吉林省農業現代化進程中農村金融需求分析

李詩瑤+張凱雯+常芳+劉燕燕

吉林省農業現代化進程中農村金融需求分析

李詩瑤，張凱雯，常 芳，劉燕燕

（吉林大學 商學院，長春 130012）

摘 要：以吉林省農業現代化進程中催生的新的金融需求為研究對象，運用了統計分析、對比分析、實證分析等方法，對吉林省農業現代化進程中農村生產方式和生活方式改變產生的新的金融需求進行了研究。結果發現，生產方式的改變在農業基礎設施建設、產業化發展、科技研發投入和風險防范投入等方面產生了新的金融需求，生活方式的改變在住房、教育、醫療、娛樂方面產生了新的金融需求。

關鍵詞：農業；現代化；農村；金融需求；生產方式；生活方式

中圖分類號：F832.35 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）23-0075-04

引言

2008年黨的十七屆三中全會正式提出了農業現代化的戰略。農業現代化是指用現代工業裝備農業、用現代科學技術改造農業、用現代管理方法管理農業、用現代科學文化知識提高農民素質的過程； 是建立高產優質高效農業生產體系，把農業建成具有顯著經濟效益、社會效益和生態效益的可持續發展產業的過程；也是大幅度提高農業綜合生產能力、不斷增加農產品有效供給和農民收入的過程。隨著十二五規劃的實施，農業現代化作為社會主義新農村建設的有效手段，已經成為推動我國未來農村經濟發展的必由之路。

目前，中國正在向著農業現代化大踏步前進，農業現代化必然伴隨著農業工業化與農業產業化進程的實現，同時還會帶來農村城鎮化、農村生活與農戶收入的巨大變化。這些都將催生大量的金融服務需求。本文研究的目的是分析農業現代化帶來的農民生產和生活方式的轉變對農村金融有哪些新需求。

一、吉林省農業現代化的現狀概述

吉林省作為我國13個糧食主產區之一，是農業大省，農業生產在全省乃至全國都占有重要的地位。在推進農業現代化的進程中，吉林省不斷摸索和學習，在農業示范區的推進、基層農技體系的推廣、機械化程度的提高等方面已經取得了可喜的成效。

（一）總體情況概述

通過整體推進現代農業示范區建設，加快基層農技推廣體系建設，吉林省對60個縣（市、區）實行農業科技培訓包保等一系列舉措。吉林省農業連年豐收，農民收入連年增加，不斷鞏固提升農業大省的戰略地位，為全國糧食安全作出了重要貢獻。據了解，2011年，吉林省糧食生產邁上3 000萬噸臺階，總產量達到3 171萬噸，比上年增長328.5萬噸；畝產實現930.2斤，比上年增加86.6斤，比全國平均水平高出242.7斤，位居全國第一。2013年，全年糧食總產量達到3 551萬噸，比上年增長6.2%。

（二）機械化及水利建設

在推進農業示范區和基層農技體系的同時，吉林省也加大農業機械化的推廣力度。農業機械化水平是衡量農業現代化的標準之一，是解放農村勞動力的有效保障。吉林省近年來農機工作得到了大力發展，農機補貼政策落實成效顯著，扎實推進全程農機化示范區建設，農機服務體系逐步建立。2009年以來，吉林省加大在農機具方面的財政投入力度，推進了省內農機裝備總量的快速增長。截至2013年末，全省農機總動力達到2 726.59萬千瓦，比2009年增長36.24%；主要農業機械與設備數量比上年末均有增加，其中，擁有大中型拖拉機44.05萬臺、機電井18.22萬眼、節水灌溉機械3.85萬套；農田水利建設進一步加強，農田有效灌溉面積和旱澇保收面積分別達到185.4萬公頃和115.4萬公頃，年增長0.1%和1.2%，其中，全年新增有效灌溉面積0.19萬公頃；全年農村用電量達到48.22億千瓦時，年增長4.57%。

