互聯網金融與小微企業融資模式創新研究

張浩展

摘 要：對于很多小微企業而言，在發展的過程中，很容易遇到資金周轉出現困難的情況，一旦資金鏈斷裂，很多小微企業不得不選擇破產或者被大企業兼并。在互聯網金融下，小微企業的發展迎來了新的契機，互聯網金融也逐步成為小微企業融資的新渠道。該文將著重探討互聯網金融下，小微企業融資的新型模式。

關鍵詞：互聯網金融 ?小微企業 ?融資模式 ?創新研究

中圖分類號：F49;F276.3;F832.4 ? ? ? ?文獻標識碼：A 文章編號：1674-098X（2015）10（c）-0188-02

Internet Innovation Finance and Small Micro-enterprise Financing Mode

Zhang Haozhan

（Shenyang Agricultural University ?Shenyang City，Liaoning Shenyang，110866，China）

Abstract：For many small businesses，in the process of development，it is easy to come across the situation of liquidity difficulties，once the capital strand breaks，a lot of small businesses go bankrupt or be forced to choose big corporate mergers.Internet banking，the development of small and micro enterprises ushered in a new opportunity，internet banking has gradually become a new financing channels for small and micro enterprises.This article will focus on Internet banking，the new mode of financing small and micro enterprises.

Key Words：Internet banking;Small and micro enterprises;Financing model;Innovative Research

隨著互聯網金融的產生，小微企業在發展的過程中，終于迎來了發展的重要契機，小微企業如何在資金周轉困難的前提下，有效地解決資金鏈的問題，只要依靠互聯網金融，并積極采納互聯網金融體系下的融資新模式，才有可能實現互聯網金融的大發展。那么在互聯網金融下，小微企業融資模式創新的意義如何？如何采用新的融資模式呢？

1 互聯網金融與小微企業融資模式創新的重要意義

對于很多小微企業而言，積極參與互聯網金融體系，進行互聯網金融與小微企業融資模式創新是我國金融創新與小微企業發展實現雙贏的重要戰略渠道。可以說，在互聯網金融下，通過小微企業融資模式的發展創新，可以極大地推動小微企業的快速發展，確保小微企業在發展中的持續的生命力，同時還可以有效地保障小微企業的資金安全。另外互聯網金融作為新生產物，通過小微企業融資的模式需求，反過來也會刺激互聯網金融的快速發展，不斷豐富融資模式，不斷創新融資方式，進而實現互聯網金融與小微企業的共同發展與進步。

對于很多小微企業而言，雖然這些小微企業自身的市場占有率較低，對于解決人員失業、再就業，對于刺激經濟發展的能力有限，但若干個小微企業在發展的過程中，集體所迸發出的能量是巨大的。這也可以從我國政策對小微企業發展的傾斜看出端倪來。既然國家重視發展小微企業，互聯網金融積極地進行小微企業融資模式的創新，既迎合了市場需求，同時也在一定程度上滿足了政策的要求。反過來，互聯網金融融資模式的創新，在服務好小微企業的同時，也會在一定程度上受到我國政策的鼓勵與支持，進而推動互聯網金融的快速發展。

2 互聯網金融與小微企業融資模式創新研究

互聯網金融融資模式的創新對于小微企業的發展具有非常關鍵的作用，那么互聯網金融融資模式如何進行創新，才能更好地促進小微企業的運行與發展呢？在實踐中，互聯網金融的融資模式通常有以下幾種模式。

2.1 點對點的融資模式

這是一種相對簡單的融資模式，但與傳統的線下融資不同，由于互聯網金融本身的覆蓋面較廣，所以小微企業在融資的過程中，可以快速地籌集到發展的資金，進而有效地保障小微企業的資金安全。這種模式在實踐中運用比較普遍，因為這種融資模式通過互聯網金融的快速周轉的特點，可以保障融資信息及時傳達到需求方，同時還可以有效地保障資金安全，降低小微企業的融資風險。很多小微企業在融資的過程中，通過運用這種模式，往往可以實現點對點，甚至點對多的融資。特別是對于一些資金需求量大的小微企業而言，通過互聯網金融融資，可以在較短的時間內，獲得多個貸款方的資金補充，而多個貸款方也可以通過共同出借融資資金以降低所需承擔的風險。

2.2 基于大數據的小額貸款融資模式

在互聯網金融體系下，小微企業的融資渠道是豐富的，小微企業的融資模式是多樣化的，除簡單快速的“點對點”模式外，還有一種比較新穎的融資模式。這類型的融資模式，往往是針對一些比較典型或者實力比較雄厚的電商而言，由他們作為牽頭人來發起小額信貸。一些想要在互聯網中大展拳腳的小微企業，可以通過大型電網的中介平臺，來進行有效的融資。當然這種模式的審核也相對較嚴格，不僅僅需要小微企業提供一些資質認證，往往還需要進行一定的網絡抵押。由于這種融資模式是大型電商發起的，可信度可以得到有效地保障，在融資的過程中，其審核、放貸都有一套相對嚴謹科學的流程，進而降低雙方的風險。

2.3 大眾籌資融資模式

這種融資模式其本質就是線下的股票發行或者產品預售，在互聯網金融下，一些有資金需求的小微企業，在發展的過程中需要籌集資金，可以通過互聯網平臺，當然不同類型的融資模式，所需的互聯網平臺是不同的。小微企業的股權眾籌模式是指小微企業在籌資的過程中，借助于第三方網絡平臺，來發行類似股票的股權，以獲得貸款方的資助，通過這種形式來滿足小微企業的資金需求。這是互聯網金融體系下，小微企業融資的新渠道。而小微企業的創新項目眾籌從本質上來看，它屬于產品預售，當然這種預售往往是創新型的產品，通過預售來提前回籠資金，以實現小微企業的快速發展。

2.4 電子金融機構——門戶融資模式

這種融資模式其實質是線下融資模式的網絡化，小微企業通過線上的融資平臺來獲取貸款信息，在與自身的實際需求進行比對后，選定貸款方。這種模式，小微企業的選擇余地較廣，借貸信息更加多元化。

3 結語

互聯網金融下，小微企業融資渠道多樣化，極大地推動了小微企業的快速發展。同時由于小微企業類型眾多，融資需求豐富，融資模式必須進行創新，才能真正促進小微企業的快速發展。

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