淮安市農業供應鏈金融服務研究

摘 要：目前，淮安市供應鏈金融業務發展的外部條件還不夠完善，為此建議：政府加強金融生態環境建設;保險公司豐富農業保險的業務品種;搭建“農超對接”平臺;建立農民專業合作社共同擔?；?。

關鍵詞：農業;供應鏈;金融服務

中圖分類號：F127 " 文獻標志碼：A " 文章編號：1002-2589（2014）35-0079-02

農業供應鏈金融是銀行將農業供應鏈上下游的核心企業、融資企業和農戶進行捆綁，依據真實的貿易背景，為供應鏈上的融資企業和農戶提供系統性融資安排的信貸模式。農業供應鏈金融要求從農業供應鏈中找到一家實力最強的核心企業，以此為平臺對整個農業供應鏈提供融資支持[1]。銀行資金注入到供應鏈上下游企業經營業務以后，由此促進核心企業與供應鏈相關企業之間建立起穩定的戰略合作伙伴關系，提升供應鏈整體競爭力?；窗驳靥幪K北平原，既是傳統的農業大市，也是生態農業蓬勃發展的地方。由于多種因素影響，相對省內發達地區而言，淮安經濟總量較小，屬于江蘇省欠發達地區。那么全市金融機構是如何支持生態農業發展的？近期，筆者采取實地走訪的方式，對全市金融部門開展農業供應鏈金融產品和服務創新的情況進行了調研。

一、淮安市金融機構支持農業生產的現狀

近年來，淮安市圍繞食品等千億元主導產業形成了今世緣酒業、旺旺食品、民康油脂、雙匯食品等龍頭企業，使得與之配套的中小型農企也得以快速發展，其中全市轄區地方金融機構成為其發展的一個有力的推手。為確保農村金融產品和服務創新工作順利推進，更便捷的金融服務。全市轄內各家金融機構對農業供應鏈金融信貸模式進行大力推廣，貸款規模不斷擴大，貸款質量也逐步提高，取得了良好的經濟效益。截至2013年末，在淮安區、淮陰區、清浦區新設三家村鎮銀行，實現村鎮銀行農業區域全覆蓋;盱眙農商行、金湖農商行、洪澤農聯社、漣水農商行、淮安農商行已全部上線運行“陽光信貸”信息管理系統，使陽光信貸工作進一步做深做實;初步建立惠農擔保新機制，實現全市農村合作金融機構創新惠農金融產品全覆蓋。截至2013年11月末，全市農合機構陽光信貸授信54萬戶181億元，比年初增加11萬戶49億元，用信14萬戶52億元，比年初增加4萬戶7億元，授信面和用信面分別為59.18%和15.12%，比年初分別上升12.05個百分點和4.08個百分點。①目前淮安市金融產品創新貸款已覆蓋水稻種植、棚室建設、家禽養殖、糧食收購、農產品深加工等領域。承辦金融機構由最初少數幾家增加至中國銀行、工商銀行、農業銀行、江蘇銀行、郵儲銀行、交通銀行、農村商業銀行及村鎮銀行等十余家。

二、淮安市農業供應鏈金融服務的主要模式

（一）基于農村新型經營主體的農業供應鏈金融服務模式

2014年中央一號文件提出，“扶持發展新型農業經營主體”。新型農業經營主體是在家庭聯產承包經營制度基礎上，經營規模較大、集約化程度較高、市場競爭力較強的以專業大戶、家庭農場、農民專業合作社以及農業產業化龍頭企業為代表的農業經營組織和職業農民。以農村新型經營主體為主導的農產品供應鏈管理模式，是農業經營組織或職業農民通過組織內管理，形成長期合作關系，完成各環節間交易。農業經營組織對農戶委托銷售的農產品采取代理制，將生產的農產品包裝處理后，運達連鎖零售業包裝配送中心或到批發市場批發零售。通過減少中間環節，使生產者及消費者均受益。

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圖1 基于新型農業經營主體的農業供應鏈金融服務模式

全市農民專業合作組織發展數目在江蘇省內名列前茅。截至2010年上半年，全市依法登記并領取法人營業執照的農民專業合作社4 493個，參加農戶工商登記數52萬戶，帶動農戶57萬戶，分別占總戶數的52%和57%，合作組織參加農戶數與比例均居全省第一。全市合作組織銷售總收入達23.3億元，營銷額超1 000萬元以上合作組織99個。①目前，農民專業合作社已成為全市推進農業產業化經營、促進農民收入持續增長的重要渠道。

淮陰區的神州鴿業專業合作社是全市農民專業合作組織建設中的典型。該合作社牽頭與淮安蘇粵食品加工廠有限公司和淮陰種鴿廠合作，采取“公司+合作社+農戶”運作模式，截至2010年7月底，現有成員726戶，其中養殖500對以上種鴿的養殖戶200多戶。以神州鴿業這樣的9個市級以上示范社為點，淮陰區合作組織發展的面迅速擴大，截至7月底已有合作社962個。②

（二）基于生產加工核心企業的農業供應鏈金融服務模式

基于生產加工企業主導的農產品供應鏈是指生產加工型農企通過農戶、上游的經紀人或農業合作組織收購農產品，然后進行分類處理，進行深加工，加工后的產品通過下游的中間商或零售商銷售給消費者。

