談兒童的財(cái)商教育

一、財(cái)商教育對(duì)兒童的重要性

FQ，理財(cái)商數(shù)（簡(jiǎn)稱財(cái)商），是指理財(cái)能力。財(cái)商是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢和駕馭金錢的能力，是一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力，是理財(cái)?shù)闹腔邸Ｋ▋煞矫娴哪芰Γ阂皇钦_認(rèn)識(shí)金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。

理財(cái)?shù)闹匾匀巳硕贾溃簧偃隋e(cuò)誤地認(rèn)為理財(cái)是成人的事情，其實(shí)理財(cái)應(yīng)從小培養(yǎng)，正確的理財(cái)觀念不是一朝一夕形成的，所以，從小培養(yǎng)兒童健康的理財(cái)習(xí)慣非常重要。

有一天，我十三歲的女兒央求我購(gòu)買韓國(guó)女子組合的演唱會(huì)門票，售價(jià)是港幣1600，我問她原因，她告訴我其他同學(xué)都去，所以她也想去見識(shí)一下。這是她人生第一次去演唱會(huì)，她說會(huì)用自己的零用錢。我沒有立即答應(yīng)她，而是讓她跟我探訪一位80歲身患惡疾的老街坊，那人正靠政府援助過生活。探訪前我寫了三個(gè)問題，要求她在探訪后回答我：第一，伯伯生活如何？第二，為什么會(huì)如此生活？第三，如何保障自己和家人以后的生活。探訪后，她意識(shí)到了儲(chǔ)蓄及理財(cái)規(guī)劃的重要性。看到一個(gè)十三歲的兒童，能為自己的渴望定下儲(chǔ)蓄目標(biāo)，也知道理財(cái)規(guī)劃的重要，我當(dāng)然很滿意并放心讓她快快樂樂的享受她的目標(biāo)成果。

大人不能用自己的價(jià)值觀來教導(dǎo)兒童，而應(yīng)從兒童的角度考慮，一步步給他們灌輸正確的理財(cái)知識(shí)，可見要教育兒童并不是容易的事。因此需要融合心理學(xué)、教育學(xué)、財(cái)務(wù)知識(shí)于一身的兒童財(cái)商教練，為兒童的成長(zhǎng)擔(dān)當(dāng)重要角色。所以女兒自小在財(cái)商耳濡日染下，漸漸有了穩(wěn)固的財(cái)商根基。

兒童理財(cái)?shù)牧?xí)慣也是一樣，他從小學(xué)習(xí)會(huì)認(rèn)識(shí)到金錢的用處，但如果沒有認(rèn)真了解金錢背后的好處和壞處，只知道有錢就可以處理所有事情，那種概念就會(huì)慢慢在他的潛意識(shí)里留下來，他的行為和習(xí)慣會(huì)強(qiáng)化他的自我暗示。很快，這個(gè)在腦海里的系統(tǒng)循環(huán)便會(huì)變成他的性格，就好像寫出的筆跡一樣，不容易更改，可能影響兒童的一生。

當(dāng)兒童還小的時(shí)候，他們完全沒有理財(cái)觀念，父母?jìng)鬟f的訊息就變得很重要了。兒童在日常生活中接受父母給予他的生活態(tài)度、金錢價(jià)值觀的培養(yǎng)，累積經(jīng)驗(yàn)后，從意識(shí)層轉(zhuǎn)到潛意識(shí)層，變成他個(gè)人的一種思維。最后，他亦會(huì)通過同樣的方式來規(guī)范他的行為。

對(duì)兒童來說，很多時(shí)候他們并沒有充分的計(jì)劃。財(cái)商教育對(duì)他們來說是一個(gè)新的概念，家長(zhǎng)有沒有給他們零用錢的計(jì)劃呢？應(yīng)給多少零用錢呢？他們有沒有規(guī)劃一下零用錢怎么使用呢？這些問題都需要家庭教育給兒童培養(yǎng)一個(gè)良好的習(xí)慣。

二、各國(guó)都十分重視兒童財(cái)商教育

很多國(guó)家都十分重視兒童的理財(cái)教育，這種教育甚至滲透到了兒童與錢財(cái)發(fā)生關(guān)系的所有環(huán)節(jié)之中。盡管社會(huì)背景存在著差異，但這些理財(cái)教育的獨(dú)到之處是值得借鑒的。在此跟大家分享幾個(gè)常見國(guó)家在兒童理財(cái)教育上的經(jīng)驗(yàn)。

