的成績評定，可結合學生對知識的理解、運用，分析、解決問題的質量，參與討論的態(tài)度等多方面來打分。

(二)項目教學法

項目教學法是指將學科體系中的書本理論知識轉化為多個教學項目，利用項目組織教學，使學生通過參與、完成項目，對涉及的相關知識和能力去了解、培養(yǎng)、掌握、獲得的一種教學方法，是實用型人才的培養(yǎng)模式，尤其適合于職業(yè)技術教育。

1.教師要做好充分準備，配套設施要跟上

在項目教學中，要想獲得預期較好的教學效果，教師在課前必須要做好充分的準備工作，比如：制定合適的項目、搜集相關資料、預估可能出現(xiàn)的問題、如何解決等等。要選擇最具典型性的、基于工作實踐的項目進行設計、教學，而教師的角色從理論知識的講授者變成項目活動的組織者和指導者。因此教師除了要熟悉課程知識，更要提高職業(yè)實踐能力和綜合素質，了解工作流程及內(nèi)容，充分調(diào)動學生的積極性,解決學生在完成項目過程中遇到的各種問題，順利地完成項目要求。

項目教學法需要配套設施。比如網(wǎng)絡、圖書館資源要完善,以方便學生查找資料,獨立學習。在課堂上安排學生小組討論時,桌椅布置要設計合理,方便有秩序地相互交流。另外要有適合項目教學的教材,這樣才能更好地兼顧學科體系知識的掌握與實踐能力的培養(yǎng)。[4]

2.分析崗位需求，設計合適項目

目前市場上對理財人才的需求呈現(xiàn)兩極化趨勢。高端崗位要求人員有全面扎實的專業(yè)知識和較強的經(jīng)濟分析判斷能力，能研發(fā)理財產(chǎn)品;而低端崗位如一線崗位要求人員有一定的經(jīng)濟金融知識和較強的動手能力，能為客戶量身定制理財規(guī)劃，或挑選適合客戶的理財產(chǎn)品進行銷售及后期維護。大多數(shù)高職院校畢業(yè)生從事的是一線工作，因此應以就業(yè)為導向，即從金融機構理財服務等崗位需求出發(fā)來開發(fā)項目，以培養(yǎng)寫作、規(guī)劃的基本職業(yè)能力和溝通合作、管理、創(chuàng)新的職業(yè)拓展能力來設計項目。[1]

3.注意項目分解，更好完成整體項目

學生學習的過程是由淺入深的，因此有必要將整體項目細化、分解成若干子項目，各個子項目之間具有邏輯連貫性，先讓學生在較短時間內(nèi)完成相對簡單的子項目，由少聚多，最后完成大項目，最終形成整體認識，完善知識體系和多方面能力。這樣能夠增強學生學習的信心。根據(jù)理財工作流程和內(nèi)容,結合培養(yǎng)學生的能力,將“制定某個家庭的理財規(guī)劃書”這個整體項目,從縱向和橫向兩方面進行分解。縱向上,根據(jù)理財規(guī)劃流程分為: 收集客戶信息、分析資料、確定理財目標、制定理財方案、后續(xù)調(diào)整等子項目。橫向上，根據(jù)理財規(guī)劃內(nèi)容分為現(xiàn)金、教育、消費、保險、投資、退休養(yǎng)老等規(guī)劃子項目。[4]每個子項目中還可以再細分，比如現(xiàn)金規(guī)劃子項目可細分為：“制定儲蓄計劃”“合理使用信用卡”“把一部分現(xiàn)金放到貨幣市場基金中”“保險單如何換來現(xiàn)金”等子項目。

4.提高效果,有效組織項目實施

組織項目實施是項目教學法中最重要的一環(huán)。首先要向學生介紹項目，讓學生了解需掌握的知識和完成的任務；其次,進行分組完成，組員在組長的帶領下,對相關資料分析加工,擬定項目實施方案。教師要及時提供咨詢,引導學生解決遇到的困難；再次，實施項目，學生在課上或課下，通過上網(wǎng)查閱資料、小組討論、實際情況分析、社會調(diào)研等方式，收集客戶的經(jīng)濟狀況、風險偏好等第一手資料,并進行分析,設計出理財規(guī)劃方案；最后,展示成果，小組成員可逐一或一人代表陳述等。之后,別的小組對此發(fā)表看法,提出問題,啟發(fā)學生進行必要的修正。教師在最后進行講評與分析。這一環(huán)節(jié)既鍛煉了學生的語言表達能力，又提供了相互學習的機會；教師則可以了解學生的學習情況，為更好改進教學效果提供參考和幫助。[1]

