關(guān)于我國互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響和對策探析

【摘要】金融業(yè)的發(fā)展代表著一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)命脈的好壞。近幾年來，不斷掀起互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮，給我國商業(yè)銀行帶來了很大的沖擊。自從經(jīng)歷了2008年的世界金融危機(jī)，讓金融業(yè)吸取了一個(gè)很大的教訓(xùn)。對于傳統(tǒng)金融行業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的開始無疑是一個(gè)關(guān)鍵的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，加快了金融業(yè)改革的腳步，實(shí)現(xiàn)華麗的蛻變。互聯(lián)網(wǎng)金融的程序簡單，交易速度快的優(yōu)勢給商業(yè)銀行造成了不小的損失，迫使銀行不得不進(jìn)行改革。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；影響；互聯(lián)網(wǎng)金融；解決措施

隨著經(jīng)濟(jì)市場逐步開放化，國際之間的經(jīng)濟(jì)交流與滲透越發(fā)得強(qiáng)烈，給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了一個(gè)很好的基礎(chǔ)。與此同時(shí)，現(xiàn)階段我國國內(nèi)的商業(yè)銀行整體情形看起來不容樂觀。商業(yè)銀行的獨(dú)立性給人們帶來了很大的不方便。最大的不便在于一張銀行卡只能在一種銀行使用。現(xiàn)在許多用戶都存在各地出差的情況，找銀行變成了一個(gè)難題。因?yàn)樵S多商業(yè)銀行只是在一個(gè)地區(qū)發(fā)展，其他地區(qū)卻沒有它的分行。這種情況顯示出銀行之間的合作交流太少的問題。因此，商業(yè)銀行要想更好地發(fā)展，必須加強(qiáng)對自身的完善。

一、在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下商業(yè)銀行的現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入人們生活的每一個(gè)角落，現(xiàn)在的人們幾乎是離不開互聯(lián)網(wǎng)，感覺它就是自己生命中不可或缺的一部分。許多企業(yè)抓住這個(gè)機(jī)會，開始發(fā)展網(wǎng)上銀行這個(gè)充滿挑戰(zhàn)和利益的業(yè)務(wù)。不可否認(rèn)，它的興起帶來了非同凡響的反應(yīng)以及很好的效果。就拿支付寶來說，大多數(shù)人應(yīng)該都接觸和應(yīng)用過這個(gè)APP。它的出現(xiàn)幾乎搶斷了銀行50%以上的經(jīng)濟(jì)利益。在大學(xué)校園里，支付寶更是無所不在，可以說每個(gè)人的手機(jī)里都安裝有支付寶軟件。學(xué)校經(jīng)營的商店更設(shè)置了支付寶轉(zhuǎn)賬的便捷支付方式。由此看來，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展真的不容小覷。成功的案例比比皆是。而現(xiàn)實(shí)生活中，商業(yè)銀行的服務(wù)模式和交易平臺卻沒有互聯(lián)網(wǎng)來得多和廣。而且，商業(yè)銀行的存款利率都比較低，貸款利率又過高，這更是阻礙了它的發(fā)展。維持傳統(tǒng)的模式來運(yùn)營銀行是行不通的，其中存在的局限性太大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)當(dāng)前這高速發(fā)展的信息時(shí)代。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展給銀行帶來的影響

2.1在資產(chǎn)業(yè)務(wù)上發(fā)生較大改變

對于普通的商業(yè)銀行來說，信貸業(yè)務(wù)的發(fā)生是銀行取得主要收入的渠道。但是自從互聯(lián)網(wǎng)金融推出一系列措施。大型的企業(yè)為小型的公司企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行低利率、短時(shí)間的貸款。這個(gè)業(yè)務(wù)一經(jīng)推出，就得到了大多數(shù)企業(yè)的好評和追捧，一下子使得銀行的信貸業(yè)務(wù)直線下滑。銀行的信貸業(yè)務(wù)要是一直下滑，這就意味著銀行的資產(chǎn)在不斷的減少，隨之帶來的危機(jī)也會慢慢地顯現(xiàn)出來。在個(gè)人業(yè)務(wù)辦理方面，互聯(lián)網(wǎng)交易的便捷更是贏得了許多銀行的客戶源。

2.2對銀行服務(wù)方面的影響

在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)還未興起的時(shí)期，商業(yè)銀行幾乎處于壟斷的地位，總是存在著諸多的規(guī)定和條例，對普通的人民百姓有很多的限制，服務(wù)的態(tài)度也帶著些許傲慢。現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)平臺的拓寬，使得銀行的地位處于下風(fēng)，對客戶的服務(wù)也是更加的到位。但是，相比于互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，商業(yè)銀行的電子服務(wù)發(fā)展得還是不夠快。雖說服務(wù)有些改善，但是還是站在銀行的角度去考慮，沒有真正地站在客戶的角度去考慮他們的實(shí)際需求。專業(yè)化的模式搞得客戶暈頭轉(zhuǎn)向，不能很好地理解業(yè)務(wù)的內(nèi)容和辦理流程。例如：銀行的公用電話本應(yīng)該是一種值得可取的服務(wù)方式，但是規(guī)范化、不能變通的語音操作讓很多客戶都不能解決問題，人工服務(wù)供不應(yīng)求，總是要等待。這讓一些時(shí)間本就緊缺的客戶更是苦惱。因此，商業(yè)銀行在服務(wù)方面一定要采取正確的措施要應(yīng)對。

