中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控

作者簡(jiǎn)介：李靜（1979.6-），女，河南永城人，中國(guó)人民解放軍95643部隊(duì)財(cái)務(wù)股，畢業(yè)于云南財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)。

摘要：本文主要針對(duì)我國(guó)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防控問題的防控進(jìn)行研究，先介紹中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，并從多個(gè)方面：抵押品、財(cái)務(wù)制度、管理機(jī)制、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力以及信息不多稱等多個(gè)方面，研究中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)加劇的原因，以此為基礎(chǔ)，找到中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);信貸風(fēng)險(xiǎn);信用評(píng)級(jí)體系

一、中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

無論商業(yè)銀行的貸款對(duì)象是大型企業(yè)還是中小企業(yè)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)都是信貸風(fēng)險(xiǎn)的一大突出表現(xiàn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是一種系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)由于其小規(guī)模，微資本，短周期的特點(diǎn)，市場(chǎng)波動(dòng)后的自我調(diào)節(jié)能力極低，喪失還款能力，大多數(shù)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，關(guān)門倒閉，商業(yè)銀行形成了大量的不良貸款，銀行因此而承受著巨大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)

中小企業(yè)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指，中小企業(yè)在貸款的時(shí)候不能夠遵守借貸兩方所規(guī)定的合約中所確定的義務(wù)而對(duì)資金的貸出人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。即借款人不能按時(shí)足額償還銀行的貸款、無法完成還本付息義務(wù)的現(xiàn)象。信用風(fēng)險(xiǎn)中最主要的表現(xiàn)形式是道德風(fēng)險(xiǎn)問題和借貸雙方的信息不對(duì)稱問題。

（三）經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中，往往重視利益而忽略了對(duì)企業(yè)的管理，所以中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理模式往往是混亂的。……