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圖2 生產加工企業主導的農產品供應鏈金融服務模式

近年來，淮安市各縣（區）重點圍繞設施蔬菜、規模畜禽和特色水產三大高效產業發展11個年產值超億元優勢主導產業，產業區域特色鮮明，但存在二個亟待解決的問題：首先是農產品產業結構層次低，以原料初加工為主的農副食品加工業占該市食品工業總量近70%;其次是農產品深加工率還較低，缺乏對于整個產業鏈條拉動能力強的核心企業。為加快培育生產加工型的產業化核心企業，金融機構通過擴大農村貸款抵押品范圍等措施來扶持其發展。比如洪澤縣農村信用合作聯社采用部分機械設備抵押、合作社大股東等利益相關體擔保等方式，發放三河鎮祥發農機服務專業合作社貸款500萬元;采用存貨質押方式貸款500萬元，支持仁和鎮晶玉大米加工廠的糧食收購、存儲、加工、出售一條龍業務需要[2]。

（三）基于第三方物流監管公司為核心企業的農業供應鏈金融服務模式

基于第三方物流監管公司為核心企業的農業供應鏈金融服務模式是橫跨金融和物流兩個領域的交叉業務，由于經營范圍的限制，銀行主要與第三方物流監管公司開展此項業務合作。全市擁有眾多農產品加工與貿易企業，但由于其擁有的固定資產有限，傳統的以固定資產為抵押物的融資額不能滿足資金需求，因此供應鏈金融服務模式有很大的市場拓展空間。

位于淮安市清浦區的民貿物流有限公司（以下簡稱“民貿物流”）是一家典型的第三方物流監管公司，該公司通過構建“供應鏈金融”服務在銀行和實體生產企業之間搭建了一座橋梁。其核心業務是民貿物流以自身的信譽與企業不動產為需要銀行貸款持的中小微企業提供融資。合作企業采購的產品成為其獲得貸款的“質押物”。對這些“質押物”，民貿物流擁有所有權，并要求合作企業將其產品儲存在民貿物流監管的倉庫中。這些倉庫多數是民貿物流為方便合作企業生產經營而在其廠內租用的倉庫。

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圖3 第三方物流監管公司主導的農產品供應鏈金融服務模式

以與民貿物流合作多年的漣水縣永順德養豬合作社（以下簡稱“永順德”）為例?！坝理樀隆爆F有存欄生豬6 000頭，社員養豬戶有生豬3 000頭，每個月需要150萬元的飼料?！坝理樀隆庇? 000頭生豬的“未來期權”作為質押物，領用淮通物流（以下簡稱“淮通”）在中國銀行的授信購買飼料。銀行將貸款匯入淮通賬戶，淮通將貨款匯入永順德購買飼料的企業賬戶，中行對資金使用進行全程監管，民貿物流作為監管人對存欄生豬進行監管，永順德的生豬出欄銷售后，銷售收入優先用于歸還銀行貸款。生豬未出欄期間，民貿物流成為9 000頭豬的“物權轉移占有人”，而生豬的飼養銷售還是由永順德負責?；赐ㄅc民貿物流作為貸款保證和存貨監管的運營商，幫助銀行分擔了監管風險和保證風險，銀行本身只承擔金融風險。銀行選擇淮通與民貿合作，可以節約成本，降低風險。②

從以上三種農業供應鏈金融服務模式看，前二種目前較為成熟，特別是農民專業合作社近年已成為全市農業新興組織主體。政府部門應采取靈活務實的方式，積極引入科技指導及農業保險等措施：通過科技指導提高整個供應鏈的生產效率，通過引進農業保險，建立有效的風險分散機制?；诘谌轿锪鞅O管公司的農業供應鏈金融服務模式，還處于摸索階段，應不斷積累經驗，完善農業供應鏈金融服務模式的內涵與外延。

三、農業供應鏈融資服務的政策建議

目前全市供應鏈金融業務發展的外部條件還不夠完善。要將農業供應鏈金融服務付諸實施，還需要相關各方共同營造條件，促進供應鏈金融的可持續發展。首先，建議市政府加強全市金融生態環境建設，可由市政府金融部門牽頭，在先行試點的前提下，出臺信用村、鄉、縣建設實施方案，由此營造良好的農業供應鏈金融信用生態環境。其次，應引導保險公司豐富農業保險的業務品種，提高政策性農業保險覆蓋面，減少自然災害對農業供應鏈金融信貸風險的影響。第三，要搭建“農超對接”平臺，降低農產品交易成本，提高全市主導農產品的市場占有率。第四，應建立農民專業合作社共同擔?；?，構建農民專業合作社融資擔保平臺，多渠道破解農民專業合作社融資難問題[3]。

參考文獻：

[1]王帥.龍江銀行農業供應鏈金融模式研究[D].哈爾濱：哈爾濱工業大學，2012.

[2]任亞軍，施勇.家庭農場發展與金融支持——以江蘇省淮安市為例[J].金融縱橫，2013（6）：76.

[3]顧劍飛，張雷.齊齊哈爾市農業供應鏈金融服務研究[J].齊齊哈爾大學學報：哲學社會科學版，2014（5）：38-39.

收稿日期：2014-10-14

作者簡介：李真（1979-），男，安徽馬鞍山人，講師，從事區域經濟研究。

（責任編輯：許廣東）