完善中國再保險(xiǎn)市場的建議

○孟瑤

（武漢大學(xué)社會保障研究中心湖北武漢430072）

完善中國再保險(xiǎn)市場的建議

○孟瑤

（武漢大學(xué)社會保障研究中心湖北武漢430072）

再保險(xiǎn)具有的獨(dú)特功能對保險(xiǎn)的發(fā)展起促進(jìn)作用，但我國再保險(xiǎn)業(yè)開始時間較晚，目前整個再保險(xiǎn)市場很不完善，很多問題丞待解決。本文通過分析中國再保險(xiǎn)市場的發(fā)展歷程、目前狀況等，結(jié)合中國特殊的國情，總結(jié)了中國再保險(xiǎn)市場存在的問題，提出幾點(diǎn)關(guān)于如何構(gòu)建一個完善的再保險(xiǎn)市場的建議，以期能促進(jìn)中國再保險(xiǎn)市場的改革與發(fā)展。

再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)市場監(jiān)管

再保險(xiǎn)市場是從事各種再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動的再保險(xiǎn)交換關(guān)系的總和，是保險(xiǎn)市場的重要組成部分，是其不可或缺的一部分。對我國社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)來說，一個成熟的保險(xiǎn)行業(yè)十分重要，而再保險(xiǎn)市場的改革與完善可以促進(jìn)整個保險(xiǎn)行業(yè)又好又快的發(fā)展。因此，需要研究我國再保險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀，找出其中存在的問題，進(jìn)而提出相關(guān)的建議措施來促進(jìn)我國再保險(xiǎn)市場的改革、發(fā)展與完善。

一、中國再保險(xiǎn)市場概況

1、再保險(xiǎn)市場業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展

再保險(xiǎn)市場的發(fā)展離不開原保險(xiǎn)市場的發(fā)展，以原保險(xiǎn)市場的發(fā)展為基礎(chǔ)，原保險(xiǎn)市場快速、健康發(fā)展可以有效地促進(jìn)再保險(xiǎn)市場的發(fā)展。近年來我國原保險(xiǎn)市場的發(fā)展取得了一定的成績。首先，原保險(xiǎn)市場主體方面，截止到2014年，我國專業(yè)經(jīng)營原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司有136家，保險(xiǎn)集團(tuán)控股公司10家，其中財(cái)險(xiǎn)公司65家，中資43家，外資22家；壽險(xiǎn)公司71家，中資43家，外資28家，形成了一個主體豐富，競爭激烈的市場。其次，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模方面，截止到2003年底，我國原保險(xiǎn)市場總保費(fèi)收入17222.24億元，近年來收入規(guī)模穩(wěn)步增長，年均復(fù)合增長率為10%左右。我國原保險(xiǎn)市場處于強(qiáng)勁發(fā)展的時期，同時原保險(xiǎn)市場的良好發(fā)展勢頭帶動了我國再保險(xiǎn)市場的進(jìn)步，特別是我國取消法定分保之后，我國再保險(xiǎn)市場取得快速的發(fā)展。2014年，我國再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)3639.48億元，比2013年的2103.93億元增長了72.99%，并且再保險(xiǎn)市場總分保費(fèi)收入超過700億元，年均復(fù)合增長率達(dá)到19%左右。

2、市場格局多元化進(jìn)一步深入

隨著近十年的發(fā)展，我國再保險(xiǎn)市場形成了國有控股公司、股份制公司和外資公司并存的多元化發(fā)展的市場格局。截止到2014年，我國內(nèi)地注冊的專業(yè)再保險(xiǎn)公司有10家，中資公司4家，外資公司6家，并且用離岸交易形式接受國內(nèi)公司分保業(yè)務(wù)的境外保險(xiǎn)公司超過200家。多元化市場格局的進(jìn)一步深入，便于與國際再保險(xiǎn)市場的接軌，有利于促進(jìn)我國保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

3、監(jiān)督管理專業(yè)化邁上新臺階

2005年12月我國頒布實(shí)施世界上第一部專業(yè)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)章——《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，接著我國又相繼頒布實(shí)施《再保險(xiǎn)公司設(shè)立規(guī)定》、《外資保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)交易的審批規(guī)章》，這些制度法規(guī)建立了外資再保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)交易信息披露制度，規(guī)范了再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，開辟了專業(yè)化的再保險(xiǎn)監(jiān)督管理道路。2014年12月中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)再保險(xiǎn)登記管理的通知（征求意見稿）》，目的是建立再保險(xiǎn)登記管理制度，這個決定對于進(jìn)一步強(qiáng)化再保險(xiǎn)市場的監(jiān)督體制，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)行為非常重要。

二、中國再保險(xiǎn)市場存在的問題

我國再保險(xiǎn)市場發(fā)展到現(xiàn)在雖然取得了舉世矚目的成就，但是其發(fā)展水平與發(fā)達(dá)國家相比還存在相當(dāng)大的差距，比如目前再保險(xiǎn)總分保費(fèi)收入只占原保險(xiǎn)保費(fèi)總收入的3.5%，與發(fā)達(dá)國家20%的平均水平差距較大。

