新時期互聯網金融模式創新策略探究

沈賓

[摘 要]隨著時代的不斷進步，互聯網科學技術在中國開始興起并快速發展，各行各業紛紛引入互聯網信息技術，將互聯網應用到金融行業中是金融發展的必然趨勢?；ヂ摼W金融主要是由一些電子商務類的企業為社會大眾提供的網絡支付、網絡投資、網絡理財等一些金融類的服務，已經形成了獨特的互聯網金融模式，并且正在快速發展。本文闡述了互聯網金融模式的內容，具體分析新時期互聯網金融模式的創新方向和創新形式，解析如何促進互聯網金融模式創新策略的提出。

[關鍵詞]互聯網金融；商業模式；創新策略

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2015.17.051

1 引 言

隨著互聯網信息技術產業的不斷完善和成熟，互聯網企業逐漸開始拓寬業務范圍，不僅負責為金融機構提供網絡技術支持，還在不斷地創新和探尋新型的業務模式。以金融模式為基礎的移動支付、云計算等互聯網信息技術應運而生，全面實現了互聯網金融模式，目前我國在互聯網金融模式內容領域研究較多，但是在互聯網金融模式創新策略方面研究較少。新時期的互聯網金融模式相較于傳統的金融模式在產品的設計、參與主體以及服務方面都已經實現了創新。創新是發展的根本動力，因此，只有不斷地對互聯網金融模式進行創新和發展，才能迎接更多的機遇和挑戰，從而實現穩步發展。下面將具體分析新時期互聯網金融模式的創新方向和創新形式，解析如何促進互聯網金融模式創新策略的提出。

2 分析新時期互聯網金融模式的創新方向和創新形式

2.1 創新方向

2.1.1 互聯網金融特征

①相對的信息對稱性：將互聯網信息技術與金融業務進行相結合后，金融行業信息的結構發生了變化，由信息不對稱的金字塔形轉變為扁平化，使金融業務信息逐漸透明化，獲取信息的方式更加方便快捷，實現了金融業務信息的高度共享；同時互聯網企業根據不同客戶的不同信用額度，全方面地了解客戶的還款能力，使交易兩方的信息更加對稱。②交易成本較低：新時期互聯網金融模式相較于傳統的金融業務模式，搜集信息和處理信息的成本逐漸降低，同時互聯網的跨時空交易更加便捷，使資金配置的效率逐漸提高。③資源獲取性更強：互聯網金融模式是設計和營銷，為客戶提供多種多樣的金融服務，滿足客戶的個人需要，逐漸拓展客戶資源量。綜合來說，只要完全明確互聯網金融模式的特征，也就明確了未來互聯網金融模式的創新方向。

2.1.2 互聯網金融模式創新的條件

①互聯網的網絡資源數據庫為金融業務的發展提供了基礎條件，隨著互聯網與金融業的深入結合，金融服務模式表現為數據分析、應用和存儲，大規模的數據應用和處理為互聯網金融模式的創新提供了條件。②第三方支付的產生和發展為互聯網金融模式提供了交易平臺，使雙方的交易不受時間、地點的限制，在第三方支付結算過程中產生的信息成為互聯網金融的數據資源，進而為互聯網金融模式的創新發展提供更加全面和便捷的平臺。③云計算的推廣和使用提高了互聯網金融數據的準確性和及時性，在處理信息過程中，運用云計算可以針對特定的金融產品進行設計和消費，降低金融產品的風險性，同時通過運用搜索引擎技術，使客戶和企業都可以在海量信息中準確找到自己所需的信息。

2.1.3 實現互聯網金融創新的路徑

在互聯網的支撐下，互聯網金融提供了大量的金融數據、新型的處理信息技術以及充分的第三方發展平臺，以降低在交易過程中產生的信息不對稱性，減少交易雙方成本，保證資源的可獲取性和滿足客戶的所有需求為目標，以互聯網企業和金融機構作為主體，通過將目標和主體相結合作為創新方向，從而積極對互聯網金融模式進行創新。

2.2 創新形式

2.2.1 互聯網金融的基本經營模式

就目前而言，互聯網金融模式包括了網絡投資、第三方支付、網絡營銷等內容，其中第三方支付是當前發展最成熟的經營模式，例如阿里小貸。網絡融資則處于快速發展期，發展渠道逐漸趨向成熟，例如財產保險公司等。

