保險業(yè)如何成就海運強國軟實力

本刊記者 徐 華

記 者：在航運強國建設(shè)中，我們通常講的軟實力包括哪些內(nèi)容？航運保險業(yè)居于什么地位？

初北平：我們通常講的軟實力，主要是針對硬實力，側(cè)重于在某一方面的影響力。與船隊規(guī)模、港口吞吐量、造船數(shù)量和技術(shù)方面的硬實力不同，軟實力是一種無形的力量，是一種對外的影響力。就航運業(yè)來說，軟實力就是一個國家具有對世界航運方式和行為準則產(chǎn)生巨大而深遠的影響力。這種影響力的建設(shè)，除了提高硬實力的水平外，更多的是涉及到我國在國際航運業(yè)規(guī)則制定中的影響力、國際航運組織的參與度、海事海商法律的發(fā)展水平、包括金融保險等領(lǐng)域的航運服務(wù)業(yè)的發(fā)展程度等非有形的方面。相對于硬實力，這些軟實力的建設(shè)需要更長的時間，需要經(jīng)過長期的積累和沉淀。

在這些軟實力中，包括金融保險業(yè)在內(nèi)的航運服務(wù)業(yè)的發(fā)展水平，是一個國家航運軟實力的重要體現(xiàn)。航運保險可以說是一直伴隨著航運業(yè)發(fā)展的一個古老的產(chǎn)業(yè)。由于海上運輸?shù)木薮箫L(fēng)險，海上保險始終是分散這些風(fēng)險的重要工具，也是航運業(yè)得以發(fā)展的重要保證。同時，海上保險業(yè)也緊跟著世界航運發(fā)展中最新的動態(tài)，比如海盜、恐怖主義、海洋污染、遠海資源開發(fā)等等。從歷史發(fā)展來看，一個國家在海上保險方面的影響力充分體現(xiàn)了其在世界航運業(yè)中的地位——其中最典型的例子就是英國：英國的1906年《海上保險法》一直以來都是世界主要保險條款所適用的法律，其立法的基本內(nèi)容也被很多國家的海上保險立法所吸納，包括我國《海商法》，這可以體現(xiàn)出在該法制定的時候，英國在世界航運業(yè)中的地位。時至今日，雖然英國早已不是當年的“日不落帝國”，但在當代的海上保險領(lǐng)域，英國仍是影響力最大的國家之一。

所以，在建設(shè)航運強國的道路上，航運保險業(yè)不僅是為航運硬實力的發(fā)展和建設(shè)提供風(fēng)險防范，其發(fā)展水平本身也是一個國家航運軟實力的重要體現(xiàn)，而我國在航運保險領(lǐng)域能否緊跟國際最新發(fā)展，能否制定航運保險業(yè)的標準，是成為航運強國，提升航運影響力的重要環(huán)節(jié)之一。