2.3 對銀行中間業(yè)務(wù)的影響

銀行中間業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是指各用戶在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，銀行向其收取的工本費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。特別體現(xiàn)在異地取款、存款或者跨行辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)生的一些費(fèi)用。但是互聯(lián)網(wǎng)金融的介入，導(dǎo)致銀行中間業(yè)務(wù)的業(yè)績不如人意。網(wǎng)上銀行為了打響知名度，推出了許多對廣大用戶有利的戰(zhàn)略措施。

三、解決當(dāng)前商業(yè)銀行問題的對策

針對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行帶來的巨大影響，商業(yè)銀行相關(guān)管理者必須對其重視起來，及時(shí)采取相應(yīng)的解決措施，進(jìn)而能夠確保商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下，實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展。基于此，下面本文就對解決互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行帶來的影響的有效措施進(jìn)行深入分析和研究，以便能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行實(shí)現(xiàn)更好的該發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

3.1加大對信貸融資業(yè)務(wù)的關(guān)注

盡管現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅速，但還是存在著許多不足。商業(yè)銀行可以利用這些不足來提高自己的優(yōu)勢，加強(qiáng)對銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺主要集中的是一些小額用戶，資金鏈比較短，存在的風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的。一些大型的企業(yè)相比之下還是更信任銀行，選擇向銀行進(jìn)行貸款。銀行還擁有許多大額貸款客戶的商業(yè)資料，這是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺所缺乏的優(yōu)勢。如果商業(yè)銀行能夠推出一些有關(guān)信貸融資業(yè)務(wù)的政策，如提高存款利率、降低貸款利率等，用戶還是會更相信銀行的信譽(yù)。畢竟銀行的發(fā)展還是穩(wěn)定且持久的。即使優(yōu)惠政策沒有網(wǎng)絡(luò)平臺的好，但是存在的風(fēng)險(xiǎn)小。只有當(dāng)銀行的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定，銀行的利潤才能大幅度增加，前景才能變好。

3.2加強(qiáng)銀行服務(wù)的改革

服務(wù)平臺的局限性是當(dāng)前存在的最大問題。商業(yè)銀行要認(rèn)清現(xiàn)狀，鼓勵(lì)創(chuàng)新，創(chuàng)造出更多的新型服務(wù)平臺。秉持著“以人為本”的原則，學(xué)會換位思考，明白用戶的需求。只有清楚明白用戶的問題，才能針對性地提出解決方案。運(yùn)用當(dāng)前的技術(shù)手段來發(fā)展網(wǎng)絡(luò)自助服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)融資，建立一個(gè)線上、線下一體化的服務(wù)模式。在線上，銀行可以請教一些專業(yè)人士，建設(shè)一個(gè)銀行服務(wù)官網(wǎng)，實(shí)時(shí)更新一些理財(cái)業(yè)務(wù)的最新資訊，讓用戶能夠最快的了解信息。在線下，銀行服務(wù)人員可以在用戶辦理業(yè)務(wù)之前，向用戶推薦一些最新的優(yōu)惠政策和必要的信息更新內(nèi)容。因此，必須加大對銀行服務(wù)方面的改革力度，進(jìn)而提高商業(yè)銀行的服務(wù)水平，樹立良好的信譽(yù)。

3.3對傳統(tǒng)經(jīng)營模式進(jìn)行改革

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)優(yōu)勢就是不存在中間業(yè)務(wù)。這是一種犧牲小的利潤來獲取更大的利益的手段。商業(yè)銀行要想縮小與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)之間的差距，就必須解決這個(gè)問題。在經(jīng)濟(jì)開放化的市場上，利率市場化肯定是最終的走向。中間業(yè)務(wù)的存在使得銀行流失了很多的客戶，這項(xiàng)業(yè)務(wù)以現(xiàn)在的局勢看來，有點(diǎn)舍本逐末的味道。銀行最好的應(yīng)對措施就是放棄那微薄的利益，推出新的業(yè)務(wù)來獲得更大的利潤。

3.4培養(yǎng)高素質(zhì)的管理人員

環(huán)境每一分每一秒都在變化，永遠(yuǎn)不變的情況是不可能存在的。為了更好地應(yīng)對時(shí)刻變化的局勢，培養(yǎng)高素質(zhì)人才是刻不容緩的。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的這么好就是因?yàn)橐恍┤说奶岢龊蛯?shí)踐。所以說，高素質(zhì)的人才能給一個(gè)行業(yè)帶來新的希望，新的發(fā)展。在培養(yǎng)人才時(shí)要注重以下幾個(gè)方面：1.對緊急事情的應(yīng)變能力；2.對當(dāng)前以及未來形勢走向的洞察能力；3.對專業(yè)知識和技能的掌握程度。商業(yè)銀行現(xiàn)在面臨的局勢非常嚴(yán)峻，要做出準(zhǔn)確的判斷是很關(guān)鍵的，走錯(cuò)一步都很危險(xiǎn)。建立一支強(qiáng)大的精英隊(duì)伍，從傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)中找尋新的發(fā)展方向，帶領(lǐng)銀行走出困境。

四、結(jié)束語

綜上所述，在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速的時(shí)代，對商業(yè)銀行的發(fā)展是挑戰(zhàn)與機(jī)遇同行。商業(yè)銀行有著互聯(lián)網(wǎng)金融缺少的優(yōu)勢，但同時(shí)自身又存在很大的問題，阻礙了它的發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在這個(gè)時(shí)代的發(fā)展前景明朗，商業(yè)銀行可以利用現(xiàn)有的技術(shù)，加強(qiáng)對自身的改造，加大對新技術(shù)的研發(fā)力度，拓寬服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型。

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