巨災保險發展模式的借鑒

作者簡介：張宇琎（1987-），男，漢族，天津人，全日制研究生，經濟學碩士，天津商業大學，研究方向：區域經濟與產業發展研究。

摘要：自然災害，尤其是巨災所帶來的經濟損失非常巨大，在短時間內無法挽回損失，而我國又是個自然災害多發的國家，因此建立巨災保險體系十分必要。本文先后考察了美國，英國，日本，新西蘭，挪威，土耳其等巨災保險制度，在此基礎上總結了建立多層次的巨災風險體系應該從以下幾方面著手：建立巨災保險制度應該有法律保障；重視市場角色；多元化的風險分散途徑。

關鍵詞：巨災保險；借鑒；發展模式

一、問題的提出

中國自然災害種類繁多，地區之間的差異較大。中國有大約50%的人口分布在自然災害發生頻繁的地區。巨災保險一旦發生，往往會造成巨大的財產損失和嚴重的人員傷亡。但令人遺憾的是，我國在發生巨災之后的賠付水平非常有限。據統計，在中國巨災保險的賠付率只為1.5%，國際上的平均水平為21.1%，而美國以及歐洲各國的巨災后的賠付水平平均為36%，與我國形成很大的對比。我國巨災賠付率如此之低反應了我國巨災風險管理能力有限，起步很晚，技術不成熟。自身在沒有任何歷史借鑒的情況下，參考國外成熟的巨災保險制度是必經的選擇。

二、國外巨災保險制度

（一）美國

1968年，美國通過了《全國洪水保險法》，制定了NFIP，即《國家洪水保險計劃》，1973年，美國國會將此項計劃由最初的自愿性改為強制性。這種模式的主要特點：首先，政府是主要承包人，其次。……