（三）農民收入

吉林省農業現代化的推進使農村產生了大量的剩余勞動力。這些剩余的勞動力通過進城務工以及自主創業的方式，為農村帶來了新的收入來源，并且高于傳統的依靠農業生產獲得的收入，這使得農村居民總體的收入有所提高。然而，雖然收入不斷增加，但是收入的增長速度卻越來越慢，并且遠遠低于城市居民收入的增長速度，這種情況不利于縮小城鄉差距。

雖然吉林省農業現代化的推進已經給農村帶來了很大程度的便利，但是目前農村仍然存在很多問題，農民收入的增長速度過慢，以及農業生產前期資金需求的無法滿足，極大地限制了農村的發展，增加了城鄉之間的差距。

二、吉林省農業現代化對金融的需求

農業現代化在很大程度上改變了農村原有的生產和生活方式；機械化的普及大大提高了生產效率，解放了農村勞動力；農村剩余勞動力的轉移提高了農民的收入，使農民的生活方式和觀念有了較大的轉變。這些新的改變對金融產生了不同的需求。

（一）生產方面的金融需求

從生產角度來看，農村的金融需求主要分為農業基礎設施建設、農業產業化發展、農業科技研發投入和農業風險防范投入。

1.農業基礎設施建設

農業基礎設施作為農業生產的物質載體，是提高農業綜合生產力，建立現代農業的基礎，其發展具有非常重要的意義。農業基礎設施短缺和不健康運行，是現行農業基礎設施的一種常態，突出表現在農田水利設施、農村電網改造和鄉村道路的升級上。農業基礎設施建設需要大量資金投入，而地方財力有限，商業性涉農金融機構在經營安全性和逐利性的原則下，無法實現對其支持。

吉林省2012年與2003年相比單位播種面積農業機械動力增長了84.3%，明顯高于遼寧省的36.4%和黑龍江省的63.2%。由圖1可知，2003—2012年吉林省單位播種面積農業機械總動力高于黑龍江省，但與遼寧省相比仍有一定的距離，這說明吉林省農業機械化水平發展具有較大的潛力，還需加大投入，進一步提高農業機械化水平。

此外，吉林省農業基礎設施建設還存在一些問題。目前大部分農業基礎設施年久失修、功能不全、配套老化，尤其是農田水利設施，基本上已經老化失修、滲漏嚴重，大部分的設施都是“帶病作業”，蓄水能力弱，輸水效益低下。2012年，全省農田有效灌溉面積占總耕地面積的26.6%；澇區內澇成災，導致糧食減產；67%的小型水庫帶病運行，此嚴重隱患已成為下游城鎮、村屯、重要交通干線和大片農田的直接威脅。因此，吉林省亟需加大農業基礎設施建設力度，從而對資金產生了巨大需求。endprint

2.農業產業化發展

農業產業化是通過確定主導產業，實行區域布局，依靠龍頭帶動，發展規模經營，實行市場牽龍頭，龍頭帶基地，基地連農戶的產業組織形式。農業產業化的基本組織形式是“農戶+龍頭企業”。農戶與龍頭企業是兩個利益主體，而“+”號則是聯接兩個利益主體的利益機制。龍頭企業與農戶之間的共同利益目標促使龍頭企業帶動農戶應用先進的生產技術提高生產力，從而提高農業科技水平，最終使農業生產向專業化、規模化、一體化、集約化方向發展。

吉林省農業產業化發展迅速，極大推動了現代化的發展，其中龍頭企業發展勢頭良好。目前，全省有農業產業化國家級龍頭企業47戶，省級重點龍頭企業494戶，市級重點龍頭企業1184戶，較大規模的農業產業化經營組織5 000多個，獲得中國馳名商標、中國名牌和中國名牌農產品等國家級品牌的省級以上重點龍頭企業76個。在龍頭企業的帶動下，2012年全省農產品加工業銷售收入達到3 545億元，比上年增長14.9%。通過與高校及科研單位合作，龍頭企業自主創新能力不斷提升，技術的創新推動龍頭企業快速發展，提高經濟效益。此外，農業產業化的經營模式日趨完善，省委省政府在農業產業化經營的過程中，充分重視龍頭企業與農戶利益密切聯結的重要性，在“公司+農戶”的基礎上，探索發展了“公司+合作社+農戶”、“公司+協會+農戶”等新模式。