記 者：航運保險業(yè)與航運強國建設(shè)的關(guān)系是怎樣的？航運保險中心在航運強國建設(shè)中應(yīng)該扮演什么樣的角色？

初北平：首先，航運保險業(yè)的發(fā)展本身就是航運強國建設(shè)的重要內(nèi)容之一。自十八大提出“海洋強國”戰(zhàn)略以來，受到了社會各界特別是與海洋經(jīng)濟有關(guān)行業(yè)的熱烈擁護，這說明該戰(zhàn)略確實是能夠反映出我國海洋經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的實際需求，具有重要的現(xiàn)實和戰(zhàn)略意義。“海洋強國”涉及的范圍很廣，具體到我們航運界，就是要大力建設(shè)“航運強國”。那么到底應(yīng)該如何建設(shè)航運強國，我們常說的擴大港口規(guī)模、提高港口吞吐量、提升運輸船隊規(guī)模屬不屬于建設(shè)航運強國的范疇，當然屬于，但是不是建設(shè)航運強國的全部呢，我們認為還遠遠不夠。判斷一個國家是否是航運強國，應(yīng)當從兩個方面來看，一是航運硬實力，二是航運軟實力。我們剛才所說的港口規(guī)模、吞吐量、船隊規(guī)模等都只是航運硬實力的表現(xiàn)形式，除此以外，包括航運保險在內(nèi)的航運服務(wù)業(yè)、航運法律法規(guī)、航運文化等航運軟實力的建設(shè)。航運保險業(yè)一般被認為是航運服務(wù)業(yè)的一部分，其發(fā)展和建設(shè)本身就是航運強國建設(shè)的重要內(nèi)容之一，而且，較之航運硬實力，航運保險的發(fā)展和建設(shè)對于我國航運強國建設(shè)的意義可能要更大，這主要是因為：第一，只要資本足夠，港口建設(shè)、船隊規(guī)模等航運硬實力大多能夠在短時間內(nèi)得到大幅提升，而航運保險業(yè)的建設(shè)則涉及產(chǎn)品、人才、理念、法律法規(guī)、國際形象和認可等諸多方面，其發(fā)展需要一個相對長期的過程；第二，我國目前的狀況是，港口、船隊、造船等航運硬實力經(jīng)過多年發(fā)展已經(jīng)居于世界領(lǐng)先地位，但包括航運保險業(yè)在內(nèi)的航運軟實力的建設(shè)距離世界先進水平還具有較大的距離。也就是說，航運保險業(yè)的發(fā)展不僅是我國航運強國建設(shè)的重要內(nèi)容，而且可能還是我國航運強國建設(shè)成功與否的關(guān)鍵，這就好比是一個由不同長短木板構(gòu)成的水桶，水桶究竟能裝多少水，其實是取決于最短的木板有多短。

其次，航運保險業(yè)的發(fā)展為航運強國建設(shè)的全面實現(xiàn)提供重要保障。航運保險一直以來都是傳統(tǒng)航運業(yè)發(fā)展的重要保障。眾所周知，航運是一個資本高度集中的市場，一直以來對保險市場的依賴度都非常的高，特別是隨著造船技術(shù)的發(fā)展，現(xiàn)代船舶越來越呈現(xiàn)出大型化、專業(yè)化的趨勢，相應(yīng)的其價值和面臨的風(fēng)險也較之以往更大。特別是，現(xiàn)在我國的船隊運輸規(guī)模已經(jīng)居于世界領(lǐng)先地位，與其有關(guān)的保險也將成為一個巨大的市場。如果我國的航運保險能夠更好的適應(yīng)我國航運業(yè)的需求，那么一來能夠進一步保障我國航運業(yè)良好的持續(xù)發(fā)展，二來如果我國的航運保險業(yè)足夠成熟和完善，能夠吸引我國大部分的船隊和貨方甚至是其他國家的被保險人來投保，其保險費收入的本身也會變得非常可觀。另外，航運保險或說海上保險的范圍在不斷的擴大，為我國不限于船舶運輸?shù)膹V義的航運業(yè)甚至是海洋經(jīng)濟的整體發(fā)展都做出了重要的貢獻。比如說，面對前幾年造船業(yè)的低潮，船舶建造買方違約險就在很大程度上緩解了我國造船業(yè)因買方棄船所造成的損失；我們也相信近幾年正在探索中的政府參與風(fēng)險分攤的保險模式也將對與進口受國際制裁國家的石油能源的海上運輸以及海洋巨災(zāi)險等提供新的思路。因此，可以肯定的說，航運保險業(yè)的發(fā)展是我國全面實現(xiàn)航運強國建設(shè)的重要保障。

我們認為航運保險中心在航運強國建設(shè)中的角色應(yīng)當是一塊試驗田。也就是說，航運保險中心的地位和價值不應(yīng)僅僅體現(xiàn)在物理形態(tài)及業(yè)務(wù)領(lǐng)域上的集中，其價值應(yīng)當更多的體現(xiàn)于對航運保險產(chǎn)品的創(chuàng)新、有關(guān)管理經(jīng)驗和制度的提升、復(fù)合型人才的培養(yǎng)、規(guī)模化經(jīng)營的完善等各個方面的創(chuàng)新和實驗，并進一步把其經(jīng)過實踐檢驗的行之有效的寶貴經(jīng)驗推廣到全國的航運保險市場。