5.采用多樣化考核方式，激發(fā)學生學習欲望

在項目教學法下,每個學生成績的評定應該是多元化的，包括教師評定、自我評定、組內(nèi)成員評定和組外人員評定相結合。評定內(nèi)容除了完成項目的質量外,還應包括成員在小組中的表現(xiàn)(如是否積極參與、貢獻大小等)。特別要讓學生做好自我評價,找出自己的不足,以便更好地完成以后的項目任務。[4]為了避免學生“平時不學、考前突擊”的不端正的學習態(tài)度，應將過程考核與結果考核相結合。考核方式的多樣化，更全面、真是的反映了學生的學習情況，更好地激發(fā)了學生的求知欲望。

(三)其它教學方法

1.任務驅動法

根據(jù)理財業(yè)務內(nèi)容，設計多項任務，通過學生完成任務，進行模擬操作和訓練，教師配合答疑解惑，讓學生體驗真實情境，把理論知識融于真實的工作任務中，提高學生的求知欲及解決實際問題的能力。

2.設立理財論壇

讓學生成為課堂主角，可將全班學生分成3—4人小組，給予每組學生5—10分時間，由他們開展金融論壇。可采用“財經(jīng)報道”“理財熱點話題”“頭腦風暴”等形式了解、探討、分析經(jīng)濟、金融、理財熱點問題、時事等，使學生們既接受了新的信息，又將知識融于游戲，最終升華為財商。[5]

3.情景模擬

情景模擬是互動教學模式的升級。可利用某些證券、銀行網(wǎng)站提供的在線模擬炒股、炒匯交易等平臺模擬操作，讓他們?nèi)ジ惺軑徫还ぷ鳎鰪娖涓行哉J識和領悟能力。還可以設置“理財工作室”，按金融機構理財工作室的實際格局布置，模擬理財崗位真實工作環(huán)境及氛圍，從而拉近教學與實踐的距離。

4.行業(yè)專家指導法

為了縮短學生理論學習與就業(yè)之間的距離，可以請一些金融行業(yè)專家比如客戶經(jīng)理、客服人員、金融產(chǎn)品營銷人員等來給學生做講座，為學生分析實習和就業(yè)等相關熱點問題，進行互動式交流，并提供就業(yè)信息和中肯的職業(yè)規(guī)劃建議。可以讓信息更為暢通，增強學生的就業(yè)信心，進一步明確了今后學習、實習和就業(yè)的方向，也為學生走上工作崗位做鋪墊。

三、結束語

教好每一堂課，保證每堂課的教學質量和教學效果，通過課堂教學培養(yǎng)、鍛煉、提高學生的職業(yè)能力，是高等職業(yè)教育專業(yè)教師的職責。在教學過程中，教師只有了解、把握各種教學方法的特點，結合教學內(nèi)容和學生情況采用合適的教學方法，或把多種方法有機結合，同時也要經(jīng)常了解社會、市場的需要，不斷提高教學水平和綜合能力，才能真正培養(yǎng)出社會所需要的理財規(guī)劃人才。只有通過課堂訓練，讓學生更好地把理論與實踐結合起來，了解、掌握解決實際問題的方法,擁有職業(yè)能力,才能適應社會對應用型人才的需求,實現(xiàn)人才培養(yǎng)目標。[6]

[1] 侯銳,董相勇.項目驅動教學模式在高職金融專業(yè)個人理財實務課程中的應用探討[J].長春師范大學學報,2015(4):119-121.

[2] 邱曉明.現(xiàn)實案例在理財規(guī)劃課程案例教學中的應用[J].經(jīng)濟師, 2010(7):121

[3] 郭燕飛.基于個人理財?shù)慕虒W方法探析[J].科教文匯,2012(9):47-48.

[4] 張笑言.項目教學法在“個人理財”課程中的應用[J].湖南大眾傳媒職業(yè)技術學院學報,2011(5):119-120.

[5] 丁春麗.“個人理財”課程教學方法的研究[J].時代金融,2014(10):203-204.

[6] 程婧.基于創(chuàng)業(yè)教育的工商管理專業(yè)實踐教學體系構建研究[J].淮北職業(yè)技術學院學報,2016(5):59-61.

責任編輯：何玉付

2016-10-08

本文系2013年安徽省教育廳省級質量工程教學研究項目“職業(yè)能力導向的《個人理財》雙證模式改革研究”(編號：2013jxxm346)和2014年安徽省教育廳省級質量工程“財務管理特色專業(yè)項目”(編號：2014tszy046)階段性研究成果。

祝紅(1971—)，女，安徽淮北人，副教授，碩士，研究方向：金融、財務管理專業(yè)教學及高職教育理論。

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1671-8275(2016)06-0062-03