雖然吉林省農業產業化發展取得了一定的成果，但仍處于農業產業化初級階段，之后的不斷發展還需要大量的資金投入。龍頭企業需進一步加強技術創新和產品升級，樹立優秀品牌形象，拓寬市場渠道。無論哪方面的發展都需要巨額的資金支持，籌措和融通資金是目前亟待解決的問題。

3.農業科技研發投入

科技進步是經濟增長的源泉，農業現代化的根本在于科技化。農業科技的發展，應按照區域布局、專業化生產的要求，支持根據各自優勢發展特色高效農業，實現農業的標準化、高產化、信息化、集約化，進而促進農業現代化的發展。

吉林省是我國農業大省，科技對農業的推動作用尤為重要。近年來，該省農村科技水平逐步提高，農業科技創新步伐不斷加快。2013 年，全省整合農科資源，大力推進重大增產技術，全面部署“科技興農”，“技術富農”戰略。長春市全力打造科技創新試點中心，聯合中科院等在長春市科研院所建立技術創新戰略聯盟，聯合打造先進制造、新技術、新能源、和新材料、生物產業等5大創新集群。

但該省科技進步貢獻率仍處于全國中間水平，與發達國家70%的科技進步貢獻率相比仍有很大差距，這說明該省農業科技創新的潛力還很大。此外，該省農業科技原創力不強，科技成果轉化率不高。目前，該省農業科技成果轉化率僅為45%左右，遠遠低于發達國家的65%—80%的水平。由此可知，該省科技對農業的支持力度仍舊不足，農業科技水平有待進一步提高，產品的質量、加工層次、產品附加值等都需要進一步優化，農業科技需要進一步加強。農業科研的深入進行，科研人員的培養與投入以及農業科技創新成果的轉化與推廣都有賴于長期大量的資金支持。

4.農業風險防范投入

農業是一個風險較多但抵御風險能力相對較差的行業，據《中國統計年鑒》資料顯示，每年我國農作物受災面積約占總播種面積的1/3。建立完善、有效的農業保險體系是農業經濟的重要保障，可以使農業健康、穩步發展。目前，我國農業保險體系處于起步階段，隨著農業現代化的發展，從事規模化種植、養殖的農戶和農企對自然災害損失保險、病蟲害保險、疾病死亡保險、意外事故保險等涉農保險將有較大需求。

受地理位置及自然環境的影響，吉林省是自然災害頻發的省份。2003—2012年，吉林省平均受災面積為159.6萬公頃，其中，2009年因為各類災害頻發，受災面積達266萬公頃，絕收面積31萬公頃，造成高達169億元的損失。頻發的自然災害給吉林省的農業發展造成了比較嚴重的負面影響，阻礙了農業生產的健康發展。因此，為更好地保障農民的切身利益，發展有效的農業保險非常必要。

此外，吉林省在農業現代化進程中對農業保險產生了一些新的需求。在農業現代化進程中，吉林省的農業生產由原來的勞動密集型逐步向資本、技術密集型轉變，農業對知識、資本和技術的需求越來越強烈。先進技術的應用使農民的收入逐步提高，同時也使農業風險更加集中，造成損失的強度也在增大，從而對農業保險的需要更為迫切。農業產業化發展使農業產業鏈條不斷延伸，農業在生產環節存在的風險會導致加工、儲運、銷售、服務等相關部門產生一系列的風險。產業風險防范需要從產業鏈的每一個環節著手，從而對農業保險產生多元化的需求。

（二）生活方面的金融需求

農業現代化的發展不但改變了傳統的生產方式，而且很大程度上改變了人們的生活方式、提高了人們的生活水平。農村剩余勞動力轉向進城務工和自主創業，在增加收入的同時也增強了人們改善生活質量的意愿。這些都對金融有了更多的需求。

