外幣現鈔批發業務管理方案研究

作者簡介：饒慧君（1982-），女，湖北監利人，現供職于中國人民銀行天津分行。

摘要：一直以來，我國的外幣現鈔批發業務都是少數銀行主導的局面，現鈔業務成本高、收益低以及對風險性和庫存管理要求較高等因素，使得銀行對經營外幣現鈔批發業務的積極性較低，外幣現鈔市場供需缺口大，小幣種和小面值外幣現鈔短缺嚴重。為緩解國內外幣現鈔供應現狀，滿足客戶兌換需求，2014年4月，與海關總署聯合發布最新政策，允許符合條件的其他機構辦理調運外幣現鈔進出境業務。積極探討特許機構開展外幣現鈔批發業務模式和管理要求，對推動外幣現鈔批發業務發展將具有積極意義。

關鍵詞：特許機構；外幣現鈔批發；業務模式；管理方案

一、境內外幣現鈔批發業務發展現狀

（一）外幣現鈔供求不平衡，現鈔缺口明顯

2014年上半年，天津市外幣現鈔缺口近1億美元，需要向提供現鈔批發業務行（以下簡稱“配鈔行”）進行調劑。但是受銀行和個人本外幣兌換特許機構（以下簡稱“特許機構”）現鈔數量或種類短缺等因素影響，部分客戶的購鈔需求尚未得到滿足，貨幣缺口較大。

（二）現鈔批發機構較少，市場占比較為集中

目前，國內從事外幣現鈔批發業務的主要機構是中國銀行及上海、深圳的幾個外資行。如寶生銀行、大華銀行等，其他如工行、建行的部分口岸城市分支機構也自行調鈔，但主要是供應本行自身業務需要。在天津，全市39家提供現鈔兌換服務的銀行中，有29家通過中國銀行天津分行進行調劑，另有部分銀行在工商銀行、建設銀行開立賬戶調劑，但外幣鈔源最終都是中行?！?br>