記 者：我國航運保險航運的現(xiàn)狀與亟待解決的問題是什么？障礙有哪些？

初北平：近年來我國航運業(yè)得到長足發(fā)展，保險市場日趨完善，保險產(chǎn)品種類繁多，這都為我國航運市場提供了良好的環(huán)境。但是與歐美國家?guī)装倌甑谋ｋU歷史相比，我國尚處于起步階段，一直在不斷探索中學(xué)習(xí)，航運保險業(yè)主要面臨以下五個方面的問題：

一是保險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，保險產(chǎn)品創(chuàng)新不足，難以適應(yīng)市場的需求。我國航運保險市場主要集中在市場準入較低的貨運險，各保險公司相互模仿現(xiàn)象盛行。為爭取有限的保單，一些公司采用低費率惡意競爭，一旦出險，往往形成較高的賠付率，導(dǎo)致該業(yè)務(wù)無法進行，使得國內(nèi)、國外保險人難以繼續(xù)承保該業(yè)務(wù)，導(dǎo)致國際保險行業(yè)對中國地區(qū)該險種、該類別保險人的費率歧視，同時也嚴重阻礙了航運保險創(chuàng)新的積極性。

二是人才匱乏。航運保險具有高風(fēng)險、專業(yè)性強，承保、核保及理賠工作需要具有海商法、航運管理等專業(yè)背景人才，并且能夠在承保、理賠各個環(huán)節(jié)中具有較強的業(yè)務(wù)能力，而院校的保險或保險法專業(yè)人才輸出并不多，更重要的是，愿意選擇航運保險作為終生職業(yè)，并在該領(lǐng)域堅持不懈的人才并不多。

三是航運保險稅率較高，影響了各保險公司在國際保險市場中的競爭力。如新加坡在船舶險、水險責(zé)任險方面免征所得稅，同時外國稅前扣除項目較多，一般沒有限制。這些都不利于我國航運保險市場的良好發(fā)展。

四是物流責(zé)任保險承保范圍過窄。第一，保險公司僅承保經(jīng)營物流業(yè)務(wù)過程中的責(zé)任，一些保險公司甚至將其進一步限定為中國境內(nèi)，對于國際性較強的航運物流保險而言，承保范圍顯然過窄。第二，航運物流經(jīng)營活動中，航運物流經(jīng)營人可能承擔(dān)的風(fēng)險要遠大于保險人的承保范圍，如因侵權(quán)行為和意外事故造成的對第三者的財產(chǎn)或者人身損失。第三，甲板貨大件運輸已是常態(tài)化運輸，但是保險人依舊將其排除在承保范圍以外。

五是保費計收方法不夠科學(xué)。傳統(tǒng)的保費核算以被保險人的營業(yè)收入來計收保費，沒有考慮到不同類型物流貨物損壞及滅失發(fā)生概率的差異以及保險費與保險人的賠償責(zé)任限額密切相關(guān)等實際情況。