1.生活方式改變產生的金融需求

農業現代化通過機械化和合作化的方式，大大解放了農村的勞動力，使農村增加了許多剩余人口。在放棄了傳統的以農業生產為主的生活方式后，為了得到更多的就業機會，獲得更多的收入來源，這些剩余勞動力有的選擇外出務工，成為所謂的“農民工”；有的則不甘于為別人打工，進城之后又返鄉選擇了創業。這種趨勢有效實現了農村剩余勞動力的轉移，使農民有了更多的收入來源，改善了農民的生活水平。但是，通過進城務工換來的微薄收入不足以改善農民現有的生活條件，實現生活質量的跨越。據調查顯示，農村轉移的勞動力中超過一半在18—35歲之間，這部分勞動力不甘心像他們的父輩一樣進城務工，他們更愿意通過現有的知識和原始的資本積累進行自主創業。但是農民工返鄉創業卻不是一件容易的事，真正能夠持續經營，做大做強，徹底改變自身生活狀態的寥寥無幾。這其中有政策方面、社會經濟環境方面的原因，但更多的是資金方面的限制。endprint

近年來，吉林省有更多的農民工加入了返鄉創業的大潮，融資問題成為返鄉創業環境中存在的最大難題。農民工返鄉創業成立的企業大都屬于中小型民營企業，受金融體制、企業規模、信用條件等因素制約，中小型企業很難得到銀行貸款，這成為返鄉者創辦的企業發展的瓶頸。資金是企業維持生產和再生產的“血液”，沒有資金就無法維持正常的企業運營。返鄉企業的資金短缺主要表現在兩個方面：一是企業初創期缺少資金。創業的資金基本上來自農民工進城務工時的原始資本積累，這些資本積累通常在創業前期進行各種固定資產的投資時就已經消耗殆盡，而之后原材料購買、人員招聘所需的資金得不到及時的補充，極大的阻礙了這些企業的后續發展。二是企業經營流動資金不足。由于企業規模不大，成立時間不長，而且缺少資信擔保，企業通過正規金融渠道得到貸款的可能性很小，不但無法擴大經營規模，而且一旦出現某一環節資金不足，就只能處于停產狀態。

2.生活水平提高產生的金融需求

現代化的發展拓寬了農民收入的來源，提高了農民的收入水平，使農民的生活發生了極大的改變。可支配收入的增加使農民對生活的質量有了更高的追求，農民不再僅僅追求有吃有穿有住，而是要講究吃的健康、穿的舒適、住的舒心。農業現代化的發展在提高農民物質生活質量的同時，也促進了精神生活質量的提高，農民對教育、醫療、娛樂等方面的認知和重視程度也越來越高。這些方面對金融也產生了不同的需求。

（1）基本生活消費對金融的需求

近年來，農民的生活消費結構趨于優化，吃、穿檔次不斷提升。農業現代化的發展提高了人們的收入水平，使人們的富余資金增多，生活消費結構趨于優化。生活條件的改善促使人們產生了改善原有住房條件的想法。

農村居民現有住房無論從住房面積、住房質量還是居住條件上都發生了較大變化。雖然近年來吉林省農村居住情況有所改善，但仍低于全國平均水平。2012年吉林省農村居民住房人均面積只有全國農村居民住房人均面積的66.6%左右，鋼筋混凝土結構和磚木結構人均面積只有全國的69.3%。可喜的是，吉林省人均住房面積及住房質量的發展速度正逐步趕超全國的發展速度。2012年與2010年相比，吉林省農村人均住房面積增加了40%，與全國增加了50%相比，仍有差距。但吉林省農村人均鋼筋混凝土結構和磚木結構面積增長69.4%，與全國增長速度持平。吉林省農村居民在住房條件方面的消費顯著高于全國平均水平。2012年，吉林省農村居民家庭平均每百戶擁有洗衣機88.88臺，是全國平均水平的132.2%；擁有電冰箱78.69臺，是全國平均水平的116.9%；擁有彩色電視機117臺，和全國平均水平不相上下。

農業現代化的發展加快了農村住房建設的速度，對資金的需求也將大幅提高，改善居住條件改善方面的資金需求也將大幅增加，通過親戚朋友的內部互借已經很難得到滿足。調查顯示，近年來農民貸款用途中住房建設排在第一位。完善農民住房建設貸款體系，加大對農民住房貸款的投入，是農業現代化在生活方面對金融提出的一個新要求。