1、中國再保險(xiǎn)市場供需發(fā)展不足

（1）供給主體缺乏，并且發(fā)展緩慢。在我國，原保險(xiǎn)公司是可以從事再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，但是原保險(xiǎn)公司的承保能力、自留比例不合理等因素直接阻礙了其經(jīng)營再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并且再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，是橫向的互保，因此原保險(xiǎn)公司之間競爭的關(guān)系給再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展又增加了困難。我國的原保險(xiǎn)公司大都不將再保險(xiǎn)作為其主要經(jīng)營業(yè)務(wù)，甚至有的保險(xiǎn)公司選擇不經(jīng)營再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。從第一家中資專業(yè)再保險(xiǎn)公司即中國再保險(xiǎn)有限公司誕生到現(xiàn)在，近二十年（1996年到2014年）的時間里我國先后只成立了4家中資專業(yè)再保險(xiǎn)公司。

（2）分保需求不足。一是我國國內(nèi)的保險(xiǎn)行業(yè)目前仍然處于擴(kuò)張階段，各保險(xiǎn)公司為了搶占市場份額，不停地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)以擴(kuò)充業(yè)務(wù)，公司領(lǐng)導(dǎo)尚未注意到財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性和長期利潤最大化的重要性，他們對于費(fèi)率高的業(yè)務(wù)不愿意分出。二是那些具有實(shí)力的全國性保險(xiǎn)公司認(rèn)為自身的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)在全國范圍內(nèi)得到分散，分保對其來說吸引力不大。

2、中國再保險(xiǎn)市場技術(shù)力量薄弱

一般情況下，再保險(xiǎn)公司對專業(yè)技術(shù)水平的要求比原保險(xiǎn)公司的要求更高，因?yàn)樗枰獙γ恳活愋惋L(fēng)險(xiǎn)的狀況進(jìn)行更加全面的分析和研究，向原保險(xiǎn)公司提供建議，包括厘定費(fèi)率、改進(jìn)策略等，并且根據(jù)原保險(xiǎn)公司和市場的需求開發(fā)新的再保險(xiǎn)產(chǎn)品，以便提供靈活的再保險(xiǎn)保障。中國的再保險(xiǎn)市場的建立比國際再保險(xiǎn)市場晚了一百多年，并且從事再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人員基本來自于國內(nèi)原保險(xiǎn)公司，因此我國再保險(xiǎn)的技術(shù)服務(wù)水平不僅落后于國際先進(jìn)水平，而且也落后于原保險(xiǎn)公司技術(shù)水平，再保險(xiǎn)產(chǎn)品功能相對比較簡單。此外，我國的專業(yè)再保險(xiǎn)公司缺乏學(xué)習(xí)和創(chuàng)新意識，很少主動開展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提供技術(shù)支持或者進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新等，難以成為先進(jìn)技術(shù)水平的領(lǐng)導(dǎo)者。

3、中國再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大量外流，產(chǎn)生貿(mào)易逆差

目前我國專業(yè)再保險(xiǎn)公司有一半以上的外資機(jī)構(gòu)，還有200家以上的境外保險(xiǎn)公司承擔(dān)國內(nèi)分出業(yè)務(wù)，境內(nèi)外資公司和境外公司已經(jīng)占到了再保險(xiǎn)市場份額的60%以上。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大量外流的原因有：第一，原保險(xiǎn)公司的激勵競爭。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，原保險(xiǎn)人在辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時對其分保業(yè)務(wù)有告知義務(wù)，并且分出人要向接收人解釋自身業(yè)務(wù)的情況，因此在缺乏專業(yè)再保險(xiǎn)公司的情況下，國內(nèi)保險(xiǎn)公司傾向于和外國公司洽談再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，防止國內(nèi)競爭公司知道自己的業(yè)務(wù)信息；第二，再保險(xiǎn)市場秩序不規(guī)范。據(jù)調(diào)查，國內(nèi)保險(xiǎn)公司的分保傭金為20%左右，但國際再保險(xiǎn)市場上的傭金在32%左右，國內(nèi)外的分保利益相距較大，同時國內(nèi)一些公司為了自身利益利用不正當(dāng)手段擾亂國內(nèi)再保險(xiǎn)市場，使得國內(nèi)保險(xiǎn)公司更愿意選擇國外公司。

三、完善中國再保險(xiǎn)市場的對策建議

目前國際再保險(xiǎn)市場可以分為三大部分：以倫敦、德國、瑞士、法國為中心的歐洲再保險(xiǎn)市場，以紐約、百慕大為中心的美國再保險(xiǎn)市場和以新加坡、日本、香港為主的亞洲再保險(xiǎn)市場。亞洲再保險(xiǎn)市場的中心尚未形成，我國要盡快發(fā)展再保險(xiǎn)業(yè)，提高再保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)力，使中國再保險(xiǎn)市場成為亞洲再保險(xiǎn)市場的中心。