記 者：面對這些困難，現(xiàn)階段，我國海運保險如何破解迷局，提升實力，成為上海國際航運中心建設(shè)的重要支撐？

初北平：今年8月15日，《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》正式發(fā)布，俗稱“新國十條”，為我國保險業(yè)的發(fā)展提供了政策支持。該《意見》從保險產(chǎn)品、參與機構(gòu)、對外開放、風(fēng)險防范，全面對保險業(yè)改革提出要求，將保險業(yè)的發(fā)展上升為國家意志，計劃至2020年，我國保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人，可以說潛力巨大。對于航運保險來說，《意見》提出了對外開放的主要任務(wù)，鼓勵中資保險公司通過國際資本市場籌集資金，擴大保險服務(wù)出口。在這個大背景下，一方面要完善現(xiàn)有保險產(chǎn)品，提高核心競爭力，另一方面依據(jù)市場需求提供新型保險產(chǎn)品。在完善現(xiàn)有保險產(chǎn)品方面，可以嘗試探索使用綜合式保險條款或者保險單，既解決了不同單一責(zé)任保險單之間會出現(xiàn)承保的重疊或者間隙，又避免了統(tǒng)一的保險條款與航運物流中多式聯(lián)運不相適應(yīng)的情況。在保險創(chuàng)新方面，應(yīng)當以市場需求為指向標，如現(xiàn)在的北極航道問題，從硬實力上說，我們已經(jīng)有相關(guān)技術(shù)，也實現(xiàn)了極地航行，但是至今尚沒有實現(xiàn)商業(yè)化，其中一個原因是沒有推出與之相適應(yīng)的冰區(qū)航行船損特種險，但是這個險種在國外早已成熟并實現(xiàn)商業(yè)化，這都為我國航運保險創(chuàng)新留下了廣闊的空間。此外還有諸如沉船沉物打撈險、無船承運人責(zé)任險、倉庫責(zé)任保險等，都是我國航運市場迫切需求的。

上海自貿(mào)區(qū)的建立也為航運保險市場也提供了平臺，進一步完善我國航運保險業(yè)專業(yè)化、信息化的建設(shè)，上海航運保險協(xié)會可以提供更好的航運保險服務(wù)，代表國內(nèi)航運保險參與到國際航運保險業(yè)中，但這些都離不開國家對于航運保險業(yè)的支持，主要有四個方面：首先，可以提供更為優(yōu)惠的稅收政策。在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，進一步拓展貨運險、油污責(zé)任險、無船承運責(zé)任險的免征范圍。其次，完善我國現(xiàn)有的法律環(huán)境，吸收并借鑒國外的先進立法，盡快完成對我國《海商法》的修改。再次，加速培養(yǎng)更為專業(yè)的人才，除了需要一部分學(xué)者做好基礎(chǔ)理論研究外，尚需一批具有較強實務(wù)能力的專業(yè)人才，尤其是航運院校可以與保險公司建立良好的實習(xí)機制，既能為高校提供實習(xí)、研究機會，又能為航運保險行業(yè)儲備人才，以滿足上海自貿(mào)區(qū)、國際航運中心的需求。最后，加強航運信息化建設(shè)，建立綜合、高效的航運信息平臺，向客戶提供海上損失管理、向承運人和托運人提供貨物包裝、裝卸、倉儲等相關(guān)風(fēng)險管理和信息交換服務(wù)。

記 者：國外航運保險業(yè)的發(fā)展有什么特點？有哪些成熟的經(jīng)驗值得借鑒？

初北平：航運保險不是一個古已有之的概念。傳統(tǒng)的海上保險在現(xiàn)代航運服務(wù)業(yè)、綜合航運物流業(yè)、航運金融業(yè)的交融發(fā)展與影響下演變成為當代的航運保險。在當代，航運保險業(yè)既是歷史悠久的水險業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展，也是新興的技術(shù)、人才、資本密集型產(chǎn)業(yè)。