（2）文化教育消費對金融的需求

社會的進步使人們更多的認識到教育的重要性，農村家庭對子女教育的投入逐漸加大，在消費結構中，教育支出的比重越來越大。由于教育支出是一項金額巨大且固定的支出，并且持續的時間很長。特別是接受高等教育的費用對于普通農村家庭來說是一筆巨大的開支，大多數家庭甚至無法承擔。雖然國家對高等教育有相關資助，大學期間可以由學生本人申請無息助學貸款，但是國家助學貸款數額是有限的，不能滿足全部的消費所需。

吉林省農業現代化的發展促進了機械化的普及，要求農民掌握更多的專業科學知識，生產模式的轉變要求農民依據科學知識，運用現代化設施使生產實現最大化和最優化。農民需要通過培訓來學習新型機械的運用，通過學習來了解農作物的生長習性和生長規律，以及農作物病蟲害的預防。學習培訓支出產生了較多的資金需求。

（3）醫療保險消費對金融的需求

數據顯示，2006年，我國參加新農合人數為4.10億人，參合率為80.7%，人均籌資51.2元，補償受益人次為2.72億人次。2012年，我國參加新農合人數達8.05億人，比2006年增長96.3%；參合率達98.3%，比2006年增加18.4%；人均籌資308.5元，是2006年的6倍；補償受益人次達17.45億人次，定基增長率為541.55%。新型農村合作醫療在國家財政的大力支持下得到了較好的發展。

隨著醫療制度的完善，農村醫療保險的覆蓋率達到了較高的水平，到2012年，吉林省新型醫療合作覆蓋率已達到100%，參合率達99.41%，人均籌資290.5元，補償收益人次達977.8萬人次，并且有較高的醫療報銷比率。但新型合作醫療以大病統籌為主，小病仍然是用農民個人醫療賬戶來支出。而一般家庭一旦得了大病，醫療保險能夠報銷的部分相對于巨額的醫療費用只是杯水車薪，遠不能解決問題。據調查，農村的貧困戶中有70%是由于疾病導致的。農民在醫療方面的資金需求仍然很大。

（4）娛樂人情消費對金融的需求

農業現代化的發展提高了勞動生產率，使農民擁有更多的閑暇時間。隨著農業現代化的發展，農民閑暇時間和娛樂活動日益增多，自主性增強，休閑品味日益提高。農民的閑暇活動日漸豐富，出現了消遣型閑暇、娛樂型閑暇、學習提高型閑暇等多種閑暇活動。2012年，我國農村居民人均國內旅游消費為491元，與2000年僅為227元相比，增長了116%。2012年，農村居民國內游客達1024百萬人次，相比于2000年的415百萬人次，增長了146.7%；而人均花費由2000年的226.2元增長到2012年的491.6元。可見，農村居民的娛樂消費逐漸增加。

受中國傳統觀念的影響，中國農戶消費時出現“悖論現象”，即農戶在日常消費時一向主張“量入為出、輕不言債”，在風險偏好上一般選擇風險規避。而在婚喪嫁娶等問題上卻沒有半點含糊，十分講究。這些風俗傳統支出往往驚人，因婚喪而入不敷出的現象時有發生，農戶為此甚至不惜全家舉債。人情往來、婚喪嫁娶是中國的傳統風俗，為了所謂的場面、面子，人們在這方面的花費并不是理性的，因此產生虛榮性消費。endprint

目前，吉林省的農業現代化正處于快速發展階段，在未來的幾年勢必會在很大程度上提高農民的生活水平。吉林省農村居民的消費水平逐漸向全國的平均水平靠近，對旅游的需求也會不斷的增大，人情往來、婚喪嫁娶的消費也都將大幅度的增加，這些都將產生新的金融需求。

