互聯(lián)網(wǎng)紅包帶動(dòng)小額支付發(fā)展

作者 | 金峰

2014年春節(jié)，在網(wǎng)絡(luò)上最火爆的，無(wú)疑于網(wǎng)絡(luò)紅包，微信、支付寶、新浪微博等都設(shè)置了紅包的功能，讓用戶(hù)相互之間發(fā)紅包、搶紅包玩，同往年的紅包里裝著一些優(yōu)惠券不同，今年紅包里面裝得都是真金白銀。

紅包繁榮的背后，是互聯(lián)網(wǎng)公司們的大喜過(guò)望，幾乎不花一分錢(qián)成本的互聯(lián)網(wǎng)紅包（發(fā)來(lái)發(fā)去，都是用戶(hù)自己的錢(qián)），讓他們都實(shí)現(xiàn)了一些戰(zhàn)略目標(biāo)，例如微信與新浪微博，借助優(yōu)勢(shì)的用戶(hù)關(guān)系鏈條，吸引用戶(hù)參與支付；支付寶借助優(yōu)勢(shì)的支付能力，形成了用戶(hù)之間的關(guān)系鏈條。但是無(wú)論怎樣，小額支付被這波互聯(lián)網(wǎng)紅包帶動(dòng)起來(lái)了。

1 、紅包讓更多的用戶(hù)成為互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)用戶(hù)

根據(jù)2014年1月CNNIC發(fā)布的《第33次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，在全部的網(wǎng)民中，使用網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的比例僅僅為42.1%，還有相當(dāng)大的提升空間。而互聯(lián)網(wǎng)紅包無(wú)疑將讓更多的用戶(hù)成為互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的用戶(hù)，主要有兩種場(chǎng)景。

場(chǎng)景一：從未使用過(guò)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，但是，當(dāng)他看到2014年春節(jié)互聯(lián)網(wǎng)上流行紅包的時(shí)候，覺(jué)得如果不去使用這個(gè)功能，他就可能會(huì)OUT了。于是他就去玩紅包，但他首先必須成為支付業(yè)務(wù)的用戶(hù)，因此，一個(gè)新的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)用戶(hù)由此誕生了。

場(chǎng)景二：從未使用過(guò)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，但他是微信用戶(hù)。2014年春節(jié)到來(lái)之時(shí)，他通過(guò)搶微信，搶來(lái)了多個(gè)大額紅包，讓他的賬戶(hù)上有數(shù)百元，他很想把這筆金額提取出來(lái)，于是他也成了互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的用戶(hù)。

概括而言，一部分用戶(hù)，是看到了紅包的熱潮，想?yún)⑴c其中，于是成為互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的用戶(hù)；另一部分用戶(hù)，在收到了紅包之后，也想回發(fā)紅包，或者想將紅包提現(xiàn)，從而也變成了互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的用戶(hù)。

2 、紅包讓用戶(hù)的使用深度增強(qiáng)

盡管根據(jù)2014年1月CNNIC發(fā)布的《第33次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示目前互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的用戶(hù)有2.6億人，但這僅僅是數(shù)量而已，深度的用戶(hù)數(shù)仍然不多。相當(dāng)部分的用戶(hù)，僅僅懂得在PC上給淘寶付款，而且每年還買(mǎi)不了幾次東西，其他的各類(lèi)支付玩法一概不會(huì)。

2014年，全民狂歡的紅包讓這種局面有所改變，所有的參與者都知道了互聯(lián)網(wǎng)支付是可以在手機(jī)上操作的，互聯(lián)網(wǎng)支付其實(shí)是很方便的，互聯(lián)網(wǎng)支付其實(shí)是很安全的（盡管仍然有很多用戶(hù)對(duì)此仍然并不相信）。

無(wú)論用戶(hù)未來(lái)是否會(huì)繼續(xù)深度使用互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，至少他們?cè)?jīng)到達(dá)過(guò)這個(gè)深度，他們了解支付可以有更多的玩法，這為未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的深入發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

3 、小額支付是意識(shí)與能力的培養(yǎng)

筆者認(rèn)為，小額支付具有兩大特征，第一，支付的金額不高，一般的定義是每筆不超過(guò)百元，每天不超過(guò)500元；第二，驗(yàn)證簡(jiǎn)單，由于小額支付一般應(yīng)用在原先使用現(xiàn)金的領(lǐng)域，需要快速完成支付，加之即便用戶(hù)受到損失，損失也不會(huì)太大，因此，小額支付一般采用了快速驗(yàn)證的方法，例如支付寶對(duì)一定金額以下的支付（可由用戶(hù)設(shè)定），可以免密碼輸入，此外還有二維碼驗(yàn)證，NFC驗(yàn)證等方式。

在2014年春節(jié)紅包浪潮中，除個(gè)別土豪外，絕大多數(shù)的發(fā)紅包行為都屬于小額支付的范疇，用戶(hù)將銀行卡與支付賬戶(hù)綁定后，就可以非常方便以小額支付的方式進(jìn)行紅包的發(fā)放。這樣，一方面培養(yǎng)了用戶(hù)小額支付的意識(shí)，另一方面也讓用戶(hù)具備了小額支付的能力（一是會(huì)支付，二是通過(guò)綁定的銀行卡能夠支付）。

4 、小額支付是互聯(lián)網(wǎng)未來(lái)重點(diǎn)領(lǐng)域

對(duì)于公眾用戶(hù)而言，大多數(shù)的支付行為都可以說(shuō)是小額支付，對(duì)于緊盯長(zhǎng)尾的互聯(lián)網(wǎng)公司而言，這些小額支付的聚合，是一座巨大的金山，是他們進(jìn)軍金融領(lǐng)域的重要途徑，他們可以先成為小額支付的通道，聚合了大量深度用戶(hù)之后，再開(kāi)拓其他金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，例如基金業(yè)務(wù)等。事實(shí)上，支付寶、騰訊已經(jīng)開(kāi)始這么干了。

現(xiàn)在的市場(chǎng)很大，但相比潛在的市場(chǎng)，現(xiàn)在的市場(chǎng)僅僅是冰山一角。一方面依然有很多用戶(hù)還未使用支付業(yè)務(wù)，另一方面，有很多的支付用戶(hù)僅是淺度的用戶(hù)。因此，拓展的任務(wù)依然艱巨，本次發(fā)紅包的支付工具們，未來(lái)必然將拓展小額支付市場(chǎng)，畢竟比較傳統(tǒng)銀行，小額的長(zhǎng)尾才是互聯(lián)網(wǎng)公司們可以切入的，也是符合互聯(lián)網(wǎng)聚沙成塔精神的，而2014年的紅包浪潮，則是為小額支付的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

未來(lái)，這些工具們，不僅僅將提供在線(xiàn)的小額支付交易，例如購(gòu)買(mǎi)一些虛擬的商品，充話(huà)費(fèi)、交公用事業(yè)費(fèi)等等，同時(shí)他們也將拓展線(xiàn)下的支付交易，包括支付出租車(chē)費(fèi)、支付地鐵費(fèi)用、支付餐費(fèi)等等，而他們正在行動(dòng)，例如春節(jié)期間快的打車(chē)與滴滴打車(chē)的競(jìng)爭(zhēng)就是其中的代表。

或許在未來(lái)，錢(qián)包將成為一個(gè)過(guò)去式，無(wú)論現(xiàn)金、銀行卡，甚至身份的驗(yàn)證，都能夠通過(guò)手機(jī)來(lái)解決。