航運保險業(yè)具有高端性、融合性、技術(shù)性以及高門檻、高風(fēng)險的特征。高端性是指航運保險業(yè)區(qū)別于傳統(tǒng)的服務(wù)業(yè)，航運保險業(yè)屬于服務(wù)業(yè)中的高端產(chǎn)業(yè)，在現(xiàn)代航運及綜合物流服務(wù)中扮演著為其保駕護航的重要角色。融合性是指航運保險業(yè)是金融業(yè)與航運業(yè)兩種產(chǎn)業(yè)的連接點，體現(xiàn)了重要的產(chǎn)業(yè)融合。技術(shù)性是指航運保險業(yè)對航運專業(yè)知識、保險專業(yè)知識、國際經(jīng)濟與國際貿(mào)易專業(yè)知識、海事海商以及國際商事爭議解決等法律專業(yè)知識的要求都比較高，尤其對在以上領(lǐng)域的復(fù)合型技術(shù)性人才要求尤甚。高門檻是指航運保險業(yè)對專業(yè)、技術(shù)、資金的要求很高，導(dǎo)致進入門檻高。航運保險出險理賠的地理范圍廣闊且不確定，成熟的航運保險業(yè)要求在世界范圍內(nèi)擁有廣闊的檢驗與理賠專業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。高風(fēng)險則指的是航運保險業(yè)服務(wù)的對象比較特殊，且處于行業(yè)的融合與交叉領(lǐng)域，不僅風(fēng)險種類繁多，且多數(shù)險種的風(fēng)險很高，難以控制。

在世界范圍內(nèi)，航運保險業(yè)在發(fā)展中存在著三種模式：倫敦以遍布全球的網(wǎng)絡(luò)、對世界航運的重要影響力以及綜合性的服務(wù)發(fā)展航運保險的模式；香港、新加坡以自由港、低稅率、離岸業(yè)務(wù)發(fā)展航運保險的模式；美國以強大的國際金融平臺、自由市場發(fā)展航運保險的模式。

主要經(jīng)驗應(yīng)當包括以下幾個方面。一是逐步形成健全的法律法規(guī)以及司法體系。航運保險的發(fā)展以及航運保險中心的建立有賴于系統(tǒng)的規(guī)則以及制度的先行建立，也依賴于國內(nèi)公正的司法環(huán)境對于保險行業(yè)誠信體系的促進與培育。發(fā)達的國際航運中心利用國際標準和規(guī)范實施對航運保險業(yè)務(wù)的控制，我國在發(fā)展航運保險時應(yīng)當注重航運保險業(yè)的國際性和規(guī)則制定方面的話語權(quán)，同時其公正的司法環(huán)境也使得法律規(guī)則具有確定性和公信力，一定程度上緩解了保險人與被保險人的不信賴；二是加大航運保險相關(guān)的政策規(guī)定以及政策優(yōu)惠力度。國外大多數(shù)國際航運中心對航運保險均給予稅收優(yōu)惠，大力支持、扶持航運保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；三是在全球建立強大的航運保險網(wǎng)絡(luò)，通過完善的航運保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)提供全球化、全方位以及及時的服務(wù)；四是逐步建立起完整的以航運保險為核心的航運金融產(chǎn)業(yè)鏈。通過發(fā)展航運保險業(yè)延伸帶動發(fā)展相關(guān)的航運業(yè)、金融保險業(yè)、中介服務(wù)與代理業(yè)、商貿(mào)與信息服務(wù)等產(chǎn)業(yè)，提高航運保險的服務(wù)效率和利潤率，加強航運保險的信息化建設(shè)。通過在加強航運保險以及再保險行業(yè)的發(fā)展，完善我國的航運保險金融體系，增強我國航運保險業(yè)的抗風(fēng)險能力，提升核心競爭力；五是匯聚航運保險的復(fù)合型優(yōu)秀人才，創(chuàng)造并培育綜合的人才培養(yǎng)以及發(fā)展環(huán)境。懂航運的人才又會懂保險，才會了解被保險人的權(quán)利和義務(wù)。這對保險業(yè)中保險合同雙方相互信賴的良性循環(huán)非常重要。航運保險人才在航運實務(wù)、保險理論、涉海法律、保險法律、外語能力等方面有更高的要求。航運保險人才的培養(yǎng)簡單說就是航運與保險專業(yè)人才的復(fù)合培養(yǎng)；六是加大對航運保險條款的研究與新產(chǎn)品的開發(fā)力度，重點推出適應(yīng)我國航運保險市場和航運企業(yè)發(fā)展的保險產(chǎn)品。