三、結論與建議

隨著吉林省農業現代化的深入進行，全省農業的機械化程度顯著提高，產業化發展取得了一定成果，剩余勞動人口有序轉移，農民的收入水平也顯著提高。生產方式的改變，需要在農業基礎設施建設方面加大資金投入，農業產業化的有效實施也需要有足夠的前期資金，與此同時，農業科研投入與農業風險防范都需要有力的資金支持。這些新的金融需求無法通過現有的金融體系來得到滿足，需要政府在相關的財政補貼方面加大力度，也需要創建新的農村金融產品和金融服務模式，保證資金需求得到滿足。在生活方面，收入的提高使農民對生活質量改善有了更多的希冀。農民對住房條件的改善有了更多的渴望，對醫療服務的獲得提出了更高的要求，對教育水平的重視有了顯著的提高，對娛樂消費的享受也有了更多的追求，這些都產生了新的資金需求。而現有金融機構在小額信貸方面的投入力度無法滿足這些需求，因此，政府應引導農村現有金融機構加大對教育、醫療、住房改善等的信貸支持，促進信貸資金進入農村教育投資、醫療保險和住房市場，解決信貸市場失靈問題，滿足農民在生活方面的資金需求。

參考文獻：

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[9] 郭梅亮.傳統文化習俗下的農村消費性金融需求分析[J].中國經濟問題，2011，（1）：53-60.

[責任編輯 王 佳]endprint

目前，吉林省的農業現代化正處于快速發展階段，在未來的幾年勢必會在很大程度上提高農民的生活水平。吉林省農村居民的消費水平逐漸向全國的平均水平靠近，對旅游的需求也會不斷的增大，人情往來、婚喪嫁娶的消費也都將大幅度的增加，這些都將產生新的金融需求。

三、結論與建議

隨著吉林省農業現代化的深入進行，全省農業的機械化程度顯著提高，產業化發展取得了一定成果，剩余勞動人口有序轉移，農民的收入水平也顯著提高。生產方式的改變，需要在農業基礎設施建設方面加大資金投入，農業產業化的有效實施也需要有足夠的前期資金，與此同時，農業科研投入與農業風險防范都需要有力的資金支持。這些新的金融需求無法通過現有的金融體系來得到滿足，需要政府在相關的財政補貼方面加大力度，也需要創建新的農村金融產品和金融服務模式，保證資金需求得到滿足。在生活方面，收入的提高使農民對生活質量改善有了更多的希冀。農民對住房條件的改善有了更多的渴望，對醫療服務的獲得提出了更高的要求，對教育水平的重視有了顯著的提高，對娛樂消費的享受也有了更多的追求，這些都產生了新的資金需求。而現有金融機構在小額信貸方面的投入力度無法滿足這些需求，因此，政府應引導農村現有金融機構加大對教育、醫療、住房改善等的信貸支持，促進信貸資金進入農村教育投資、醫療保險和住房市場，解決信貸市場失靈問題，滿足農民在生活方面的資金需求。

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目前，吉林省的農業現代化正處于快速發展階段，在未來的幾年勢必會在很大程度上提高農民的生活水平。吉林省農村居民的消費水平逐漸向全國的平均水平靠近，對旅游的需求也會不斷的增大，人情往來、婚喪嫁娶的消費也都將大幅度的增加，這些都將產生新的金融需求。

三、結論與建議

隨著吉林省農業現代化的深入進行，全省農業的機械化程度顯著提高，產業化發展取得了一定成果，剩余勞動人口有序轉移，農民的收入水平也顯著提高。生產方式的改變，需要在農業基礎設施建設方面加大資金投入，農業產業化的有效實施也需要有足夠的前期資金，與此同時，農業科研投入與農業風險防范都需要有力的資金支持。這些新的金融需求無法通過現有的金融體系來得到滿足，需要政府在相關的財政補貼方面加大力度，也需要創建新的農村金融產品和金融服務模式，保證資金需求得到滿足。在生活方面，收入的提高使農民對生活質量改善有了更多的希冀。農民對住房條件的改善有了更多的渴望，對醫療服務的獲得提出了更高的要求，對教育水平的重視有了顯著的提高，對娛樂消費的享受也有了更多的追求，這些都產生了新的資金需求。而現有金融機構在小額信貸方面的投入力度無法滿足這些需求，因此，政府應引導農村現有金融機構加大對教育、醫療、住房改善等的信貸支持，促進信貸資金進入農村教育投資、醫療保險和住房市場，解決信貸市場失靈問題，滿足農民在生活方面的資金需求。

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