1、采取多種措施增加再保險(xiǎn)供給主體，形成成熟的、多元化競爭的再保險(xiǎn)市場

第一，組建實(shí)力雄厚的大型專業(yè)再保險(xiǎn)公司。我國再保險(xiǎn)市場供給主體嚴(yán)重缺乏的現(xiàn)象不可忽視，專業(yè)再保險(xiǎn)公司是再保險(xiǎn)市場產(chǎn)品供給的主流主體，迫切需要大型專業(yè)再保險(xiǎn)公司保證再保險(xiǎn)市場的安全運(yùn)行，擴(kuò)大我國專業(yè)再保險(xiǎn)公司的國際影響力。第二，大力鼓動民營資本進(jìn)入再保險(xiǎn)市場。民營資本進(jìn)入再保險(xiǎn)市場設(shè)立專業(yè)再保險(xiǎn)公司，可以擴(kuò)大我國再保險(xiǎn)市場的供給主體，進(jìn)一步挖掘市場潛力，促進(jìn)再保險(xiǎn)市場的創(chuàng)新，提高我國再保險(xiǎn)市場的服務(wù)水平和質(zhì)量。第三，吸引外資專業(yè)再保險(xiǎn)公司或者參股中資再保險(xiǎn)公司。外資的進(jìn)入可以增加我國再保險(xiǎn)市場的供給主體，并且外資再保險(xiǎn)公司擁有先進(jìn)的技術(shù)和雄厚的管理實(shí)力，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，可以學(xué)習(xí)他們的先進(jìn)承包技術(shù)、經(jīng)營管理方法等。值得注意的是，利用外資再保險(xiǎn)公司的影響力，可以進(jìn)一步擴(kuò)大我國在國際再保險(xiǎn)市場上的分保業(yè)務(wù)，有助于我國成為亞洲再保險(xiǎn)市場的中心。

2、加強(qiáng)國內(nèi)保險(xiǎn)公司的合作，組建再保險(xiǎn)集團(tuán)

組建再保險(xiǎn)集團(tuán)可以使各再保險(xiǎn)公司各成員之間互惠互利，相互分散風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健自身經(jīng)營，擴(kuò)大中國再保險(xiǎn)市場的整體承保能力。引導(dǎo)各公司加強(qiáng)合作，甚至組建再保險(xiǎn)集團(tuán)，不僅可以在空間上分散風(fēng)險(xiǎn)還可以擴(kuò)大業(yè)務(wù)量，以相互扶持來促進(jìn)我國再保險(xiǎn)市場的發(fā)展并完善我國的再保險(xiǎn)市場。中國再保險(xiǎn)公司相互合作的典范有很多，比如1997年的航天保險(xiǎn)聯(lián)合體，2000年的核共保聯(lián)合體。

3、提高中國再保險(xiǎn)市場技術(shù)水平，加快培育再保險(xiǎn)專業(yè)人才

再保險(xiǎn)發(fā)展的核心是專業(yè)的高素質(zhì)人才。因此，我國要采取一些激勵措施鼓勵再保險(xiǎn)公司開展技能培訓(xùn)，進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，提高再保險(xiǎn)公司對再保險(xiǎn)技術(shù)水平的重視，擴(kuò)大資金的投入，加大產(chǎn)品的創(chuàng)新，引進(jìn)外國專業(yè)人才，了解外國再保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)外國再保險(xiǎn)先進(jìn)技術(shù)，用以培育國內(nèi)再保險(xiǎn)專門人才。通過這些措施提高國內(nèi)再保險(xiǎn)公司的核心競爭力，提高國際再保險(xiǎn)市場上中國再保險(xiǎn)業(yè)的地位，擴(kuò)大再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，促進(jìn)中國再保險(xiǎn)市場的壯大。

4、完善再保險(xiǎn)監(jiān)督制度，建立中國特色的再保險(xiǎn)監(jiān)督體系

再保險(xiǎn)監(jiān)管的關(guān)鍵是償付能力的監(jiān)管，監(jiān)管的重點(diǎn)是原保險(xiǎn)公司，從而間接的監(jiān)管再保險(xiǎn)公司。原保險(xiǎn)公司償付能力具體指的是對其自留額標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管，再保險(xiǎn)公司償付能力具體指的是相應(yīng)的資金保證。而當(dāng)前的監(jiān)管落后于再保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，因此要完善準(zhǔn)入和退出監(jiān)管制度，并且加強(qiáng)監(jiān)管商業(yè)分保，注重國際交流與合作，以加強(qiáng)再保險(xiǎn)監(jiān)督能力，盡快建立中國特色的再保險(xiǎn)監(jiān)管體系。

[1]中國保險(xiǎn)年鑒編輯委員會：2012年中國保險(xiǎn)年鑒[M]．2013．

[2]中國保險(xiǎn)年鑒編輯委員會：2011年中國保險(xiǎn)年鑒[M]．2012．

[3]中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站[Z]．www．circ．gov．cn．

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[9]項(xiàng)宇、謝志剛：中國再保險(xiǎn)市場供求狀況分析[J]．財(cái)經(jīng)研究，2000（8）．

（責(zé)任編輯：胡婉君）