1.美國(guó)：讓兒童學(xué)會(huì)自立。美國(guó)人認(rèn)為，在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，一個(gè)人的理財(cái)能力直接關(guān)系到他一生的事業(yè)成功和家庭幸福。美國(guó)父母希望兒童早早就學(xué)會(huì)自立、勤奮、理清與金錢的關(guān)系，把理財(cái)教育稱之為“從3歲開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”，讓兒童學(xué)會(huì)賺錢、花錢、與人分享錢財(cái)。他們鼓勵(lì)兒童從小就靠工作賺錢，并教導(dǎo)兒童通過正當(dāng)?shù)氖侄钨嵢″X財(cái)。通過各種切合實(shí)際的金錢教育，美國(guó)兒童子基本具備了很強(qiáng)的獨(dú)立性、經(jīng)濟(jì)意識(shí)以及經(jīng)濟(jì)事務(wù)上的管理和操作能力。

2.英國(guó)：能省的錢不省愚蠢。在英國(guó)，政府已決定從2004年9月起教導(dǎo)兒童如何理財(cái)，善用金錢。雖然這些課程暫時(shí)不會(huì)列入強(qiáng)制性的學(xué)科，但可以看出兒童理財(cái)能力的培養(yǎng)在國(guó)外已經(jīng)逐步受到重視。同時(shí)，兒童儲(chǔ)蓄賬戶在英國(guó)越來越流行，大多數(shù)銀行都為16歲以下的兒童開設(shè)了特別賬戶，有三分之一的英國(guó)兒童將他們的零用錢和打工收入存入銀行。

3.日本：自立更生勤儉持家。日本人講究家庭教育，他們主張兒童要自力更生，不能隨便向別人借錢，主張讓兒童自己管理自己的零用錢。日本人教育兒童有一句名言：“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其它一切都要通過勞動(dòng)獲得。”許多日本學(xué)生在課余時(shí)間都要在校外打工賺錢。在日本，很多家庭每個(gè)月給兒童一定數(shù)量的零用錢，家長(zhǎng)會(huì)教育兒童節(jié)省使用零花錢以及儲(chǔ)蓄壓歲錢。而在給兒童買玩具時(shí)，無論高收入的家庭還是低收入的家庭，都會(huì)告訴他們玩具只能買一個(gè)，如果想要另一個(gè)的話就要等到下個(gè)月。在兒童漸漸長(zhǎng)大后，一些家長(zhǎng)會(huì)要求兒童準(zhǔn)備一個(gè)記錄每個(gè)月零用錢收支情況的賬本。

4.猶太人：更重視智慧與責(zé)任。猶太人從小就注重財(cái)富的教育，尤其對(duì)教育的投資更是世界聞名：他們會(huì)送給剛滿周歲的兒童股票；兒童3歲的時(shí)候，他們的父母就開始教他們辨認(rèn)硬幣和紙鈔；5歲的時(shí)候，讓他們知道錢幣可以購(gòu)買任何他們想要的東西，并且告訴他們錢是怎樣來的；7歲的時(shí)候，能看懂價(jià)格的卷標(biāo)，以培養(yǎng)他們錢能換物的理財(cái)觀念；8歲的時(shí)候，教他們可以去打工賺錢，把錢存在銀行的賬戶里；10歲的時(shí)候，懂得每周節(jié)省一點(diǎn)錢，以備大筆開支使用。

猶太人的理財(cái)教育中最為重要的是關(guān)于錢的最核心理念，那就是責(zé)任。兒童知道錢是怎么來的，也就更進(jìn)一步地知道了節(jié)儉。不光要節(jié)儉，還要懂得付出，懂得慈善，懂得理財(cái)。

要訓(xùn)練兒童理財(cái)，其實(shí)不外乎兩方面內(nèi)容，一是正確認(rèn)識(shí)金錢，二是正確使用金錢。父母可從日常生活教育著手，在他們對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)和使用過程中，養(yǎng)成既正確又一生受用的理財(cái)觀。最后也最是重要的，是要讓兒童明白金錢只是生活中重要的一環(huán)而非全部，盲目地追求更多的金錢，并不意味著更加幸福。同時(shí)，也得教育他們除了要節(jié)儉，還要懂付出、懂行善，才會(huì)成為真正富有的人。