2.2.2 互聯網金融模式的基本特點

①經營方式網絡化，金融企業依靠互聯網技術平臺實現產品的營銷和信息搜集等，已經完全實現了業務網絡化，不受時間和地點的限制，經營成本也逐漸降低，提高了金融從業人員的使用率，例如眾安在線公司等。②注重對數據的分析：傳統的金融企業通過擔保、抵押等方式來減少風險損失，金融數據相對繁復不利于存儲和使用，而新時期的互聯網金融數據使用便捷，有利于金融企業對客戶的信用情況、償債能力等進行及時分析，有效地控制了金融風險，并且能夠根據客戶的個人需求創新出新型金融產品或者金融業務。③以客戶體驗作為金融模式創新的中心：從開發和設計產品的角度來看，互聯網金融模式是以直接參與互聯網金融的客戶作為服務對象，其中包括網絡消費者、網店商家、網絡交流用戶等企業或者個人?；ヂ摼W金融模式憑借開放的交易平臺、開發個性金融產品、交互式營銷方式以及快捷的交易業務流程為亮點吸引著客戶，也是互聯網金融模式快速發展的優勢所在。

3 解析如何促進互聯網金融業務模式創新策略的提出

（1）在競爭與合作中達到雙贏：互聯網企業和金融企業之間既是合作關系，同時也是競爭關系，兩方各具優勢，在互聯網金融領域應該充分發揮兩者之間的合作和競爭關系，努力實現互利雙贏?；ヂ摼W機構和金融機構共同擁有客戶的資源信息。金融機構經過多年經營，發展了大量下線企業和客戶并建立了穩定的合作關系，互聯網機構通過儲存企業或個人之間的交易信息和數據，掌握了這些企業的信譽程度和償債能力。雙方可以將各自的數據和資源進行共享，建立更加全面的客戶資源數據庫，從而有利于提出互聯網金融模式的創新策略。

（2）提高互聯網信息技術的研發和推廣水平：發展互聯網金融模式的基礎就是對大數據的處理和使用程度，金融企業在設計、開發網絡產品過程中都離不開網絡技術，所以必須要提高互聯網信息技術的研發和推廣水平。一方面，加強信息處理的技術的開發，隨著互聯網金融的快速發展，所產生的交易信息數據逐漸增長，加強研發數據處理技術不僅能夠保證交易信息記錄的準確和及時，還能夠保障信息數據的安全，防止資料外泄。另一方面，依靠互聯網技術，加強對互聯網金融業務的風險控制。控制風險是互聯網金融模式中一個全新的課題，通過應用互聯網技術優化和改善金融風險控制，建立互聯網金融風險防火墻、加強風險預測、風險控制的管理，以互聯網金融安全作為創新基礎，從而有助于互聯網金融從業人員提出創新策略。

（3）加強互聯網金融的網絡監管：互聯網金融是新型產業，應該如何進行監管還沒有明確的制度體系，而隨著互聯網金融企業的業務范圍逐漸拓寬，產品種類越來越復雜，風險系數開始提高，加強網絡監管成為亟須解決的問題。只有對互聯網金融進行合理的監管，才能促進企業持續發展，從而使互聯網金融模式能夠不斷創新。

4 結 論

綜合所述，隨著互聯網信息技術的快速發展，互聯網金融模式也在向多元化的方向進行拓展，這就需要互聯網金融企業不斷進行創新和優化來推動企業的發展?；ヂ摼W金融企業通過在競爭和合作中爭取雙贏，加強企業互聯網技術的研發和推廣水平，同時加強網絡監管作為發展基礎來促進創新策略的提出，從而推動互聯網金融企業的快速發展。

參考文獻：

[1]晏妮娜，孫寶文.面向小微企業的互聯網金融模式創新與決策優化[J].科技進步與對策，2014（7）.

[2]張玉錦.小微金融的互聯網金融模式創新分析[J].南方論刊，2014（8）.

[3]王長松.互聯網金融模式創新與風險防范[J].青海金融，2013（12）.

[4]李晉鍇.互聯網金融發展問題探究[J].中國市場，2014（18）.

[5]曹鳳岐.互聯網金融的發展與挑戰[J].中國市場，2014（28）.

[6]施少卿.眾籌模式在中國的發展前景分析[J].中國市場，2014（38）.